При одобрении любого кредита банк должен убедиться, что клиент своевременно вернет долг, поэтому финансовые организации могут попросить заемщика подтвердить доход.
В этой статье разберемся, сколько нужно зарабатывать, чтобы получить кредитную карту, и какие еще факторы влияют на одобрение.
Сколько нужно зарабатывать, чтобы банк одобрил кредитную карту
Обычно банки указывают минимальный доход, необходимый для получения кредитной карты. Это сумма, которую финансовая организация считает достаточной для подтверждения платежеспособности. В каждом банке свои требования к минимальному доходу, они могут отличаться в зависимости от региона проживания клиента и типа карты. Например*:
- Кредитная карта от Альфа-Банка: от 5000 рублей.
- Кредитная карта «120 дней на максимум» от Уралсиба: от 10 000 рублей для жителей Москвы и от 7000 рублей — для других регионов.
- Кредитная карта «120 дней» от Банка ДОМ.РФ: 9000 рублей для пенсионеров, 25 000 рублей для жителей Москвы, 15 000 рублей — для остальных регионов.
- Кредитная карта 120 дней без процентов от ОТП Банка: от 10 000 рублей для жителей Москвы и от 7000 рублей — для других регионов.
- Кредитная карта «Карта возможностей» от ВТБ: от 5000 рублей.
Уровень дохода влияет не только на вероятность одобрения кредитной карты, но и на размер кредитного лимита. В 2025 году банки снижают лимиты по новым кредиткам. Аналитик-эксперт Банки.ру Эряния Бочкина отмечает, что если банк одобрил карту с небольшим кредитом, можно запросить его увеличение: «Банки охотнее повышают лимиты тем, кто активно пользуется картой и своевременно вносит платежи».
Доступ к кредитной истории, бонусам и сервисам — после авторизации
От чего еще зависит решение банка
Доход клиента — важный, но не единственный фактор, влияющий на решение банка. Можно иметь шестизначную зарплату, но получить отказ. Дело в том, что банк изучает кредитную историю заемщика, и если в ней упоминаются просрочки по кредитам, финансовая организация может не одобрить кредитку. Кроме того, банк оценивает предельную долговую нагрузку (ПДН) клиента — несколько крупных действующих кредитов снижает платежеспособность. Согласно рекомендациям ЦБ, ежемесячные платежи по всем кредитам не должны превышать половины от дохода заемщика.
«Как правило, при ПДН свыше 50–60% одобрение становится маловероятным. Более строгие банки могут отказать уже при долговой нагрузке около 40–45%. Напомним, что по действующим на данный момент макропруденциальным лимитам, установленным Банком России, банки не могут выдать новую кредитную карту или увеличить лимит по уже существующей заемщикам, чей показатель долговой нагрузки составляет 80% и выше. Доля займов, выданных заемщикам с ПДН выше 50%, но не более 80%, должна быть до 10% от всего объема выдаваемых займов в сегменте кредитных карт, поэтому клиентам с долговой нагрузкой в этом интервале тоже может быть сложно получить такой продукт», — объясняет Бочкина.
По ее словам, еще одним фактором, влияющим на решение банка, является возраст клиента — некоторые финансовые организации вообще не выдают кредитки клиентам моложе 21 года. У молодых заемщиков (18–21 год) может не быть кредитной истории, опыта финансовой дисциплины и стабильного дохода, поэтому риск для банка выше, в одобрении карты может быть отказано.
«В отношении пожилых клиентов (обычно после 65–70 лет) встает вопрос стабильности и размера дохода (пенсии, дополнительные источники), а также вероятности долгосрочного обслуживания кредита. Банки могут ограничивать выдачу карт клиентам уже с 60 лет», — указывает Бочкина.
Наконец, банки оценивают стаж заемщика — им важно убедиться, что клиент имеет стабильное место работы с постоянным доходом.
«Оптимально, если общий трудовой стаж превышает один год, а на текущем месте хотя бы 3–6 месяцев. Если человек работает менее трех месяцев в новой компании, это считается повышенным риском, так как есть вероятность, что он не задержится долго на новом месте», — объясняет эксперт.
Кому банк не одобрит кредитную карту
Принимая решение одобрить заявку по кредитной карте или отказать, каждый банк руководствуется своими внутренними правилами. Если в одной финансовой организации принято отказывать иностранным гражданам, то в другой гражданство заемщика играет менее значимую роль. Банк может не одобрить кредитную карту клиентам:
- С плохой кредитной историей. Допущенные за последние семь лет просрочки по кредитам (особенно длительные) практически гарантируют отказ.
- Имеющим высокую долговую нагрузку — более 50%.
- Нерезидентам РФ. Банки неохотно кредитуют граждан других государств, на кредитную карту могут рассчитывать те иностранцы, кто находится в России легально и имеет ИНН.
- Без постоянного дохода.
Обратите внимание! С 2026 года Федеральная налоговая служба и Социальный фонд России будут передавать банкам и МФО сведения о заемщикам, с помощью которых финансовые организации смогут оценивать платежеспособность клиентов.
«Переход на использование исключительно официальных данных о доходах позволит кредитным организациям точнее оценивать финансовое положение заемщиков и поможет Банку России более эффективно контролировать риски долговой нагрузки граждан. В то же время сохраняется возможность использовать и другие источники информации о доходах», — говорит Эряния Бочкина.
Как повысить шансы на получение кредитной карты
- Проверьте свою кредитную историю. Это можно сделать бесплатно на Банки.ру. Если в кредитной истории есть ошибки, например информация о долге, который вы погасили, оспорьте их. Кредитную историю можно исправить с помощью специальных банковских программ. Подробнее о них можно узнать здесь. А проверить кредитную историю можно бесплатно на Банки.ру.
- По возможности снизьте долговую нагрузку — частично или полностью закройте действующие кредиты, воспользуйтесь рефинансированием.
- Подтвердите доход. Даже если банк не требует справку, с ее помощью можно рассчитывать на более высокий лимит. Если вы работаете официально, подойдет справка по форме 2-НДФЛ, если вы самозанятый — справка о доходах из личного кабинета «Мой налог».
- Откройте в банке сберегательный продукт — вклад или накопительный счет. Это дополнительный способ показать банку свою платежеспособность.
Какой нужен доход для получения кредитной карты: главное
- Размер минимального дохода для получения кредитной карты зависит от банка. В среднем это 5000 — 10 000 рублей в месяц.
- Для подтверждения дохода понадобятся документы — справка 2-НДФЛ, выписка из личного кабинета «Мой налог» (для самозанятых), договор о сдаче недвижимости в аренду и так далее.
- Помимо дохода заемщика, банк обязательно изучает его кредитную историю и долговую нагрузку. Если клиент допускал просрочки и/или на обслуживание действующих кредитов уходит более 50% его дохода, банк, скорее всего, откажет в кредитной карте.
- Банк может одобрить карту с небольшим кредитным лимитом — в будущем его можно увеличить. Главное — активно пользоваться картой и вовремя вносить платежи.
* Условия актуальны на 05.10.2025.
Авторизуйтесь, чтобы обсуждать материалы и делиться мнением
