Список вопросов

Блокировка ДБО/карт по 115-ФЗ за «чистую» прибыль ИП — почему Сбер не слышит клиентов?

10.07.2025 11:51
1711
Сбербанк

Текст вопроса

Полуян Евгения Геннадьевна, ИНН 260808130020, ОГРНИП 316265100120082, карта **** 9348, ****0644.

Что известно банку с 4 июля

Источник средств. На карту зачисляется только чистая прибыль моего ИП (ОГРНИП 316265100120082) после уплаты УСН 6 % и страховых взносов.

Цепочка движения. Платежные поручения показывают прямое поступление от основного контрагента — ООО «Павлодар» по договору № 261122 (погрузо-разгрузочные работы автокраном ZOOMLION) → расчётный счёт ИП → карта физлица; транзитных счетов нет.

Экономический смысл операций: перечисленные суммы выводятся из расчётного счёта ИП в качестве чистой прибыли и расходуются исключительно на личные нужды собственника. В соответствии со ст. 24 ГК РФ имущество индивидуального предпринимателя принадлежит ему на праве собственности, а п. 2 ст. 209 ГК РФ предоставляет собственнику право свободно владеть, пользоваться и распоряжаться своими деньгами по собственному усмотрению. Следовательно, указанные средства не вовлекаются в предпринимательскую деятельность, не используются в расчётах с контрагентами и не связано с обналичиванием или теневым рынком.

Бенефициар. Единственным бенефициарным владельцем являюсь я, Полуян Е. Г.

То есть все четыре базовых критерия риска («источник → движение → назначение → бенефициар») закрыты документально.

Что сделал Сбер

Через 40 минут после получения пакета банк выключил Сбербанк Онлайн и карты, сославшись на п. 5 ст. 7.7 ФЗ-115. На просьбу назвать конкретные «сомнительные» операции получил шаблон: «мера сохранена». Всё. Ни даты, ни суммы, ни признака риска.

Получается абсурд: деньги заработаны, налоги уплачены, а система трактует их как «полученные преступным путём» — иначе зачем применять 115-ФЗ, созданный для борьбы с терроризмом и отмыванием?

Вопрос представителю банка

1. Чем именно вызваны подозрения? С какой операции (дата/сумма/получатель) начать пояснения?

2. Почему служба мониторинга игнорирует полный пакет подтверждений и сваливает всё на клиента, не предоставляя информации для «устранения риска»?

3. Если единственный путь — подписать дополнительное обязательство, то оно уже подписано. Хотя я и так понимаю для чего должны использоваться счета физических лиц без всяких обязательств.

Сейчас вижу только «галочки ради галочек»: формальное соблюдение внутренних регламентов вместо реального анализа. В чём логика блокировать личные средства, легально заработанные и задекларированные? Или я всё-таки финансирую террористов — пусть банк объяснит.

Жду конструктивного ответа и, главное, действий — восстановления ДБО и карт. Если конкретики снова не будет, придётся идти в ЦБ и суд (прецедент Ф05-602/2025 уже есть).

counter

О банке

Сбербанк
Лицензия № 1481
ОГРН 1027700132195
Ипотечный кредит года-2022
Адрес
117997, г. Москва, ул. Вавилова, д. 19
Офисы в городе Москва
Телефон
900
0321
8 800 555-55-50
8 800 555-57-77

Предложения банка

  • Вклады
  • Кредиты
  • Дебетовые карты
  • Кредитные карты

Сбербанк

СберКарта Мир для пособий и пенсии
до 2 000/мес.
баллы
бесплатно
годовое обслуживание

Сбербанк

Золотая карта Аэрофлот
есть
мили
7 000 ₽
годовое обслуживание

Сбербанк

Благотворительная карта "Подари жизнь"
есть
баллы
450 ₽
годовое обслуживание

Сбербанк

Аэрофлот Премиальная
есть
мили
12 000 ₽
годовое обслуживание

Сбербанк

СберКарта Тревел
есть
мили
2 400 ₽
годовое обслуживание

Сбербанк

Молодёжная СберКарта
есть
баллы
бесплатно
годовое обслуживание

Сбербанк

СберКарта
до 2 000/мес.
баллы
бесплатно
годовое обслуживание

Сбербанк

Премиальная карта СберПремьер
до 30 000/мес.
баллы
бесплатно
годовое обслуживание

Сбербанк

Детская СберКарта
до 1 000/мес.
баллы
бесплатно
годовое обслуживание

Сбербанк

СберКарта "Адафа"
до 2 000/мес.
баллы
бесплатно
годовое обслуживание

Сбербанк

СберКарта "Адафа" для пособий и пенсии
до 2 000/мес.
баллы
бесплатно
годовое обслуживание

Сбербанк

СберКарта Ветерана
до 2 000/мес.
баллы
бесплатно
годовое обслуживание
Последние вопросы к эксперту
Домклик плюс - нарушение законодательства
Сбербанк

Заключила договор ипотеки от 13.09.2024 с ПАО Сбербанк России на строительство дома в рамках государственной програ... Читать полностью

Сняла в банкомат с карты
Сбербанк

Сняла деньги в банкомат большую сумму,остались остатки,прикладываю карту,на экране светится приложите карту к значк... Читать полностью

Сбербанк отказал в разблокировке без объяснений — зарплатная карта
Сбербанк

Уточните, пожалуйста, на каком основании принято решение о блокировке.Конкретные операции, вызывающие подозрения, м... Читать полностью

Как поменять номер своего заграничного документа в настройках банковского счета, не приезжая в офис банка
Сбербанк

Как поменять номер своего заграничного документа в настройках банковского счета, не приезжая в офис банка. Можно ли... Читать полностью

Обман сбербанка по ипотечным процентам
Сбербанк

Всем добрый день. Очень не понравился банк, если бы пришло в голову залезть на сайты и почитать отзывы, вряд ли мы... Читать полностью

11.07.2025 О банке
Разблокируйте карту!!!
Сбербанк

Добрый вечер, разблокируйте карту мою, я военнослужащий и нахожусь на сво а заблокировали карту которая зарплатная... Читать полностью

Заблокирован и не проходят звонки 900 в Турцию
Сбербанк

Добрый день! Прошу помочь также с вопросом разблокировки меня, нахожусь в Турции, звонки с номера 900 не проходят,... Читать полностью

10.07.2025 Другое
Разблокировка дебетовой карты
Сбербанк

Прошу рассмотреть возможность разблокировки карты в кратчайшие сроки, либо предоставить официальный ответ с разъясн... Читать полностью

Разблокировка карты
Сбербанк

Разблокировка дебетовой карты Читать полностью

Заблокировали по 161 ФЗ
Сбербанк

Здравствуйте, я самозанятый и мне приходят переодически зачисления от физ.лиц, соответсвенно я учитываю их в доход,... Читать полностью

Последние вопросы по теме
Заблокировали по 161 ФЗ
Сбербанк

Здравствуйте, я самозанятый и мне приходят переодически зачисления от физ.лиц, соответсвенно я учитываю их в доход,... Читать полностью

Ужасное отношение к своим клиентам
Сбербанк

Здравствуйте. Мою проблему не могут решить уже полгода, 30 декабря Сбербанк заблокировал мою карту, ограничил меня... Читать полностью

Третий транш по ипотеке не выдают ?
Сбербанк

Мария, прошу прощения, никак не решился наш вопрос ?  Читать полностью

161-ФЗ Ограничили счета во всех банках
Сбербанк

Здравстауйте, скажите сколько ждать и что именно надо ждать? Не понимаю Читать полностью

Разблокируйте мой банк
Сбербанк

Самый плохой банк, блокают без причин, *** антифрод-система, максимально несерьезная служба безопасности, один раз... Читать полностью

Как получить информацию от Сбербанка о том, что нужно сделать, чтобы снять 161ФЗ?
Сбербанк

Уважаемый Сбербанк! Являюсь клиентом вашего банка. В начале июля мне заблокировали счета в вашем банке. Далее мои у... Читать полностью

Не могу выпусить карту сбера
Сбербанк

Здравствуйте!Относительно недавно я подал обязательство в банк, после чего получил письмо, в котором указано, что о... Читать полностью

Разблокировать личный кабинет сбербанк онлайн нахожусь в зоне сво прийти в банк не могу
Сбербанк

Читать полностью

Помогите уже решить проблему..Прошу!
Сбербанк

Добрый день. Как то можно разрешить ситуацию с моей блокировкой? Мой работодатель подключает зарплатный проект в Сб... Читать полностью

почему я должен решать вопрос с возвратом денежных средств
Сбербанк

5 июня 2025 года в городе Советская Гавань на заправке через приложение сбербанк оплатил 45 литров бензина (1 литр... Читать полностью

Последние вопросы организациям
Домклик плюс - нарушение законодательства
Сбербанк

Заключила договор ипотеки от 13.09.2024 с ПАО Сбербанк России на строительство дома в рамках государственной програ... Читать полностью

Блокировки переводов по СБП
ВТБ

Объясните пожалуйста, насколько твердолобыми надо быть сотрудниками или ленивыми, чтобы писать нелепые отписки на з... Читать полностью

Очень плохой банк. Они держали мои деньги больше пяти месяцев и попросили меня приехать в Москву. Как я поеду, пока мои деньги находятся у вас? После поездки я попросил сотрудника банка проверить всю информацию. Он сказал мне: «Я уверен, что проблема
Т-Банк

Очень плохой банк. Они держали мои деньги больше пяти месяцев и попросили меня приехать в Москву. Как я поеду, пока... Читать полностью

11.07.2025 О банке
Сняла в банкомат с карты
Сбербанк

Сняла деньги в банкомат большую сумму,остались остатки,прикладываю карту,на экране светится приложите карту к значк... Читать полностью

Мои права систематически нарушаются банком АО«Совкомбанк».
Совкомбанк

Я, Мухаметханова Гульнара Наилевна, обращаюсь в Центральный банк РФ в связи с тем, что мои правасистематически нару... Читать полностью

11.07.2025 О банке
Прошло больше 20 календарный дней, а деньги так и не пришли на указанный счет!
Ozon Банк

Здравствуйте.Согласно информации о доставке, 02.06.2025 г. в адрес ООО «ОЗОН Банк» поступили нотариально заверенные... Читать полностью

Сбербанк отказал в разблокировке без объяснений — зарплатная карта
Сбербанк

Уточните, пожалуйста, на каком основании принято решение о блокировке.Конкретные операции, вызывающие подозрения, м... Читать полностью

Не внесены деньги
ВТБ

18.06.25 в отделении банка РНКБ (теперь филиал ВТБ) в Симферополе в новом банкомате ВТБ я внесла 64000, банкомат их... Читать полностью

Добрый день! НЕ СОВЕТУЮ ПОЛЬЗОВАТЬСЯ ЭТИМ БАНКОМ
Ozon Банк

Добрый день  первый раз сталкиваюсь с такими не правомерными действия банка, заблокировали мне карту и требует от... Читать полностью

Как поменять номер своего заграничного документа в настройках банковского счета, не приезжая в офис банка
Сбербанк

Как поменять номер своего заграничного документа в настройках банковского счета, не приезжая в офис банка. Можно ли... Читать полностью