Стоимость обучения в вузах растет, и платное образование может стать недоступным для части студентов и их семей. Потребительские кредиты под высокие проценты в таких условиях приводят к значительным переплатам.
Решением может быть образовательный кредит — льготная программа для студентов бакалавриата, специалитета и магистратуры.
Преимущества образовательного кредита:
- во время обучения и девять месяцев после него заемщик платит только проценты;
- основной долг гасится после окончания льготного периода;
- минимальный пакет документов: паспорт, договор с вузом и счет на оплату;
- не требуется подтверждение дохода — в отличие от потребительских кредитов, где банки ужесточили требования.
В 2025 году правила оформления образовательного кредита меняются. С 1 сентября 2025 года правительство начнет устанавливать контрольные цифры платного приема в вузы и сократит список профессий, специальностей и направлений подготовки, обучение по которым можно оплатить льготным кредитом. На фоне этих изменений мы подсчитали, в какую сумму потенциальным студентам обойдется обучение. Рассчитали средние по России ежемесячные платежи и итоговую переплату по образовательному кредиту для разных программ бакалавриата.
Как проводилось исследование (методология)
Стоимость обучения мы рассчитали на основе данных сервиса «Табитуриент». Взяли среднюю цену программ бакалавриата по группам направлений, которые предварительно подходят под условия нового законопроекта: математика, физика, информатика, архитектура и электроника.
В расчете учитывали схему выплат по льготному образовательному кредиту:
- во время льготного периода студент платит только проценты;
- в первый год обучения — 40% от начисленных процентов;
- во второй — 60%;
- с третьего года и до конца льготного периода — 100% процентов;
- после окончания льготного периода — стандартные платежи с погашением долга и процентов.
Для бакалавриата мы приняли продолжительность обучения в четыре года. Льготный период по такому кредиту составляет четыре года и девять месяцев. Срок кредита взяли максимальный — 15 лет, поэтому с учетом обучения итоговый срок выплат составил 19 лет и девять месяцев.
Мы рассчитали ежемесячные платежи для каждого периода — первого и второго года, периода с третьего года до конца льготного срока, а также после его окончания — и определили общую переплату по кредиту.
Какими получились результаты исследования
В таблице ниже — ежемесячные платежи и итоговая переплата по образовательному кредиту, если обучение оплачивается каждый год.
Группа направлений обучения | Средняя стоимость обучения в год | Ежемесячный платеж (первый год) | Ежемесячный платеж (второй год) | Ежемесячный платеж (третий год) | Ежемесячный платеж (c четвертого года обучения до окончания льготного периода) | Ежемесячный платеж, рублей (после окончания льготного периода) | Итоговая переплата |
| Математика | 240 000 рублей | 240 рублей | 720 рублей | 1800 рублей | 2400 рублей | 6630 рублей | 317 000 рублей |
| Физика | 213 000 рублей | 213 рублей | 639 рублей | 1598 рублей | 2130 рублей | 5884 рубля | 281 000 рублей |
| Информатика | 222 000 рублей | 222 рубля | 666 рублей | 1665 рублей | 2220 рублей | 6132 рубля | 293 000 рублей |
| Архитектура | 212 000 рублей | 212 рублей | 636 рублей | 1590 рублей | 2120 рублей | 5856 рублей | 280 000 рублей |
| Электроника | 214 000 рублей | 214 рублей | 642 рубля | 1605 рублей | 2140 рублей | 5911 рублей | 282 000 рублей |
В период действия льготного образовательного кредита средний ежемесячный платеж составит от 212 до 2400 рублей — в зависимости от года обучения и выбранного направления. После окончания льготного периода он вырастет до 5856–6630 рублей. Итоговая переплата по кредиту — от 280 000 до 317 000 рублей, при этом за время льготного периода студент выплатит от 74 000 до 84 000 рублей.
Кредит можно погасить досрочно в любой момент, что позволит сократить переплату. Если оплата обучения вносится раз в семестр, суммы и переплата изменятся: ежемесячный платеж будет увеличиваться каждый семестр, так как выплаты происходят в два раза чаще. Ниже приведены расчеты для варианта с оплатой раз в семестр.
| Группа направлений | Математика | Физика | Информатика | Архитектура | Электроника |
| Средняя стоимость обучения (за семестр) | 120 000 рублей | 107 000 рублей | 111 000 рублей | 106 000 рублей | 107 000 рублей |
| Ежемесячный платеж (1 семестр) | 120 рублей | 107 рублей | 111 рублей | 106 рублей | 107 рублей |
| Ежемесячный платеж (2 семестр) | 240 рублей | 214 рублей | 222 рубля | 212 рублей | 214 рублей |
| Ежемесячный платеж (3 семестр) | 540 рублей | 482 рубля | 500 рублей | 477 рублей | 482 рубля |
| Ежемесячный платеж (4 семестр) | 720 рублей | 642 рубля | 666 рублей | 636 рублей | 642 рубля |
| Ежемесячный платеж (5 семестр) | 1500 рублей | 1338 рублей | 1388 рублей | 1325 рублей | 1338 рублей |
| Ежемесячный платеж (6 семестр) | 1800 рублей | 1605 рублей | 1665 рублей | 1590 рублей | 1605 рублей |
| Ежемесячный платеж (7 семестр) | 2100 рублей | 1873 рубля | 1943 рубля | 1855 рублей | 1873 рубля |
| Ежемесячный платеж (c 8 семестра до окончания льготного периода) | 2400 рублей | 2140 рублей | 2220 рублей | 2120 рублей | 2140 рублей |
| Ежемесячный платеж (после окончания льготного периода) | 6630 рублей | 5884 рубля | 6132 рубля | 5856 рублей | 5911 рублей |
| Итоговая переплата | 311 000 рублей | 277 000 рублей | 288 000 рублей | 275 000 рублей | 278 000 рублей |
При оплате обучения раз в семестр средний ежемесячный платеж в льготный период составит от 106 до 2400 рублей — в зависимости от года обучения и направления. После окончания льготного периода он останется на уровне ежегодной оплаты — от 5856 до 6630 рублей. Итоговая переплата будет немного ниже — от 275 000 до 311 000 рублей, так как сумма выплат в льготный период сократится до 69–78 000 рублей.
Сколько придется платить по образовательному кредиту в 2025 году: главное
Чтобы оформить образовательный кредит, нужно предоставить в банк паспорт, договор о платном обучении и счет на оплату. Средства по этому кредиту можно использовать только для оплаты учебы.
Банк одобряет лимит на весь срок обучения, но студент расходует его частями — перед оплатой семестра или года. Проценты начисляются не на весь лимит, а только на фактически использованную сумму. Поэтому по мере увеличения расходов из кредитного лимита растут и начисляемые проценты, и ежемесячные платежи.
Степень высшего образования и форма обучения — очная, очно-заочная или заочная — значения не имеют. Неважно и то, какое по счету образование вы получаете, оформить кредит можно даже во время учебы.
Однако для оформления образовательного кредита есть два условия:
- кредит выдают только на получение одного диплома;
- вуз должен иметь государственную аккредитацию.
Льготный период можно продлить, если студент перейдет на следующую ступень обучения или возьмет академический отпуск, — в этом случае увеличится и срок кредита.
По нашим расчетам, при годовой стоимости обучения от 212 000 до 240 000 рублей и ежегодной оплате средний ежемесячный платеж в льготный период составит 212–2400 рублей, после его окончания — 5856–6630 рублей. Итоговая переплата при этом будет в пределах 281–317 000 рублей.
Если оплачивать обучение по семестрам (106–120 000 рублей за семестр), переплата снизится до 275–311 000 рублей в зависимости от направления. Но в этом случае платеж в льготный период будет расти в два раза чаще — дважды в год вместо одного.
В любом варианте итоговую переплату можно уменьшить, если досрочно погасить кредит полностью или частично.
