Нетто-взносы физических лиц на брокерские счета в России (то есть разница между всеми внесенными суммами на брокерские счета и всеми выведенными средствами) в январе — марте 2025 года, по данным Центробанка, выросли почти вдвое и достигли 471 млрд рублей. Совокупный объем активов розничных инвесторов за квартал сохранился на уровне 10,6 трлн рублей.
Многие инвесторы предпочитают оставлять доходы от дивидендов и операций с акциями на брокерском счете, также инвестируя их в ценные бумаги. Но доходы можно вложить и в другие инструменты, а для этого средства необходимо перевести на банковский счет, карту или получить их наличными.
Разбираемся, каким образом можно вывести деньги с брокерского счета и какие при этом могут быть нюансы.
Зачем нужен брокерский счет
Брокерский счет — это специальный счет для торговли ценными бумагами и валютой на бирже. На брокерский счет зачисляются деньги для совершения сделок, на него же поступают и доходы от сделок.
Брокерский счет можно открыть с помощью брокерской компании. Брокерские компании (брокеры) — профессиональные участники торгов, посредники между биржей и инвесторами. Брокеры предоставляют клиентам доступ к биржевым торгам, обеспечивая им возможность покупки и продажи акций на фондовом рынке.
Здесь вы можете подобрать брокера для торговли на бирже.
Брокер принимает от клиента поручения по проведению сделок на бирже, а также регистрирует ценные бумаги на имя клиента, оформляет отчеты о сделках, в случае необходимости предоставляет средства для маржинальной торговли. За свои услуги брокер взимает с клиента определенную комиссию.
Брокерская компания также ведет учет активов своих клиентов и выступает их налоговым агентом — рассчитывает налог на прибыль и перечисляет его государству.
В России существует два типа брокерских счетов: обыкновенный брокерский счет и индивидуальный инвестиционный счет (ИИС). ИИС позволяет получать налоговый вычет при условии хранения средств на нем в течение пяти лет и более.
Открыть брокерский счет можно в офисе брокерской компании или онлайн. Для открытия счета необходимо написать заявление (заполнить анкету). При этом потребуются паспортные данные.
Вместе с брокерским счетом создается депозитарный счет (или счет депо). На нем хранятся все активы и ведется учет всех совершенных сделок.
Как вывести деньги с брокерского счета: способы и порядок действий
Средства можно вывести на банковскую карту, счет в банке или на электронный кошелек (последний вариант используется редко). Условия у разных брокеров отличаются. Например, клиенты компании «ВТБ Брокер» («ВТБ Мои инвестиции») могут вывести деньги на карту ВТБ или другого банка, а клиенты брокера «Т-инвестиции» — только на дебетовую карту Т-Банка. Перевести средства напрямую на другой брокерский счет возможно в случае использования ИИС.
С брокерского счета можно вывести как часть вложений, так и все имеющиеся средства. Для вывода той или иной суммы необходимо убедиться в ее наличии на брокерском счете в виде денежных средств: объем активов на брокерском счете, как правило, отображается в рублях, но часть средств при этом может быть вложена в ценные бумаги. То есть для формирования требуемой суммы может потребоваться частичная или полная продажа активов на бирже. При этом нужно дождаться завершения расчетов по всем сделкам. Они, как правило, завершаются на следующий рабочий день после продажи актива.
Процедура вывода денег с брокерского счета достаточно проста.
- Необходимо направить брокеру заявку на вывод средств. Инвесторы могут сделать это в мобильном приложении, личном кабинете на сайте банка, офисе банка или через торговый терминал. Процесс подачи заявки может различаться в зависимости от брокера, но общий принцип схож.
- В заявке нужно указать счет, с которого произойдет списание.
- Вывод средств, как правило, производится по реквизитам, указанным в договоре. Если нужно перевести деньги по другим реквизитам (например, они у вас поменялись), необходимо заранее связаться с брокером и решить этот вопрос. При этом вывод средств чаще всего возможен только на счета, принадлежащие владельцу брокерского счета.
- При выводе средств онлайн в личном кабинете или мобильном приложении брокера нужно зайти в раздел управления счетом или финансами и найти кнопку для вывода средств. Она может называться «Вывод средств», «Перевод на банковский счет» и т. д.
- Затем необходимо указать сумму и реквизиты (счета или карты) для зачисления. После этого необходимо подтвердить операцию и следовать дальнейшим инструкциям.
- При обращении в офис брокера для вывода средств потребуется документ, подтверждающий личность (паспорт).
Что нужно учитывать при выводе средств с брокерского счета
При выводе средств необходимо учитывать возможные комиссии и налоги.
Брокеры могут устанавливать комиссию за вывод средств, размер которой зависит от суммы и валюты вывода. Некоторые брокеры взимают фиксированную комиссию за вывод средств в рублях и более высокую плату за вывод средств в иностранной валюте. Комиссия может взиматься с любой суммы вывода или при превышении определенного лимита.
Например, брокеры «Сбер Инвестиции» и «Т-инвестиции» не взимают комиссию при выводе средств, а компания «ВТБ Брокер» («ВТБ Мои инвестиции») позволяет бесплатно вывести до 300 000 рублей в месяц, при превышении этой суммы взимается комиссия в размере 0,2%.
Если вы получали доход от операций с ценными бумагами, при выводе средств брокер удержит налог на доходы физических лиц (НДФЛ) в размере 13–22% от суммы дохода (в зависимости от общих доходов налогоплательщика). Если совокупные доходы не превышают 2,4 млн рублей в год, ставка составит 13%.
Налог начисляется с дохода от проданных ценных бумаг и опционов (если по итогам всех операций получена прибыль), вариационной маржи по фьючерсам и купонов по облигациям. Налог рассчитывается и удерживается автоматически. Если доходы от продажи ценных бумаг равны цене покупки или меньше ее, НДФЛ не начисляется.
Сроки поступления средств на банковский счет или карту могут быть разными.
Если брокер и банк принадлежат к одной группе компаний, средства могут поступить мгновенно или в течение нескольких минут. Перевод средств на счет или карту в независимом от брокера банке может зачисляться от одного до трех рабочих дней.
Есть условия, при которых заявка на вывод средств может быть отклонена. К ним относятся:
- недостаток средств (часть денег на брокерском счете может быть зарезервирована под неисполненные сделки или обязательства);
- некорректные реквизиты;
- некорректный способ вывода (некоторые брокеры не дают возможности вывести деньги на электронный кошелек или другой виртуальный счет).
Вывод валюты с брокерского счета
Вывести денежные средства с брокерского счета можно как в рублях, так и в иностранной валюте.
Принцип вывода средств тот же, что и при выводе рублей, но есть ряд нюансов.
- Для проведения операций с валютой необходим валютный банковский счет. Для вывода нескольких валют необходимы несколько счетов в соответствующих валютах.
- Вывести средства можно только в определенных валютах. Список доступных валют необходимо заранее уточнить у брокера.
- Вывод иностранной валюты со счета чаще облагается комиссией, а сама комиссия может быть выше, чем при выводе средств в рублях.
Валюту также можно конвертировать в рубли (продать) до вывода средств и вывести рубли.
Как вывести средства с ИИС
При выводе средств с ИИС есть ряд условий.
Без потери налоговых льгот деньги можно перевести на счет другого брокера (другой управляющей компании) или же снять с закрытием счета при условии наступления предусмотренного для ИИС минимального срока.
В случае досрочного закрытия счета инвестор лишается всех налоговых льгот, предусмотренных ИИС. При этом придется вернуть уже полученные в рамках ИИС налоговые вычеты. Кроме того, придется выплатить пени за время пользования льготами.
Здесь можно подробнее изучить тему инвестиций.
Закрыть ИИС типа А и типа Б (тем инвесторам, у которых они еще действуют) без потери налоговых льгот можно через три года после открытия.
ИИС-3 открывается на срок от пяти лет, в дальнейшем минимальный срок постепенно будет увеличен до десяти лет. Минимальная продолжительность хранения средств на ИИС-3 для получения налоговых льгот зависит от даты открытия счета:
- 2025–2026 годы — пять лет;
- 2027 год — шесть лет;
- 2028 год — семь лет;
- 2029 год — восемь лет;
- 2030 год — девять лет;
- 2031 год и позднее — десять лет.
Частичное снятие средств с ИИС не предусмотрено. Это касается и полученных инвестиционных доходов. В случае частичного снятия средств счет закроется автоматически, а инвестор лишится налоговых льгот.
Перевести денежные средства с ИИС можно как на другой индивидуальный инвестиционный счет, так и на брокерский счет. Для перевода средств другому брокеру или другой управляющей компании сначала необходимо открыть новый счет (в офисе, на сайте или в мобильном приложении).
Затем нужно дать распоряжение текущему брокеру или текущей управляющей компании на перевод денежных средств по новым реквизитам.
Еще по теме:
