Рассказываем, как узнать о банкротстве, куда обращаться и как понять, стоит ли ждать квартиру или лучше вернуть деньги.
Банкротство — это неспособность должника в полном объеме удовлетворить требования кредиторов. То есть компания не может выплатить зарплаты, налоги, имеет долги и просрочки перед подрядчиками и банками.
Почему банкротятся застройщики в 2025 году
Не все компании смогли справиться с новыми экономическими обстоятельствами. На финансовое состояние предприятий в 2023–2025 годах негативно повлияли:
- рост зарплат и цен на материалы (бетон, металлоконструкции);
- дорогие кредиты для бизнеса из-за роста ключевой ставки;
- снижение спроса из-за высокой ставки на коммерческую ипотеку и сворачивания льготных программ;
- наличие нераспроданного жилья, особенно у региональных компаний.
В 2024 году ввели мораторий, который запрещал взыскивать с застройщиков неустойки за нарушение сроков сдачи дома и несвоевременное устранение дефектов, проценты за использование денег (в случаях, когда дольщик отказывается от договора).
«Эта мера направлена на поддержку строительного сектора в условиях экономической нестабильности, роста себестоимости строительства и санкционных ограничений, — говорит эксперт-аналитик Артур Хачатрян. — Однако мораторий не снимает ответственности с застройщика в случае умышленных задержек или мошенничества, и при серьезных нарушениях возможны судебные разбирательства».
В 2025 году строительные компании действительно стали в два раза реже доходить до банкротства: за первое полугодие этого года было всего 794 дела (в первом полугодии 2024 года таких дел было 1696). Но мораторий будет действовать до конца 2025 года. Когда его отменят, финансовая нагрузка на застройщиков возрастет.
Как узнать, что ваш застройщик банкротится
Появляются официальные публикации и документы. Инициировать процесс может застройщик, кредитор или государственный орган, если долг превышает 2 млн рублей и не погашен более трех месяцев. Процедура банкротства застройщика всегда проходит через арбитражный суд, поэтому сведения о ней появляются в открытых источниках. Проверить это можно самостоятельно:
1. На портале «Федресурс» публикуются все сообщения о банкротстве юридических лиц. Введите название компании или ИНН — если суд принял заявление, появится уведомление о начале процедуры.
2. В газете «Коммерсантъ». По закону в течение 15 дней после решения суда конкурсный управляющий обязан разместить сообщение о банкротстве именно там.
3. На портале КадАрбитр. Это сайт арбитражных судов, где можно отследить, подано ли заявление о банкротстве и на какой стадии рассмотрения находится дело.
Важно! Сразу после публикации дольщики должны подать заявление о том, какой вариант им подходит больше: получение квартиры или возврат денег. Заявление нужно подать в течение 45 дней с момента уведомления или 60 дней после публикации в реестре. Пропуск можно восстановить только по уважительным причинам через суд.
Косвенные признаки проблем у застройщика
Риски банкротства редко возникают внезапно — обычно им предшествуют тревожные сигналы. Дольщикам стоит насторожиться, если:
- на стройке долгое время нет рабочих или техники;
- застройщик перестал публиковать ежемесячные отчеты в единой информационной системе жилищного строительства (ЕИСЖС);
- срок действия разрешения на строительство подходит к концу, а дом еще не готов;
- компания откладывает ввод в эксплуатацию и не передает ключи дольщикам;
- подрядчики или банки подают иски к девелоперу.
«К косвенным признакам финансовых проблем у застройщика, по которым потенциальный покупатель квартиры может заподозрить сложную ситуацию в компании, относятся: значительное удорожание себестоимости строительства и увеличение сроков; частые задержки в сдаче объектов, которые компания объясняет внешними факторами; высокий уровень долговой нагрузки, особенно проектного и корпоративного долга, снижение активности на рынке продажи квартир и сокращение числа сделок, появление отрицательных отзывов и жалоб дольщиков, судебных исков», — поясняет эксперт-аналитик Банки.ру Артур Хачатрян.
Если вы замечаете хотя бы несколько таких признаков, стоит регулярно проверять застройщика по ЕИСЖС, «Федресурсу», ЕФРСБ и в картотеке арбитражных дел. Чем раньше дольщик узнает о начале банкротства, тем выше шанс защитить свои деньги или право на квартиру.
Важно! Если вы только собираетесь покупать жилье в новостройке, используйте мастер подбора ипотеки на Банки.ру. Заполните анкету и получите лучшие предложения от банков по ипотеке.
Что выбрать после банкротства застройщика: деньги или квартиру
После того, как вы узнали, что застройщик банкротится, у вас есть два пути: вернуть деньги или добиться достройки квартиры. Решение нужно принять быстро: у вас 45 дней, чтобы успеть включить свои требования в реестр. Изменить выбранный вариант потом обычно можно только через суд.
Как вернуть деньги
Большинство дольщиков при покупке квартиры переводят деньги на эскроу-счета. В таких ситуациях договор ДДУ расторгают, запись о ДДУ в ЕГРН аннулируется, и банк возвращает средства с эскроу-счета на счет дольщика.
Шаг 1. Проверьте статус и сроки на одном из этих сайтов: «КадАрбитр», «Федресурс», ЕИСЖС. Зафиксируйте дату публикации/уведомления.
Шаг 2. Соберите документы:
- Паспорт.
- ДДУ (оригинал/копия).
- Платежные документы (квитанции, выписки).
- Уведомления/публикации о банкротстве (по возможности).
- При спорах по сумме — отчет независимого оценщика (по рыночной стоимости, если идет расчет убытков).
Шаг 3. Подайте в адрес застройщика/банка уведомление о расторжении ДДУ. Дождитесь погашения записи ДДУ в ЕГРН, после этого банк возвращает деньги с эскроу напрямую вам.
Важно! Если квартира куплена в ипотеку, то даже после новостей о банкротстве вы должны платить кредит. Это ваше обязательство перед банком, просрочки приведут только к ухудшению кредитной истории. В такой ситуации вам нужно уведомить банк о банкротстве застройщика, и если вы собираетесь вернуть свой первоначальный взнос, то необходимо договориться с банком о реструктуризации кредита. Такой вариант выгоден, только если дом точно не достроят или срочно понадобились деньги на другие цели.
Как получить квартиру
Если дом почти достроен, то лучше дождаться завершения строительства. Для этого нужно подать заявление о передаче квартиры в специальный реестр участников долевого строительства.
Шаг 1. Проверьте публикацию о банкротстве на сайте.
Шаг 2. Соберите документы:
- Паспорт.
- ДДУ (оригинал/копия).
- Платежные документы (квитанции, выписки).
Шаг 3. Подайте заявление конкурсному управляющему. Далее следите за решением Фонда развития территорий или регионального фонда — достройка, компенсация или передача проекту новому застройщику.
Что надо знать всем, кто купил квартиру в новостройке
- До конца 2025 года действует мораторий на взыскание неустоек. Вы не сможете обязать застройщика выплатить штраф за срыв сроков объектов или несвоевременное устранение дефектов в квартире.
- Если вы заметили, что на стройке нет рабочих, застройщик перестал публиковать отчеты, то проверьте информацию по ИНН на сайтах «Федресурс» или «КадАрбитр».
- Если застройщик подал на банкротство, то у вас есть 60 дней с момента публикации, чтобы выбрать деньги или достройку квартиры.
- Если деньги были на эскроу-счете, банк вернет их автоматически после расторжения ДДУ.
- При ипотеке кредит нужно продолжать платить, пока банк не примет решение о реструктуризации или закрытии долга за счет компенсации.
- Если дом почти готов, лучше выбрать достройку: для этого подается заявление о передаче квартиры в специальный реестр дольщиков.
Авторизуйтесь, чтобы обсуждать материалы и делиться мнением
