Как получить реструктуризацию кредитов в ВТБ 24?

Добрый день. У меня 2 потребительских кредита в ВТБ 24, просроченных задолженностей до 01.06.2015 не было.... Сейчас возникла сложная финансовая ситуация, в связи со сменой работы и уменьшением дохода выплачивать кредиты стало затруднительным. На сайте ВТБ 24 в «Правила кредитования. Общие условия» п.2.5  вижу информацию об услуге «Кредитные каникулы», суть которой в том, что клиент может пропустить текущий платеж, написав заявление, и этой услугой может воспользоваться раз в год любой добросовестно платящий клиент, независимо от своей текущей финансовой ситуации. В данном случае этот вариант очень помог бы выровнять мое положение, а очень хотелось бы остаться для ВТБ 24 добросовестным заемщиком.  [url=http://www.vtb24.ru/personal/loans/personal/docs/Documents/vtb24_cash_rules_return.pdf][u]http://www.vtb24.ru/personal/loans/personal/docs/Documents/vtb24_cash_rules_return.pdf[/u][/url] Однако по ответу горячей линии и отзывам на Banki.ru, этой услуги у банка ВТБ 24 нет. Обратилась непосредственно 28.05.2015 в филиал банка, попросила Реструктуризацию долга, а для этого, оказывается, должна быть большая просрочка по кредиту. Т.к я - добросовестный заемщик, мне предложили попробовать оформить кредитные каникулы вместо такой услуги. Получила по кредитным каникулам отказ банка. Теперь вот на просрочке позвонили с банка, грозили. Я заплатила 5100 вместо 16200, больше, к сожалению, не могу. Очередной поход в банк и мне сказали - берите где-нибудь кредит и гасите этот, или давайте деньги, иначе подадим в суд. Я еще раз спрашиваю про реструктуризацию долга, на что получаю ответ, что должна быть просрочка от 61 до 91 дней, и то на усмотрение банка, пойдут навстречу или нет.  Несколько странно выглядит, что для того чтобы сохранить лицо перед банком я должна намеренно стать злостным неплательщиком. И для чего писать о кредитных каникулах, если этой услуги не существует? Кредитные каникулы и реструктуризация кредита - две разные вещи. Хотелось бы узнать, существуют ли в ВТБ 24 кредитные каникулы (может мне неправильно ответили или я неправильно поняла и такой услуги в реалии нет)? Если кредитные каникулы невозможны и возможна только реструктуризация, реально ли произвести реструктуризацию двух действующих кредитов в один и как это оформляется, нужна ли просрочка по кредитам? И кому в банке ВТБ 24 идут навстречу и оформляют реструктуризацию? Пожалуйста, не отправляйте в отделение или на горячую линию, они там ничего нормально объяснить не могут. Сам Дмитрий Медведев писал, что заёмщикам в России нужна реструктуризация долга.