Неправомерное снижение овердрафта (кредитного лимита) по кредитной карте

28.08.2025 года Банк ВТБ (далее – Банк), без каких-либо предварительных коммуникаций в мой адрес, снизил овердрафт (кредитный лимит) по моей кредитной карте до фактической задолженности, уменьшив тем самым кредитный лимит более чем в 2 раза.

На момент снижения кредитного лимита до срока погашения задолженности оставался почти месяц, кроме того, за всю историю моего сотрудничества с Банком (без малого 20 лет) просроченных задолженностей никогда не было.

С целью восстановления ранее согласованного кредитного лимита, мной подавались в Банк два обращения, включая апелляцию по ответу на первое обращение. От Банка по результатам рассмотрения были получены ответы о невозможности восстановления кредитного лимита по карте, со ссылкой на правила предоставления и использования банковских карт и ст.821 Гражданского кодекса РФ.

В соответствии с п. 3.8.1 Правил предоставления и использования банковских карт Банка ВТБ от 08.08.2025 г. (далее – Правила):

Размер Лимита овердрафта может быть изменен:

а) уменьшен Банком до размера фактической задолженности на дату возникновения просроченной задолженности, образовавшейся в результате неисполнения Клиентом условий, указанных в пунктах 5.4, 5.5 Правил;

.....

г) уменьшен Банком в случае, если в рамках Договора, указанного в подпункте 1.15.2 настоящих Правил, Клиент с использованием платежной банковской карты/ее реквизитов осуществляет за счет лимита Овердрафта операции, перечисленные в п. 5.9 настоящих Правил, а также операции по получению наличных денежных средств, переводы и иные операции, не связанные с оплатой товаров/услуг;

д) уменьшен Банком при одновременном наступлении следующих условий:

- отсутствие инициированных Клиентом Операций по Карточному счету, совершенных с использованием Карты и/или ее реквизитов в течение минимум 12 (двенадцати) месяцев,

- отсутствие Задолженности по Карточному счету.

Как было упомянуто ранее, сформировавшаяся в течение льготного периода задолженность по кредитной карте не является просроченной (почти месяц до срока внесения минимальной суммы на момент уменьшения кредитного лимита).

Дополнительно отмечаю, что мной не осуществлялись операции, перечисленные в п. 5.9 Правил. Операции по счету в течение последних 12 месяцев активно осуществлялись.

То есть, Банк, снижая кредитный лимит в моем случае, нарушает собственные Правила предоставления и использования банковских карт, на которые ссылается.

В своем ответе на второе обращение Банк уже отмечает, что снижение кредитного лимита было произведено в соответсвии с пунктом 1 статьи 821 ГК РФ, которая регламентирует Отказ от предоставления или получения кредита. 

В пункте 1 настоящей статьи ГК РФ говорится следующее:

Кредитор вправе отказаться от предоставления заемщику предусмотренного кредитным договором кредита полностью или частично при наличии обстоятельств, очевидно свидетельствующих о том, что предоставленная заемщику сумма не будет возвращена в срок.

Обстоятельства, о которых говорится выше (такими обстоятельствами, в частности, могут являться введение в отношении заемщика процедуры наблюдения или любое из обстоятельств, перечисленных в ст. 9 ФЗ от 26.10.2002 N 127-ФЗ "О несостоятельности (банкротстве)", или факт привлечения заемщика к уголовной ответственности по обвинению в хищении), в моем случае отсутствуют. В противном случае, у меня, как клиента Банка, отсутствовали бы предодобренные кредит наличными, ипотечный кредит и автокредит, в десятки раз превышающие первоначальный лимит по кредитной карте.

Таким образом, Банк нарушает условия действующего договора в отношении обслуживания моей кредитной карты.