Кредитные карты обычно используют для покупок, но некоторые банки предлагают клиентам еще одну услугу — рефинансирование долга по карте другого банка. То есть деньгами с одной кредитки можно погасить задолженность по другой.
«Клиент оформляет новую кредитную карту с лимитом, покрывающим долг по уже имеющимся картам, переводит эти средства на старые кредитки, чтобы погасить долги, и далее обслуживает только одну, новую задолженность, — объясняет аналитик-эксперт Банки.ру Эряния Бочкина. — Это, во-первых, поможет избежать накопления долгов, во-вторых, упростит управление ими, в-третьих, поможет улучшить кредитную историю, поскольку в этом смысле одна кредитка лучше, чем несколько. Кроме того, на рефинансирование обычно действует грейс-период, а значит, можно сэкономить на процентах».
Сделали подборку кредитных карт, с помощью которых можно рефинансировать долг по старой кредитке, и разобрали их условия*.
«Платинум» от Т-Банка
Чтобы погасить задолженность в другом банке деньгами с кредитной карты, нужно воспользоваться услугой «Перевод баланса» в приложении Т-Банка. В этом случае не будет комиссии за перевод. Лимит для погашения долга по кредитной карте — 150 тысяч рублей, по кредиту — 300 тысяч.
На операцию распространяется длинный грейс-период — 120 дней. Если в этот срок полностью погасить задолженность, проценты за пользование деньгами платить не придется.
Выпуск: бесплатный.
Обслуживание: 590 рублей в год.
Льготный период: 120 дней на рефинансирование задолженности по другим картам; 55 дней на покупки по карте и переводы.
Полная стоимость кредита: от 29,855% до 58,275% годовых.
Процентная ставка: от 29,9% до 59,9% годовых.
«120 дней без процентов» от ОТП Банка
Грейс-период для рефинансирования составляет 120 дней, комиссии за операцию нет. Пользоваться услугой можно дважды в год — каждые 180 дней. Максимальная сумма для рефинансирования — 300 тысяч рублей.
Чтобы сделать перевод, в личном кабинете нужно зайти в раздел «Рефинансирование» и отправить деньги по реквизитам карты или счета. В течение 91 дня после этого необходимо закрыть кредитку в другом банке, причем не обязательно ту, которую рефинансировали. Банк проверит информацию в бюро кредитных историй и, если карта не будет закрыта, начислит комиссию за перевод — 3,99% от суммы плюс 390 рублей.
Выпуск: бесплатный.
Обслуживание: бесплатное.
Льготный период: до 120 дней на рефинансирование и покупки по карте.
Полная стоимость кредита: 47,009–49,000%.
Процентная ставка: 49% годовых.
Карта рассрочки «Халва» от Совкомбанка
После одобрения заявки на рефинансирование можно погасить задолженность по кредитке в любом российском банке на сумму до 300 тысяч рублей.
Долг по «Халве» можно выплачивать в рассрочку до 24 месяцев. Если нарушить график, то с шестого дня просрочки банк начнет начислять 20% годовых на остаток задолженности.
Выпуск: бесплатный.
Обслуживание: бесплатное.
Льготный период: до 60 месяцев на социально значимые нужды (лечение, обучение, благотворительность) в первый отчетный период; до 36 месяцев — стандартный льготный период. Распространяется на покупки по карте, снятие наличных, переводы.
Полная стоимость кредита: от 0,000% до 36,218% годовых.
Процентная ставка: 0,0001% на все операции после окончания льготного периода (36 месяцев).
Кредитная карта от Альфа–Банка
Деньги с карты можно перевести на свою кредитку в другом банке без комиссии. Вот как это сделать: в личном кабинете нужно выбрать «Оплатить» — «Перевод задолженности» и ввести данные карты. Максимальный лимит — 300 тысяч рублей один раз в год.
После перевода задолженности важно закрыть кредитный договор в другом банке — Альфа-Банк сделает запрос в бюро кредитных историй, чтобы убедиться, что это условие соблюдено. Если в БКИ не будет данных о закрытии и клиент не сможет предоставить справку, подтверждающую, что договор больше не действует, на 76-й день после перевода банк спишет комиссию 5,9% от суммы операции.
Для рефинансирования действует льготный период 100 дней, в течение которых проценты на задолженность не начисляются.
Выпуск: бесплатный.
Обслуживание: бесплатное в первый год или 590 рублей по индивидуальному решению банка, далее — 990 рублей ежегодно.
Льготный период: до 100 дней на рефинансирование; до 60 дней на покупки по карте.
Полная стоимость кредита: от 52,628% до 57,050% годовых.
Процентная ставка: от 47,49% до 56,99% годовых.
Кредитная «СберКарта» от Сбербанка
Картой Сбера можно погасить задолженность по кредитке другого банка, но специальных условий по рефинансированию сейчас для клиентов нет. За перевод нужно будет заплатить комиссию 3,9% плюс 390 рублей, а проценты будут начислять с первого дня.
Выпуск: бесплатный.
Обслуживание: бесплатное.
Льготный период: до 120 дней на покупки по карте.
Полная стоимость кредита: от 46,908% до 48,828%.
Процентная ставка: от 9,8% до 49,8% годовых.
* Условия по картам актуальны на 18 мая 2025 года.
Для того чтобы понять, выгодно ли рефинансировать задолженность в одном банке с помощью кредитки другого банка, нужно сравнить процентные ставки по имеющимся кредитным картам и по новой. По новой ставка должна быть ниже.
«Рефинансирование долга по кредитной карте — это не его списание, деньги все равно придется возвращать, просто на новых условиях и в другой банк», — отмечает Эряния Бочкина.
