31 августа истек период ограничения на максимальный размер комиссии за эквайринг при продаже социально значимых товаров. 18 апреля Центральный Банк ввел лимит на уровне 1% вместо прежних 1,2–2,2%. Сразу после вступления в силу нововведений кредитные организации стали сокращать сумму кэшбэка в указанных выше категориях. В числе первых оказались крупные участники рынка: Росбанк, «Русский Стандарт», Сбербанк, Газпромбанк и другие.
С 1 сентября, когда перестали действовать ограничения, банки вернули кэшбэк на прежний уровень. Финансовый маркетплейс Банки.ру проанализировал программы лояльности и составил подборку по дебетовым картам «Мир» с бесплатным выпуском и обслуживанием.
«СберКарта» от Сбербанка
Кэшбэк: от 0,5% до 20%
Стоимость обслуживания: до 1,8 тыс. рублей в год
Начисление баллов «СберСпасибо» увеличилось с 0,3% до 0,5% от суммы покупки в следующих категориях:
- «Транспорт»
- «Детские товары»
- «Парфюмерия»
- «Электроника»
- «Кино»
- «Досуг и развлечения»
- «Образование»
- «Здоровье»
- «Спорт и фитнес»
- «Супермаркеты»
- «АЗС»
- «Одежда и обувь»
- «Товары для дома»
Повышенные бонусы от 1,5 до 20% начисляются в зависимости от уровня привилегий в программе лояльности. Кроме того, в зависимости от суммы трат и неснижаемого остатка можно получить бонусами 10% на автозаправках и 5% в любых кафе и за поездки на такси.
Обслуживание по карте бесплатное в первый месяц. Это условие сохранится, если держатель «СберКарты» тратит по ней от 5 000 рублей в месяц или держит на ней неснижаемый остаток от 20 000 рублей в месяц. Также бесплатное обслуживание для тех, кто получает на карту зарплату или пенсию. В остальных случаях — 150 рублей в месяц либо 40 рублей в месяц, если держателю карты нет 22 лет.
До 5 млн рублей в месяц можно снимать в банкоматах Сбербанка бесплатно, а в сторонних — за 1% от суммы, минимально 150 рублей. Если держатель оплачивает покупки картой от 75 тыс. рублей в месяц или хранит на ней неснижаемый остаток от 150 тыс. рублей, то снятие наличных бесплатно в любых банкоматах.
«Альфа-карта» от Альфа-Банка
Кэшбэк: от 1,5 до 2%
Стоимость обслуживания: бесплатно
Банк вернул прежний размер вознаграждения:
- 1,5% за любые покупки при сумме трат по карте до 100 тыс. рублей
- 2% — при тратах свыше 100 тыс. рублей
Максимальное вознаграждение в месяц — 5 тыс. баллов, а на покупки свыше 50 тыс. рублей бонусы не начисляются.
Обслуживание «Альфа-карты» бесплатное, также можно снимать до 50 тыс. рублей в месяц в сторонних банкоматах, если сумма покупок по карте превышает 10 тыс. рублей или на ней хранится свыше 30 тыс. рублей.
При оформлении карты до 30 сентября и после совершения первой покупки клиенту начислят 500 приветственных баллов, которые можно перевести в рубли.
«Tinkoff Black МИР» от Тинькофф Банка
Кэшбэк: от 1 до 10%
Стоимость обслуживания: до 1 188 рублей в год
Банк вернул кэшбэк в 1% на все покупки по карте. Это одна из четырех категорий, которую можно выбрать в начале месяца для получения вознаграждения. Всего на выбор предоставляют 7 категорий, которые подбираются для клиентов индивидуально, хотя и могут совпадать. В отдельных категориях кэшбэк достигает 10%.
Обслуживание по карте будет бесплатное при соблюдении одного из условий:
- возраст держателя карты от 14 до 18 лет
- наличие любого кредита, выданного на карточный счет
- наличие на вкладах, накопительных счетах, картсчетах и брокерских счетах в совокупности не менее 50 тыс. рублей в месяц
- поступление на карту пенсии
Снимать наличные в любых банкоматах можно от 3 тыс. рублей, но не больше 100 000 рублей в месяц. Если держатель карты тратит от 3 тыс. рублей, то на остаток не более 300 тыс. рублей можно получать 3% годовых, а 6% годовых — при подключении сервисов Tinkoff Pro или Tinkoff Premium.
При оформлении карты до сентября пользователям до конца года будет начисляться 10% годовых на остаток до 300 тыс. рублей.
«#всёмогу МИР» от Севергазбанка
Кэшбэк: от 0,5 до 5%
Стоимость обслуживания: до 1,7 тыс. рублей в год
Банк снова начисляет кэшбэк в 1% в категориях торговых точек, в которых было отменено начисление после ограничения Центробанка. Возвращен кэшбэк 0,5% за покупки в категориях «Универсальные продовольственные магазины, супермаркеты» и «Прочие продовольственные магазины, рынки, специализированные магазины».
Повышенный кэшбэк 5% начисляется в категориях, определенных банком.
Обслуживание карты будет бесплатным при сумме трат от 10 тыс. рублей в месяц или при поддержании остатка свыше 25 тыс. рублей. Предусмотрено снятие наличных без комиссии в сторонних банкоматах при сумме операций свыше 3 тыс. рублей, но не более 100 тыс. рублей в месяц.
«Мир с cash back» от Дальневосточного банка
Банк вернул начисление повышенного кэшбэка в размере 5% за покупки в одной категории на выбор клиента с возможностью менять ее каждый месяц:
- «Автосервис»
- «Музыка, искусство»
- «Животные»
- «Кино»
- «Одежда, обувь»
- «Книги и канцелярия»
- «Красота»
- «Развлечения»
- «Спорт»
- «Туризм»
- «Фастфуд»
- «Животные»
- «Сувениры»
- Duty Free
- «Рестораны, кафе»
- «Авиабилеты»
- «АЗС»
- «Аптеки»
- «Ж/д билеты»
Кэшбэк в остальных категориях составляет 0,5% от суммы покупки и начисляется при общей сумме трат по карте свыше 15 тыс. рублей в месяц.
Плата за обслуживание карты не взимается в первый месяц и далее при соблюдении одного из условий:
- остаток по карте в предыдущем месяце от 10 000 рублей
- сумма покупок или зачисление заработной платы от 5 000 рублей
Если условия не выполнены — 199 рублей в месяц. Можно бесплатно снимать наличные в банкоматах любых банков пять раз за месяц, а с шестого запроса наличных комиссия составит 1% от суммы, минимум 99 рублей.
Материал подготовили:
Ольга Станчак, Ксения Орлова, Елена Хвостова, Марина Вербицкая
