Когда речь заходит о льготных ипотечных программах, на первый план чаще всего выходят новостройки. Но если вы рассматриваете покупку квартиры на вторичном рынке, то не все потеряно: ряд действующих программ с господдержкой вполне позволяют взять ипотеку на готовое жилье. Разбираемся, что это за программы.
Программы ипотеки с господдержкой для покупки жилья на вторичном рынке
Если в случае с новостройками льготные ипотечные программы доступны достаточно широкому кругу покупателей, то при покупке готового жилья они, как правило, рассчитаны на отдельные категории граждан. Это, например, многодетные семьи или те, кто официально признан нуждающимся в улучшении жилищных условий. Вот все программы льготной ипотеки, в рамках которых можно купить жилье на вторичном рынке.
Посмотреть условия других льготных программ ипотеки можно в каталоге Банки.ру. Вы также можете подобрать программу с учетом своих параметров и требований к будущему жилью — для этого воспользуйтесь нашим бесплатным сервисом.
Семейная ипотека
С недавних пор Семейной ипотекой можно воспользоваться для покупки квартиры не только в новостройке, но и на вторичном рынке — если речь о домах, построенных по программе реновации, говорит аналитик Банки.ру Артур Хачатрян. Например, в Москве теперь разрешено приобрести жилье в многоквартирных домах, введенных по программе реновации, по обновленным льготным правилам. Ставка также составляет 6%, а максимальная сумма кредита — до 12 млн рублей для Москвы и Московской области. Главное условие: в семье должен быть хотя бы один ребенок до 6 лет. Такое жилье оформляется по договору купли-продажи с Фондом реновации.
Важно! Еще один вариант, который позволит значительно сократить затраты на покупку жилья: при рождении ребенка в период действия ипотеки (включая ранее взятую обычную ипотеку) возможно рефинансирование по программе «Семейная ипотека», что позволяет снизить ставку до 6% для оставшегося долга.
Вообще, в рамках Семейной ипотеки можно купить вторичку и на других условиях. Такие жилищные кредиты доступны в 884 городах в 83 регионах, но не в Москве и Санкт-Петербурге, а также не в городах Московской и Ленинградской областей. Жилье для покупки должно находиться в многоквартирном доме, возраст такого здания должен составлять не более 20 лет. Дом должен располагаться в населенном пункте со статусом города, но там может строиться не более двух многоквартирных домов.
Сельская ипотека
Такая ипотека дает право купить частный дом в сельской местности с минимальной ставкой от 0,1% до 3% годовых. Главное, чтобы дом был пригоден для постоянного проживания и находился в утвержденном перечне сельских населенных пунктов. Покупка у физлица возможна, если дому не более пяти лет, у юрлица — не более трех. Ипотека оформляется на срок до 25 лет, первоначальный взнос — от 20%, использовать можно и материнский капитал.
Кредит предоставляется в пределах 6 млн рублей, но супруги могут оформить два отдельных кредита на один объект и получить до 12 млн рублей. Регистрация в купленном жилье обязательна в течение 180 дней, иначе ставка может быть пересмотрена.
Дальневосточная и Арктическая ипотека
Такая программа ипотеки также дает возможность приобрести вторичку — квартиру или дом, но уже на территории Дальнего Востока: подходят сельские территории, моногорода, Магаданская область и Чукотка. Ипотеку могут взять молодые супруги до 36 лет, одинокие родители с детьми, участники программ «Дальневосточный гектар» и «Повышение мобильности трудовых ресурсов», а также медики, учителя, работники ОПК, участники СВО и переселенцы с новых территорий. Для ряда категорий возраст и семейное положение значения не имеют.
Ставка по такой ипотеке --- до 2%, первоначальный взнос — от 20%, срок кредита — до 20 лет. При этом существует лимит по объему кредита: это до 9 млн рублей в моногородах и для квартир на вторичном рынке площадью больше 60 м² и до 6 млн рублей в остальных населенных пунктах. Зарегистрироваться в купленном жилье нужно не позднее 270 дней после покупки, а прописка должна сохраняться минимум 5 лет.
Аналогичная программа действует и в Арктической зоне РФ. Арктическая ипотека позволяет приобрести готовое жилье на вторичном рынке в сельских поселениях и моногородах Арктики, таких как Норильск, Мирный, Заполярный. Условия в целом повторяются: ставка до 2%, первоначальный взнос от 20%, кредит до 9 млн рублей в моногородах и до 6 млн — в других населенных пунктах.
Ипотеку можно взять на срок до 20 лет, с обязательной регистрацией в жилье в течение 270 дней, которую также придется сохранить минимум на 5 лет. К участию в программе допускаются не только молодые семьи и одинокие родители, но также врачи, учителя, участники программы «Арктический гектар», сотрудники предприятий ОПК и приоритетных отраслей, переселенцы и участники СВО. Требования к возрасту и семейному положению для этих категорий не применяются. Единственное важное ограничение — цена квадратного метра жилья не должна превышать среднерыночную по региону, установленную Минстроем.
Военная ипотека
Эта льготная программа работает по другой схеме. Приобрести можно практически любое жилье на рынке вторичного жилья: квартиру, дом, комнату, таунхаус — в любом регионе России. Военная ипотека положена военнослужащим — участникам накопительно-ипотечной системы (НИС), которые имеют право на получение целевого жилищного займа на основании закона «О накопительно-ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих» №117-ФЗ. Для получения ипотеки на специальных условиях военнослужащий должен принять участие в накопительной системе, и уже через три года он сможет приобрести недвижимость. Участники СВО могут получить такую ипотеку с момента включения в реестр участников НИС, не дожидаясь, пока пройдет три года.
Государство ежемесячно перечисляет банку платеж за военнослужащего. Например, в 2024 году сумма составляла 365,3 тысячи рублей в год или чуть больше 30 тысяч рублей в месяц. В 2025 году она составляет 395, 4 тысячи рублей. Стоимость жилья не ограничена, но сумма кредита зависит от возраста и предельного срока службы. Первоначальный взнос — от 10 до 30%.
Важно! Военную ипотеку можно совместить с Семейной ипотекой, а также использовать маткапитал и личные средства. Кредит можно оформить совместно с супругом, если оба участники программы.
Социальная ипотека
Этот вид помощи предполагает, что региональные власти либо субсидируют процентную ставку по ипотеке, либо компенсируют часть стоимости жилья — от 30% до 100%. Программа, как правило, ориентирована на социально значимые категории граждан: учителей, работников бюджетной сферы, врачей, а также уникальных специалистов. Часто приоритет получают семьи, официально состоящие на учете как нуждающиеся в жилье, особенно многодетные.
Программа действует в Москве, Архангельской и Тюменской областях, а условия участия в программе зависят от региона. Например, в Московской области один из критериев получения субсидии — обязательное заключение трудового договора с государственным учреждением минимум на 10 лет.
В ряде других регионов помощь предоставляется при условии постановки на учет в качестве нуждающегося в улучшении жилищных условий. Так, в Ростовской области действует программа «Дисконт», предусматривающая льготную ставку. А в Вологодской области молодым семьям компенсируют часть первоначального взноса — до 15% от стоимости жилья, но не более 300 тысяч рублей.
Корпоративные программы
Помимо государственных мер, существуют и корпоративные инициативы. Некоторые крупные работодатели предоставляют своим сотрудникам дополнительные льготы по ипотеке. Например, в компании РЖД или «Роснефть» действуют партнерские программы с банками, по которым часть процентной ставки компенсируется работодателем. Многие банки также делают скидки и более выгодные условия для своих сотрудников: такие программы есть у Сбербанка, ВТБ и так далее.
Важно! Единственным условием со стороны работодателя является то, что в случае увольнения сотрудник будет самостоятельно исполнять обязательства по ипотечному кредиту. При этом, как правило, процентная ставка увеличивается, а условия займа становятся менее выгодными.
Чтобы оформить корпоративную ипотеку, в первую очередь необходимо обратиться в отдел кадров вашей компании. Сотрудники предоставят полный перечень необходимых документов и расскажут, с какими банками организация сотрудничает в рамках корпоративной программы. Все вопросы, связанные с подготовкой и подачей документов, берет на себя работодатель. Заемщику потребуется посетить банк лишь один раз — для подписания ипотечного договора.
