Про материнский капитал

Процесс оформления документов по программе "Победа над формальностями" занял немногим более 6 часов с беготней по нотариусам. 5 часов в самом отделении, где 3 раза переделывали договор, т.к. то в паспортных данных ошибутся, то в адресе, то просто опечатки. Встреча была на 13:00, а в 18:00 только полностью подготовили документы, но закрепить у нотариуса уже не успевали, пришлось на следующий день ехать и там ещё пару часов потерять. Также заставили постоять в очереди у операциониста, для открытия счета, через который должен был погашать кредит. Но, оказывается, он автоматически создается при заключении договора. Теперь их 2 и каждый раз спрашивают - на какой счет вносить деньги. Сделка была 5-го числа, а 10-го уже надо было бежать в банк и оплачивать первые проценты за 5 дней пользования кредитом. А с материнским капиталом вообще интересная ситуация получилась. Брал ипотечный кредит 900 тыс. руб. на 10 лет под 11% годовых. Нехитрым подсчетом ежемесячных платежей было вычислено, сколько в итоге будет отдано банку (приблизительно на 400 тыс. руб. больше). Через полгода на счет поступают средства материнского капитала и мне снижают ежемесячный платеж почти в 2 раза, но оставляют срок кредитования (те же 10 лет). При общении со специалистом банка стало понятно, что срок снижать никто не собирается (хотя нужно было именно это). Специалист любезно сообщил, что срок можно снизить только частично-досрочным погашением. Нужно написать 2 заявления - на досрочное погашение (даже если на 500 руб больше ежемесячного платежа) и на уменьшение срока кредитования, где банк рассмотрит мое заявление на уменьшение срока и уменьшит его согласно сумме досрочного платежа. Отсюда у меня возник первый вопрос - чем отличается досрочное погашение материнским капиталом от любого другого? Почему уменьшили сумму, а не срок? Хотелось бы срок для уменьшения переплат. На это мне тупо не ответили. Ну ладно, думаю. Ремонт в квартире, все дела, пусть. Еще через год я решаю посмотреть, сколько осталась задолженность - очень удивился, что по новому графику получается так, как будто мне новый кредит дали, с меньшей суммой и платежами, но с теми же условиями. Каюсь, виноват, даже мысли не возникло такого подхода и не проследил. Т.е. весь год я отдавал проценты по "новому" кредиту и сумма задолженности почти не изменилась. Вернулся к нехитрому подсчету суммы платежа на 10 лет - разница те же 400 тысяч! Я в сложных расчетах не силен и обратно рассчитать из тех данных получившуюся процентную ставку вряд ли смог правильно, но получилось 19.7% годовых. Хотя договор прежний, сменился только график платежей. Т.е. грубо говоря: сумма кредита уменьшилась в 1.5 раза, ежемесячный платеж тоже почти в 2, но переплата осталась та же - 400 тыс.руб. Это что получается - какую сумму ни возьми, попадаешь на полмиллиона? Если кому-то будет не лень объяснить такое, буду очень признателен, а пока один шок и срочно ищу рефинансирование, потому как получился вместо ипотеки обыкновенный потребительский кредит, с договором на ипотеку. Я не знаю, может другие банки хуже, но как для потребителя - это сплошной минус. Плюс только в одном, что смог улучшить жилищные условия "без формальностей". [b]Администратор: [/b] Когда заключали сделку? Все документы готовили сотрудники банка? Карты для погашения задолженности через банкомат Вам не выдавали? Объект недвижимости - новостройка? После получения свидетельства о собственности перезаключали ли договор?