1683
Текст вопроса
Полуян Евгения Геннадьевна, ИНН 260808130020, ОГРНИП 316265100120082, карта **** 9348, ****0644.
Что известно банку с 4 июля
Источник средств. На карту зачисляется только чистая прибыль моего ИП (ОГРНИП 316265100120082) после уплаты УСН 6 % и страховых взносов.
Цепочка движения. Платежные поручения показывают прямое поступление от основного контрагента — ООО «Павлодар» по договору № 261122 (погрузо-разгрузочные работы автокраном ZOOMLION) → расчётный счёт ИП → карта физлица; транзитных счетов нет.
Экономический смысл операций: перечисленные суммы выводятся из расчётного счёта ИП в качестве чистой прибыли и расходуются исключительно на личные нужды собственника. В соответствии со ст. 24 ГК РФ имущество индивидуального предпринимателя принадлежит ему на праве собственности, а п. 2 ст. 209 ГК РФ предоставляет собственнику право свободно владеть, пользоваться и распоряжаться своими деньгами по собственному усмотрению. Следовательно, указанные средства не вовлекаются в предпринимательскую деятельность, не используются в расчётах с контрагентами и не связано с обналичиванием или теневым рынком.
Бенефициар. Единственным бенефициарным владельцем являюсь я, Полуян Е. Г.
То есть все четыре базовых критерия риска («источник → движение → назначение → бенефициар») закрыты документально.
Что сделал Сбер
Через 40 минут после получения пакета банк выключил Сбербанк Онлайн и карты, сославшись на п. 5 ст. 7.7 ФЗ-115. На просьбу назвать конкретные «сомнительные» операции получил шаблон: «мера сохранена». Всё. Ни даты, ни суммы, ни признака риска.
Получается абсурд: деньги заработаны, налоги уплачены, а система трактует их как «полученные преступным путём» — иначе зачем применять 115-ФЗ, созданный для борьбы с терроризмом и отмыванием?
Вопрос представителю банка
1. Чем именно вызваны подозрения? С какой операции (дата/сумма/получатель) начать пояснения?
2. Почему служба мониторинга игнорирует полный пакет подтверждений и сваливает всё на клиента, не предоставляя информации для «устранения риска»?
3. Если единственный путь — подписать дополнительное обязательство, то оно уже подписано. Хотя я и так понимаю для чего должны использоваться счета физических лиц без всяких обязательств.
Сейчас вижу только «галочки ради галочек»: формальное соблюдение внутренних регламентов вместо реального анализа. В чём логика блокировать личные средства, легально заработанные и задекларированные? Или я всё-таки финансирую террористов — пусть банк объяснит.
Жду конструктивного ответа и, главное, действий — восстановления ДБО и карт. Если конкретики снова не будет, придётся идти в ЦБ и суд (прецедент Ф05-602/2025 уже есть).
О банке
Предложения банка
- Вклады
- Кредиты
- Дебетовые карты
- Кредитные карты
Сбербанк
Ключевой детский
Сбербанк
Лучший % (в конце срока)
Сбербанк
Лучший % (ежемесячно)
Сбербанк
Молодёжный
Сбербанк
СберВклад Молодёжный (в конце срока)
Сбербанк
СберВклад Молодёжный (ежемесячно)
Сбербанк
На автомобиль
Сбербанк
Образовательный
Сбербанк
На любые цели
Сбербанк
Под залог недвижимости
Сбербанк
СберКарта Мир для пособий и пенсииСбербанк
Золотая карта АэрофлотСбербанк
Благотворительная карта "Подари жизнь"Сбербанк
Аэрофлот ПремиальнаяСбербанк
СберКарта ТревелСбербанк
Молодёжная СберКартаСбербанк
СберКартаСбербанк
Премиальная карта СберПремьерСбербанк
Детская СберКартаСбербанк
СберКарта "Адафа"Сбербанк
СберКарта "Адафа" для пособий и пенсииСбербанк
СберКарта Ветерана
Здравствуйте. 12 июня пополнил дебетовую карту Сбер Банк, позже при снятии банкомат отказался выдать денежные средс... Читать полностью
Сбер первый это не про сервис. Самое некомпетентное что можно найти. Любое взаимодействие со Сбером ведет к проблем... Читать полностью
Был оформлен кредитный договор №86095604 от 25 июля 2024г. на покупку жилого дома по гос. программе "Семейная ипоте... Читать полностью
Мною неоднократно направлялись обращения в ПАО Сбербанк и в Банк России по вопросу ограничения доступа к моим счета... Читать полностью
Здравствуйте, заблокировали счета в сбербанке, позвонить на номер не могу так как нет связи ( Нахожусь на лбс ). В... Читать полностью
Здравствуйте мой сын потерял банковскую зарплатную карту, но сам не знает когда, до сегодняшнего дня, так как сег... Читать полностью
Как установить приложение сбер Кидс на айфон? Читать полностью
Березовская Елена Александровна, 10.07.2025 с моей карты списаны ден. средства в размере 990 руб (скрин) ai-bro.or... Читать полностью
Здравствуйте, у меня каждый раз пытаются списывать по 299₽, и сняли сегодня, как вернуть деньги Читать полностью
Здравствуйте. Мою проблему не могут решить уже полгода, 30 декабря Сбербанк заблокировал мою карту, ограничил меня... Читать полностью
Мария, прошу прощения, никак не решился наш вопрос ? Читать полностью
Здравстауйте, скажите сколько ждать и что именно надо ждать? Не понимаю Читать полностью
Самый плохой банк, блокают без причин, *** антифрод-система, максимально несерьезная служба безопасности, один раз... Читать полностью
Уважаемый Сбербанк! Являюсь клиентом вашего банка. В начале июля мне заблокировали счета в вашем банке. Далее мои у... Читать полностью
Здравствуйте!Относительно недавно я подал обязательство в банк, после чего получил письмо, в котором указано, что о... Читать полностью
Добрый день. Как то можно разрешить ситуацию с моей блокировкой? Мой работодатель подключает зарплатный проект в Сб... Читать полностью
5 июня 2025 года в городе Советская Гавань на заправке через приложение сбербанк оплатил 45 литров бензина (1 литр... Читать полностью
Фото ответа из чата поддержки. Читать полностью
могу я быть уверена в том, что оплата дорогостоящих стоматологических услуг пройдёт без проблем, до 700 тысяч за ра... Читать полностью
Добрый день, случайно перевела 200₽на карту сбера(хотела наоборот пополнить кредитку втб со счета сбера, но приложе... Читать полностью
День добрый! Подписка счетов осуществляется при условии, что хотя бы раз был оплачен счет по данным реквизитам. Вто... Читать полностью
Прошел целый день а зарплата не пришла Читать полностью
Семьяннов Захар Андреевич после случайного заказа карты тинькофф black перестало работать приложение, другая карта... Читать полностью
Здравствуйте. 12 июня пополнил дебетовую карту Сбер Банк, позже при снятии банкомат отказался выдать денежные средс... Читать полностью
Сбер первый это не про сервис. Самое некомпетентное что можно найти. Любое взаимодействие со Сбером ведет к проблем... Читать полностью
Мне оформили осаго. У меня уже есть осаго на эту машину и этот период. Я хотела зелёную карту на выезд в Белоруссию... Читать полностью
Абсолютно запутанно и непонятно сделан интерфейс на сайте. сделал покупку. хочу погасить сразу всю сумму и нигде не... Читать полностью
сегодня долгое время не поступал код для входа в личный кабинет, после третьей попытки банк заблокировал доступ в п... Читать полностью