Уникальное персональное предложение, от которого вы не сможете отказаться

У меня есть потребительский кредит, взятый в ВТБ в конце февраля этого года. Кредит на довольно большую сумму и остаток основного долга тоже приличный. Ставка 13.5%. Взят он без всяких страховок и комиссий (эпопею с его получением можно почитать в моих отзывах). Так вот, какое-то время назад обнаружил в мобильном приложении персональное предложение на рефинансирование по ставке 10.9%, но почему-то при следующем входе оно пропало. Залез на сайт ВТБ, почитал условия рефа, обнаружил в каком-то месте, что свои кредиты банк не рефинансирует, и успокоился. Наверное, ошибка какая-то, подумал я. Но сегодня неожиданно раздался звонок от менеджера, который подтвердил, что у меня действительно есть уже одобренное предложение на сумму до 2.7 млн руб. сроком на 5 лет и ставкой 10.9%. Т.е. я могу погасить свой текущий кредит и взять еще дополнительно денег сколько понадобится. У меня как раз были кое-какие задумки, поэтому предложение заинтересовало, да и почему бы в принципе не уменьшить ставку по кредиту. Прикинул по калькулятору сумму платежа с бОльшим телом кредита - пойдет. Приехал в отделение, дождался очереди. Девушка-менеджер начала расчет. Естественно по старой доброй традиции никаких уточнений и объяснений, полной стоимости кредита и т.д., девушка как фокусник усиленно рассчитывает ежемесячный платёж. Вуаля! Называет. Получается почти на 2,5 тысячи больше рассчитанного мной (много ли финансово грамотных людей, которые заранее подготовятся?) Говорю: Вы что-то не то считаете, наверное, подключили мне «Финансовый резерв»? Менеджер тут же понимает, что вариант «нахрапом» уже не проходит. Говорит: да, эта ставка действует только при подключении программы страхования, разворачивает ко мне монитор и показывает примечание к одобрению: дескать, выдавать дензнаки только при оформлении той самой страховки. Думаю, не может быть, фигня какая-то.. «Финансовый резерв»-то услуга добровольная. :D И прошлый кредит я без нее брал. Звоню на горячую линию, но там подтверждают все то же самое. А если, говорят, хотите без страховки, то одобрение надо аннулировать, и подать заявку на общих основаниях с полным пакетом документов. Ставка без страховки будет начинаться от 13.5%, и то только для зарплатных клиентов! Да как так? Иду на сайт ВТБ, еще раз читаю условия по рефинансированию. Все перечислять здесь не буду, но самое основное:[list][*]фиксированная ставка 10,9% — для сумм кредита от 500 000 до 5 000 000 рублей;[/*][*]Программа страхования является полностью добровольной и не влияет на принятие банком решения о предоставлении кредита.[/*][/list]Никаких сносок, звездочек, мелкого шрифта - вроде все честно.. Но почему тогда требуют страховку? А что это за маленькая кнопочка i рядом с разделом «Процентные ставки»? Ааа.. так вот ты где: применимы только при заключении договора страхования по программе «Финансовый резерв». И знаете какая реальная ставка получается со страховкой? Менеджер-то мне платеж рассчитала - хоть на что-то сгодилось. 15.092%!!! Нормальное такое рефинансирование! Т.е. я свой кредит 13.5% меняю на кредит по ставке 15%, причем 118 с чем-то тысяч за страховку я заплачу сразу и уже не верну потом никогда. Да вы просто боги маркетинга! ))) Спасибо, но от такого заманчивого предложения вынужден отказаться. Считаю, это просто неуважением к своим клиентам. Данное предложение рассчитано на финансово неграмотных людей, которые не разбираются в предмете, не могут проводить математические расчеты и думать аналитически. Жаль только потраченного на вас времени и денег за платную парковку рядом с отделением.