Нарушение публичной оферты

При оформлении заявки на кредит менеджеры банка рассчитывает сумму платежа с учетом "финансовой защиты", так они называют страховку. О том, что эта опция включена рассказывают только если задать соответствующий вопрос. В подаче заявки на кредит без этой опции отказывают. Последующий отказ от страховки, как объясняет менеджер, также невозможен. На вопрос, законно ли это, менеджер однозначно заявил - да. Совершенно не понятно, почему размещенный на сайте красивый удобный кредитный калькулятор считает сумму платежей только с процентами, без учета обязательной "финансовой защиты". И понять эту сумму, видимо, можно только обратившись в банк. Не говоря о том, что везде заявлено, что это добровольная опция, а менеджеры утверждают, что обязательная. Для справки - платеж, рассчитанный сайтом в 15 тысяч превращается в обязательный платеж в 18 тысяч по минимальной ставке, вероятность которой невелика. В качестве лирического отступления можно еще добавить, что операторы колл-центра банка не в состоянии даже оформить заявку и дать достоверную информацию по вопросам кредитования. Первая девушка перезвонила после оставленной заявки на сайте. В процессе разговора с ее стороны был сбой на линии, ожидания были напрасны - никто не перезвонил. Позвонила самостоятельно по входящему номеру. Другая девушка сказала, давайте заполним еще раз. После порядка 20 минут всевозможных вопросов и ответов девушка сообщает, что произошел технический сбой и мне необходимо позвонить снова. Я поинтересовалась, могут ли они перезвонить по оставленным контактным номерам телефона, на что было отвечено, что это невозможно. Когда конкретно мне нужно перезвонить она также не смогла ответить. Тем не менее, перезвонив снова где-то через час и объяснив молодому человеку, ситуацию с необходимостью "перезвонить позже", я услышала, что моя заявка уже была принята. Но почему-то было ощущение, что он толком и не проверил ничего, а ведь девушка до этого сказала, что надо будет заполнить до конца (!) что-то там. Дальше, пойдя в отделение банка, я услышала - есть только оставленная на сайте заявка, больше никаких данных.... После было описанное вначале.  Для справки - статья 16 Закона РФ "О защите прав потребителей" запрещает обуславливать приобретение одних товаров обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг). Убытки, причиненные потребителю вследствие нарушения его права на свободный выбор товаров возмещаются продавцом в полном объеме. Продавец в нашем случае – это банк. Статья 494. Публичная оферта товара: 1. Предложение товара в его рекламе, каталогах и описаниях товаров, обращенных к неопределенному кругу лиц, признается публичной офертой (пункт 2 статьи 437), если оно содержит все существенные условия договора розничной купли-продажи. «Информация об условиях предоставления, использования и возврата кредита наличными ВТБ 24 (ПАО)»: 9. Виды и суммы иных платежей заемщика по договору потребительского кредита (займа): Заемщиком оплачивается комиссия за участие в Программе коллективного страхования, в соответствии с тарифами страховой компании. Подключение к выбранной заемщиком программе коллективного страхования осуществляется по его желанию.