Официальные данные об инфляции, как правило, не в полной мере отражают изменение стоимости товаров и услуг для отдельно взятого человека. При этом сведения о личной инфляции могут быть весьма полезны при планировании личного бюджета, инвестиций и для других целей. Разбираемся, как посчитать личную инфляцию и как это может помочь.
Что такое инфляция
Инфляция — это рост цен на товары и услуги, процесс обесценивания денег, падение их покупательной способности.
Инфляция показывает общий уровень роста цен, при этом стоимость отдельных товаров и услуг может снижаться или оставаться неизменными. Процесс, обратный инфляции, называется дефляцией (снижение цен).
Данные об инфляции применяют в прогнозировании различных экономических показателей, в бюджетной и социальной политике (в том числе при расчете пенсий), в судебных спорах.
В России показатель инфляции еженедельно и ежемесячно публикует Росстат. Данные Росстата используют в своей работе Банк России, ФАС, различные министерства, а также организации и граждане. Прогнозные оценки этого индикатора регулярно дают Банк России и Минэкономразвития.
По оценке Росстата, инфляция в России в 2024 году составила 9,52% против 7,42% в 2023 году. Для борьбы с ускорением инфляции и для снижения ее уровня Банк России в прошлом году повысил ключевую ставку с 16% до 21%. С 1 января по 21 июля 2025 года инфляция, по официальным данным, составила 4,56%.
Минэкономразвития в конце сентября 2024 года в прогнозе социально-экономического развития России на 2025 год и плановый период 2026 и 2027 годов отмечало, что инфляция по итогам текущего года составит 4,5%, а в 2026–2027 годах — 4%.
Эти же показатели были заложены в бюджет России на 2025–2027 годы. В конце апреля этого года министерство повысило оценку ожидаемой инфляции в 2025 году до 7,6%, оценки на 2026–2027 годы остались неизменными.
Согласно июльскому среднесрочному прогнозу Банка России, в 2025 году инфляция составит 6–7%. В 2026 году она снизится до 4% и сохранится на этом уровне в 2027–2028 годах.
Официальная и личная инфляция: в чем разница
Официальные данные могут не отражать рост цен на товары и услуги для конкретного человека.
Росстат для оценки инфляции рассчитывает индекс потребительских цен, который включает стоимость продовольственных и непродовольственных товаров, а также услуг. Если индекс превышает 100%, это означает инфляцию, если его значение меньше 100%, это свидетельствует о дефляции.
Так как потребительская корзина индивидуальна для каждой семьи, Росстат рассчитывает средний показатель по всем видам товаров и услуг. Специалисты ведомства отслеживают цены на товары и услуги, траты на которые равны или превышают 0,1% расходов домашних хозяйств. Для этого проводится ежегодное исследование расходов домохозяйств. В общей сложности Росстат отслеживает цены на более чем 775 000 различных товаров и услуг.
Какие-то из отслеживаемых товаров и услуг в течение года могут подорожать сильнее, другие — слабее, а третьи — упасть в цене.
ФактСлабо подорожавшие и подешевевшие товары и услуги могут присутствовать в корзине расходов далеко не всех домохозяйств. В результате фактическая инфляция таких домохозяйств может быть выше показателя Росстата.
Или же наоборот, рост расходов отдельных домохозяйств может быть ниже официальной инфляции, если в их корзине расходов присутствует больше тех товаров и услуг, цены на которые растут медленно, не меняются или снижаются.
Рост цен в России также различается в зависимости от региона. Например, в 2024 году инфляция в Чукотском автономном округе составила 5,11%, в Санкт-Петербурге — 9,46%, в Москве — 10,09%, а в Чувашии — 11,04%.
Для более объективной оценки инфляции используются неофициальные показатели. Это, например, так называемая «инфляция для бедных» — показатель роста цен на товары повседневного потребления.
Индикатор учитывает цены на продовольственные товары (за исключением алкоголя и общественного питания), моющие средства, медикаменты, услуги транспорта, связи, ЖКХ и другие показатели.
По расчетам Центра макроэкономического анализа и краткосрочного прогнозирования, в 2024 году «инфляция для бедных» составила около 16%, то есть превысила официальный показатель инфляции на 6,48 процентного пункта.
Другой показатель — наблюдаемая инфляция. Наблюдаемая инфляция — это представление потребителей о том, как изменились цены на товары и услуги за предыдущий период, то есть оценка инфляции населением. Показатель регулярно определяется Банком России с помощью опросов.
В 2024 году наблюдаемая населением инфляция составила 15,9%. Это примерно на 6,38 процентного пункта выше официального показателя. По оценкам граждан, которые имеют сбережения, инфляция составила 14,4%, граждан, не имеющих сбережений, — 16,9%. При этом 14,4% респондентов оценили инфляцию более чем в 30%.
Таким образом, наблюдаемая населением инфляция в 2024 года была ближе к «инфляции для бедных», чем к официальному показателю Росстата.
В то же время, по оценке примерно 16% респондентов, инфляция в прошлом году была ниже 9%. То есть уровень их личной инфляции не отражает как официальный показатель Росстата, так и значение средней наблюдаемой инфляции.
Личная же инфляция показывает, насколько для конкретного человека за год или другой период выросли цены на товары, которые он обычно покупает. Если официальная инфляция — это средний рост цен по стране, то личная показывает, как изменились именно ваши расходы.
Как посчитать личную инфляцию
Личная инфляция рассчитывается на основе изменений цен в индивидуальной потребительской корзине — наборе товаров и услуг, которые покупает тот или иной человек.
Для определения личной инфляции, прежде всего, нужно определить объем товаров и услуг, потребляемый за тот или иной период.
При этом важно помнить, что потребление некоторых товаров и услуг могут иметь нерегулярный, например сезонный, характер, а динамика их цен также может зависеть от сезонности. К примеру, цены на отдых растут в период летних отпусков и праздников, цены на овощи — увеличиваются зимой и снижаются в период урожая.
Если такие товары и услуги присутствуют в потребительской корзине, более объективно будет рассчитывать личную инфляцию либо за календарный год, либо за более короткий период (месяц, квартал), но в годовом выражении.
Расчет личной инфляции возможен двумя способами:
- по ценам Росстата;
- по реальным ценам.
Росстат на своем сайте публикует не только динамику цен, но и средние цены на товары и услуги. Эти цены могут значительно отличаться от цен покупки отдельно взятого гражданина в отдельно взятом магазине и того или иного поставщика услуг.
Если личные траты на товары и услуги существенно отличаются от данных Росстата, более разумно рассчитывать личную инфляцию на основе собственных данных о ценах. Для этого нужно сохранить бумажные или электронные чеки с разбивкой по стоимости отдельных товаров и услуг за определенный период (для объективного анализа — хотя бы за год).
Для более эффективного анализа данные следует разбить на категории, например:
- продовольственные товары;
- одежда и обувь;
- аксессуары;
- бытовые товары и предметы личной гигиены;
- транспортные расходы;
- услуги ЖКХ;
- другие бытовые услуги;
- здоровье;
- отдых;
- развлечения и т. д.
Для упрощения расчетов может быть полезно ежемесячно вносить данные в специальную таблицу (или несколько таблиц).
Расчеты инфляции производятся по формуле:
ИРЦ = (ΣЦТП / ΣЦПП - 1) × 100%,
где:
ИРЦ — индекс роста цен (инфляция),
ΣЦТП — сумма цен на товары и услуги в текущем периоде,
ΣЦПП — сумма цен на тот же объем товаров и услуг в предыдущем периоде (в периоде, с которым производится сравнение).
Если объемы потребления того или иного товара или услуги в периоды, за которые производится сравнение, отличаются, следует определить среднюю стоимость одной единицы в периоде, с которым производится сравнение, и с ее помощью определить траты на тот же объем, который был в текущем периоде.
По этой формуле можно подсчитать как личную инфляцию в целом, так и инфляцию в отдельных сферах, например, продовольственную или в сфере услуг, а также изменение цен на отдельные товары и услуги и их категории.
Для расчета инфляции также можно воспользоваться специальным калькулятором. При расчете в нем необходимо указать данные о средних затратах на различные категории товаров и услуг.
Для чего нужно рассчитывать личную инфляцию
Данные о личной инфляции могут быть полезны при использовании банковских продуктов и при инвестициях.
Реальная доходность вкладов и накопительных счетов зависит от уровня инфляции, и сравнение их ставок с уровнем личной инфляции может быть более объективным, чем с показателем Росстата.
За открытие вкладов онлайн на Банки.ру новые клиенты получают бонус к ставке банка в конце срока.
Узнать подробности акции и выбрать вклад с бонусом можно здесь.
Аналогично можно оценить реальную доходность других предложений — инвестиционного и накопительного страхования жизни, размещения средств в некоммерческих пенсионных фондах.
Если личная инфляции ниже официальной, направлений для вложения средств становится больше, если выше — выбор, напротив, сужается.
При инвестициях в ценные бумаги (акции, облигации), драгоценные металлы, недвижимость и другие инструменты нужно оценивать их фактическую доходность и сопоставлять ее с инфляцией, чтобы сделать оптимальный выбор (с учетом допустимого уровня риска).
Понимание уровня личной инфляции также дает возможность более рационально тратить денежные средства и, как следствие, экономить и делать сбережения.
Это также позволяет оценить личное финансовое положение, например, определить, соответствуют ли текущая работа финансовым ожиданиям, не пора ли задуматься о ее смене или дополнительном заработке.
Еще по теме:
