Инвесторы иногда сталкиваются с тем, что брокер дарит акции. За открытие счета, за его пополнение, за регистрацию по вашей пригласительной ссылке, за выполнение заданий, прохождение обучения — поводы для вручения подарка могут быть разными.
Обычно подарочные акции достаются новым пользователям, часто это еще неопытные инвесторы. Они удивляются неожиданным подаркам и не знают, что с ними делать. Банки.ру выяснил, зачем брокеру нужно дарить акции инвесторам, есть ли подвох в таких подарках и что с ними делать.
Какие акции дарит брокер и в чем их отличие от настоящих
Подарки от брокера — это инструмент привлечения внимания, «плюшка» для клиентов брокера, часто для новых, но не всегда. Таким образом брокер завоевывает лояльность инвесторов, которые торгуют на бирже с его помощью и платят комиссии за каждую сделку.
Подарочные акции от брокера — это маркетинговый инструмент для привлечения новых клиентов, объясняет Артур Галяутдинов, директор АНО Учебный центр ФГ «Финам». Основное их отличие от обычных ценных бумаг — срок действия (он зависит от условий промоакции брокера), возможные ограничения в продаже и использовании виртуальных акций.
Если брокер дарит вам акции, нужно очень внимательно изучить условия их продажи и удержания в портфеле.
«Часть акций может не сразу переходить в собственность — обязательно проверяйте правила», — подтверждает Гаянэ Замалеева, эксперт-аналитик Банки.ру.
Здесь вы можете подобрать брокера для торговли на бирже.
Правила для подарочных акций у брокера могут различаться, но чаще всего такие акции нельзя переводить на другие счета, даже свои собственные, включая те, что открыты у того же брокера.
«Нельзя переводить подарочные акции другим клиентам, часто нельзя их продавать сразу после получения, нельзя их использовать в маржинальной торговле», — перечисляет Галяутдинов.
Пояснение: маржинальная торговля — это способ торговли на бирже, когда вы берете у брокера в долг акции или валюту, продаете их, а после того, как они упали в цене, выкупаете их обратно. Разницу кладете себе в карман. Такой способ торговли довольно рискован, брокер может принудительно закрыть маржинальные позиции.
Какая выгода брокеру от подарочных акций
С помощью таких бонусов брокер может привлекать новых клиентов и повышать лояльность действующих клиентов. Конкуренция среди брокеров довольно высока, так что виртуальные акции — неплохой способ привлечения инвесторов.
Кроме того, с помощью подарочных акций брокер добивается того, чтобы инвестор начал торговать, чтобы на его брокерском счете появились средства и пролежали там какое-то время — нередко именно эти условия инвестор должен выполнить, чтобы продать подарочные акции и получить за них настоящие деньги.
Выгода брокера в том, что пока деньги лежат на счете, клиент с большей вероятностью начнет их использовать — покупать ценные бумаги. А за каждую операцию с ценными бумагами брокер получает комиссию. Даже если деньги просто лежат, брокер может временно размещать их в надежных инструментах и зарабатывать на этом небольшой процент (если это предусмотрено в договоре). Поэтому чем дольше средства остаются у клиента на счете, тем выгоднее брокеру.
Есть ли выгода инвестору от подарочных акций
Если вы получили в подарок от брокера виртуальные акции, вам придется выполнить условия брокера, чтобы иметь возможность продать эти акции. Такими условиями могут быть удержание виртуальных акций в портфеле минимум 30–90 дней или продажа их в течение определенного срока, иначе они аннулируются, поясняет Замалеева.
Также бывает, что нужно показать определенный объем сделок — купить активы на определенную сумму и удерживать какое-то время.
Брокеру в любом случае будет выгодно, если человек удерживает акции и потом их продает — брокер заработает дополнительную комиссию.
Виртуальные акции — не настоящие, их не получится присоединить к своему портфелю, удерживать длительное время и получать дивиденды. Либо вы выполняете условия брокера и продаете подарочные акции (и получаете деньги от продажи), либо не выполняете условия, и подаренные акции исчезают с вашего счета. Деньги от продажи могут зачислиться на брокерский счет или могут быть выведены с него на банковский.
Обратите внимание: если брокер подарил вам акции на ИИС, то, скорее всего, вы не сможете деньги, полученные от продажи подарочных акций, вывести на банковский счет, так как ИИС не предусматривает подобного частичного вывода средств.
Основные нюансы при продаже подарочных акций
Лотность. На Московской бирже часто акции продаются не поштучно, а лотами: по 10, 100, даже 1000 штук. «Подарок — маркетинговый инструмент, а не биржевая сделка, — предупреждает Замалеева. — Брокер сам покупает нужное количество акций на себя, а затем может перевести по одной акции каждому участнику, независимо от биржевой лотности».
При продаже акций, которые обычно продаются лотом, нужно уточнить у техподдержки брокера, можете ли вы продать акцию поштучно. Вам должны дать четкий письменный ответ.
Теоретически может получиться так, что при продаже вам придется взять в долг у брокера недостающие до лота акции, но потом за них придется заплатить. Крупные брокеры не занимаются подобным мелким жульничеством, и все же лучше уточнить этот момент.
Комиссии. «Сделка по одной акции может оказаться убыточной, если комиссия сопоставима с ценой, — предупреждает эксперт Банки.ру. — Проверяйте тарифы брокера — минимальную и процентную комиссии».
Налоги. Продажа даже подарочной акции облагается НДФЛ.
Сроки удержания. Нарушение условий (например, продажа раньше срока) может привести к аннулированию подарка. При неисполнении условий акции бумаги также могут быть списаны. Кроме того, подарочная акция может упасть в цене, пока вы выполняете условия брокера.
Здесь можно подробнее изучить тему инвестиций.
Как продать подарочные акции в T-Инвестициях
Т-Инвестиции — один из брокеров, которые активно используют виртуальные акции. Они могут быть бонусом инвестору, по чьей реферальной ссылке зарегистрировался новый клиент. Причем подарки получат и приглашающий, и приглашенный инвестор. Рассказываем, как продать такие акции.
Распаковка. В приложении подарок распаковывается автоматически. Если вы торгуете через браузер, то нужно зайти в свой портфель, сбоку от списка ваших счетов нажать на баннер «Акция в подарок», выбрать «Открыть подарок». После этого виртуальные акции будут зачислены на ваш брокерский счет. Если счетов несколько — то на тот, что был открыт раньше всех.
На ИИС и счета, где подключено автоследование, виртуальные акции в Т-Инвестициях не зачисляются.
Определение срока продажи. Рядом с названием подарочной акции в вашем портфеле будет высвечиваться срок, до которого акцию нужно продать. Если остается меньше 30 дней, то высвечивается обратный отсчет, сколько дней осталось до срока продажи.
Выполнение условий продажи. Чтобы продать акции, нужно продержать стоимость портфеля выше какой-либо суммы, определенной брокером. Чтобы узнать условия продажи, нужно нажать на подаренную акцию в приложении T-Инвестиций — вам покажут условия и прогресс в их выполнении.
Важно! Обязательно обновите приложение Т-Инвестиций. В старой версии могут показываться старые условия продажи виртуальных акций.
Продажа. Продать подарочную акцию можно во время работы биржи. Это можно сделать в приложении Т-Инвестиций, на сайте Т-Банка в личном кабинете или же в терминале Т-Инвестиций. Алгоритм продажи такой же, как и для обычных акций.
Стоимость акции в течение 10 дней зачислится на вашу карту от Т-Банка, а потом автоматически переведется на ваш брокерский счет. Уплату подоходного налога брокер берет на себя, поэтому инвесторы получают полную стоимость подарочной акции.
Опыт автора
Я открыла небольшой брокерский счет в T-Инвестициях в 2021 году для экспериментов и рискованных инвестиций. Счет пополнялся от случая к случаю, в основном процентами с накопительного счета, кэшбэком и накоплениями инвесткопилки.
За прохождение курса по азам инвестирования брокер обещал подарить виртуальные акции общей стоимостью до 20 тысяч рублей. За каждый успешно пройденный тест курса я получала небольшие подарки в виде виртуальных акций. В итоге общая стоимость подарочных акций составила примерно 6000 рублей. Эти акции я продала и на вырученные средства купила бумаги одного фонда, которые до сих пор лежат в моем маленьком инвестпортфеле.
Еще по теме:
