Я, Вернер Павел Владимирович, как единственный учредитель Общества с ограниченной ответственностью «Гарамон» (далее — «Общество»), а также единственный исполнительный орган Общества прошу дать разъяснения АО «ТИНЬКОФФ БАНК» (ИНН Банка/БИК Банка 7710140679/044525974) по вопросу обслуживания расчетного счета ООО «Гарамон» № 40702810310000393717, открытому в АО «ТИНЬКОФФ БАНК».

Обществом (ООО «Гарамон») «27» февраля 2019 года совершен платеж в размере 445840 (четыреста сорок пять тысяч восемьсот сорок рублей) 23 копейки с расчетного счета Организации, обслуживаемого в Уральском банке реконструкции и развития, на параллельный счет Организации в АО «ТИНЬКОФФ БАНК» в связи с закрытием счета Организации в УБРиР (Уральском банке реконструкции и развития) по следующим реквизитам:

Полное наименование организации ОБЩЕСТВО С ОГРАНИЧЕННОЙ ОТВЕТСТВЕННОСТЬЮ «ГАРАМОН»
Юридический адрес организации 199178, РОССИЯ, Г САНКТ-ПЕТЕРБУРГ, ЛИНИЯ 11-Я В. О., Д 14/39, КОРП ЛИТЕР А, П15Н О18Г
ИНН 7801358827
ОГРН 1187847181664
КПП 780101001
Расчетный счет 40702810310000393717
Банк АО «ТИНЬКОФФ БАНК»
Юридический адрес банка Москва, 123060, 1-й Волоколамский проезд, д. 10, стр. 1
Корр.счет банка 30101810145250000974
ИНН банка 7710140679
БИК банка 044525974

АО «ТИНЬКОФФ БАНК» уведомил Общество посредством смс о том, что данный платеж имеет статус нераспознанного, и будет возвращен в течение 1 (одного) рабочего дня обратно на расчетный счет Организации в УБРиР (Уральский банк реконструкции и развития).

Организация обратилась в АО «ТИНЬКОФФ БАНК» посредством ТКС (теле-коммуникационных каналов связи), а именно в чате банк-клиента АО «ТИНЬКОФФ БАНК» к представителям банка Тинькофф с вопросом, о том, в связи с чем данные платеж АО «ТИНЬКОФФ БАНК» (далее Банк) посчитал нераспознанным, на что получила ответ, что т. к. Банк не собирается со следующего месяца (марта), а именно с «01» марта 2019 года продлевать договор банковского обслуживания с Обществом, расчетный счёт уже находится в полной блокировке, в том числе и на дебетование.

АО «ТИНЬКОФФ БАНК» в октябре 2018 года запрашивал подтверждающие документы у Общества согласно 115 ФЗ РФ, которые Общество не предоставило, и Общество согласно с тем, что Банк в праве, руководствуясь п. 11 ст. 7 115 ФЗ РФ, отказывать в распоряжении Клиента о совершении операций, но ЗА ИСКЛЮЧЕНИЕМ ОПЕРАЦИЙ ПО ЗАЧИСЛЕНИЮ ДЕНЕЖНЫХ СРЕДСТВ, ЧТО ПРЯМО ПРОПИСАНО В ЗАКОНЕ:

п. 11 Организации, осуществляющие операции с денежными средствами или иным имуществом, вправе отказать в выполнении распоряжения клиента о совершении операции, за исключением операций по зачислению денежных средств, поступивших на счет физического или юридического лица, иностранной структуры без образования юридического лица, по которой не представлены документы, необходимые для фиксирования информации в соответствии с положениями настоящего Федерального закона, а также в случае, если в результате реализации правил внутреннего контроля у работников организации, осуществляющей операции с денежными средствами или иным имуществом, возникают «подозрения», что операция совершается в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма.
(в ред. Федеральных законов от 28.06.2013 «№ 134-ФЗ», от 30.12.2015 № 424-ФЗ, от 23.04.2018 № 90-ФЗ)
(см. текст в предыдущей «редакции»).

Банк ссылается как в устном общении с Обществом, так и в письменном посредством общения в чате банк-клиента АО «ТИНЬКОФФ БАНК» на п. 2.12 Общих условий УКБО, но Общество не находит в этом пункте, как и в других условиях УКБО между Обществом и Банком каких бы то ни было запретов для дебетования счета.

п. 2.12 УКБО говорит нам о следующем:
Настоящий Договор расчетного счета заключается сроком до последнего дня текущего календарного месяца. Договор является пролонгированным на следующий календарный месяц, если ни одна из Сторон не заявит об отказе продлить Договор. Пролонгация может быть осуществлена неоднократно. При отказе любой из Сторон продлить договор Клиент обязуется сформировать распоряжение на перевод остатка денежных средств с Расчетного счета в течение одного календарного месяца с даты прекращения действия Договора. В случае неполучения Банком распоряжения Клиента о переводе денежных средств в течение указанного срока, остаток денежных средств на Расчетном счете считается безвозмездно переданным Банку.

Соответственно, т. к. Банк уведомил Общество «25» февраля 2019 года о том, что Банк не имеет намерения пролонгировать договор с Обществом на следующий месяц, согласно п. 2.12 Общих условия УКБО, на которые ссылается Банк, Общество обязуется в течение одного календарного месяца сформировать распоряжение на перевод остатка денежных средств, НО датой уведомления Банком Общества о том, что Банк не намерен пролонгировать договор, Общество считает «25» февраля 2019 года, т. к. по каким-либо другим официальным каналам связи (посредством смс, телефонного звонка, официального письма на корпоративную почту Общества) Банк Общество не уведомлял.

Если Банк считает иначе и намерен удержать деньги Клиента в свою пользу, Общество категорически заявляет, что усматривает в подобных действиях Банка нарушения как договора УКБО, так и ФЗ РФ, а, следовательно, Общество будет вынуждено отстаивать свои интересы в судебном порядке.

Общество на данном этапе перешло от устного формата общения к письменному претензионному формату посредством чата АО «ТИНЬКОФФ БАНК» (т.к. согласно договора УКБО чат АО «ТИНЬКОФФ БАНК» является официальным каналом связи).
Общество руководствуется главы 7 УКБО АО «ТИНЬКОФФ БАНК», которая говорит нам о следующем:

7.1. Все споры, возникающие между Клиентом и Банком из Универсального договора (отдельных договоров в соответствии с Общими условиями) или в связи с ним (ними), подлежат решению путем переговоров, а в случае невозможности такого решения в Арбитражном суде г. Москвы.

Общество надеется прийти с Банком посредством переговоров к разумному решению возникшей ситуации, либо в противном случае, Общество будет вынуждено трактовать действия Банка, как незаконные и обращаться, согласно п. 7.1 УКБО в Арбитражный суд г. Москва.

Также, Общество руководствуясь п. 3 845 ГК РФ, который говорит нам о следующем:

п. 3. Банк не вправе определять и контролировать направления использования денежных средств клиента и устанавливать другие не предусмотренные законом или договором банковского счета ограничения права клиента распоряжаться денежными средствами по своему усмотрению.

соответственно, Общество просит Банк зачислить платеж Общества с расчетного счета УБРиР (Уральского банка реконструкции и развития) от «27» февраля 2019 года в размере 445840 (четыреста сорок пять тысяч восемьсот сорок рублей) 23 копейки на расчетный счет, т. к. не усматривает каких бы то ни было препятствий для этого (счет не закрыт; согласно 115 ФЗ РФ запрет дебетования счета не предусмотрен; п. 2.12 УКБО не предусматривает подобных действий; п. 3 845 ГК РФ подобные действия запрещает).

Если Банк считает иначе, Общество просит разъяснить, чем подкреплены подобные действия Банка в правовом формате, а именно какие пункты Федеральных Законов, какие пункты УКБО, либо что-то ещё регламентирует действия Банка подобного характера.

Спасибо.