Как застраховаться от телефонных мошенников и за что можно получить компенсацию

Ежедневно жертвами телефонных мошенников становятся 50–70 тысяч россиян, посчитали в Сбере, а сумма похищенных средств измеряется сотнями миллиардов рублей. В ответ на проблему на рынке появились специальные страховки, гарантирующие возврат средств при краже мошенниками. Рассмотрим, как устроены такие программы, в чем их плюсы и минусы.

От чего защищают страховки от мошенников

Стандартно страховка от телефонных мошенников защищает в трех случаях: 

• мошенники обманули по телефону и вынудили вывести средства на сторонний счет, представившись сотрудниками правоохранительных органов;
• мошенники проникли в онлайн-банк и вывели средства или взяли кредит на ваше имя;
• мошенники украли карту, персональные данные и вывели средства со счетов в банке. 

Это общие условия страхования, схожие в таких продуктах, но каждая программа имеет свои нюансы. Например, в «Т-Страховании» действие полиса распространяется в том числе на случаи, когда у клиента украли или забрали силой телефон или ноутбук, получили доступ к приложению банка и украли деньги, а также на случаи мошенничества через мессенджеры, соцсети, форумы, сайты знакомств, а также при покупке на «Авито». Также страховка сработает, если клиента убедили установить программу-двойник банковского или другого официального приложения и через него похитили деньги. 

Полис распространяется на все счета физического лица в Т-Банке: дебетовые карты, вклады, накопительные счета и даже сим-карты.

При наступлении страхового случая нужно написать в чат поддержки банка, дождаться проведения расследования и при подтверждении страхового случая получить деньги на счет в течение установленного срока (около 5 дней). 

Программа «СберСтрахования» от мошенников «Сбереги финансы» покрывает кражу карты или персональных данных (например через общественный Wi-Fi, вирусы или взлом аккаунта) с последующим выводом средств, а также оплату товаров или услуг на поддельных сайтах банков, отелей, популярных магазинов.

Обратите внимание: полисы страхования от телефонных мошенников привязаны к конкретному банку и его картам, поэтому для их оформления требуется быть клиентом конкретной кредитной организации. 

Исключения из покрытия

Любая страховка содержит перечень исключений — случаев, при которых в выплате компенсации будет отказано. 

Например, в «Т-Страховании» полис не покроет следующие ситуации:

• У клиента украли наличные или банковскую карту. Это считается грабежом, поэтому не входит в покрытие.
• Клиент расплатился картой на поддельном сайте.
• Банк предупредил клиента о том, что операция выглядит подозрительно и, возможно, связана с мошенниками.

Кроме того, если клиент переводит деньги третьим лицам по собственной инициативе без давления мошенников, вернуть их не получится. Более подробный список исключений содержится в Ключевом информационном документе по страховке. 

Сколько стоит страховка от мошенников

Страховку от мошенников можно подключиться на месяц с автоматическим продлением. Цена будет зависеть от максимального размера компенсации. Так, в «Т-Страховании» месячный тариф составляет 199 рублей при страховой сумме 300 тысяч рублей.

Полис от «СберСтрахования» можно оформить за 690 рублей в месяц при страховой сумме 350 тысяч рублей.

Как защититься от телефонных мошенников

Страховка — лишь один из способов сберечь свои финансы от мошенников. Помимо этого стоит рассмотреть и другие инструменты. Например, с 1 марта 2025 года всем гражданам доступна опция установить самозапрет на кредиты через МФЦ или сайт «Госуслуги». Благодаря самозапрету мошенники не смогут оформить потребительский кредит на ваше имя, но он не распространяется на уже действующие кредиты (и выданные кредитные карты), а также ипотеку, автокредиты, основные образовательные кредиты и поручительства.

Также сотовые операторы предлагают опцию блокировки подозрительных звонков. 

Нелишним будет установить уведомления и лимиты на все операции с имеющимися банковскими картами. Это позволит оперативно обнаружить подозрительный перевод.

Внимание! Соблюдайте базовые правила цифровой безопасности: не передавайте коды и пароли посторонним лицам, не переходите по сомнительным ссылкам и не переводите деньги, не убедившись в подлинности адресата.