Репутация контрагентов

Являюсь пользователем РКО для юр лиц уже более 6-ти лет, примерно 3 года назад переехал в Тинькофф банк после Альфа - подробно описывал свое "фу" тут:  https://www.banki.ru/services/responses/bank/response/10055905/ Штош, перед темой поста краткое сравнение исходя из моего опыта пользование РКО: Клиентоориентированность - первый и самый важный пункт, на мой взгляд. Конечно, опыт с Альфа был достаточно давно, но в сравнении с Тинькофф - небо и земля. Тинькофф не имеет своих офисов, поэтому по своей банковской стратегии стремится решать все вопросы удаленно или присылает своих курьеров в офис компании, что является огромным плюсом в современных условиях.  Теперь, собственно, ситуация, которая побудила меня написать данный пост. Как все мы прекрасно знаем, со всеми этими 115-ФЗ и тд и тп. ЦБ заставляет банки следить за операциями, которые проводит клиент и нести ответственность, если банк какую то подозрительную операцию пропустил, и банки со своей стороны регулируют это по разному. При этом каких то внятных регламентов какая операция норм, а какая - подозрительная, на данный момент нет (по крайней мере у меня и моих знакомых по цеху). В бизнесе часто возникают ситуации, когда надо отправить деньги новому контрагенту - будь то новый поставщик товаров или за какую то новую услугу. Что же делать бизнесу? У меня есть экономическое образование, около 10 лет я проработал в банковской сфере в департаментах аналитики юр лиц, я могу воспользоваться сервисами проверки спарк-интерфакс и т.д., но даже это не дает уверенности в "проявлении достаточной бдительности" при выборе контрагента. Налоговая и ЦБ всегда могут заявить, что вот недостаточно, ребята, вы проявили бдительности и наказать как предпринимателя, так и банк, который провел данный платеж. В итоге помимо того, чтобы в текущих непростых условиях малый бизнес мог зарабатывать - надо помимо бизнес задач типа расширения товарной линейки, оптимизации логистики, борьбы с конкурентами и тд - мониторить постоянно меняющиеся правила игры проведения операций и играть по правилам, а также дрожать, что в любой момент может прилететь бан. Что же делать банку?  Конечно блокировать подозрительные операции/счета - для банка то санкции со стороны ЦБ куда серьезнее, чем для рядового предпринимателя, вплоть до отзыва лицензии. И чаще всего банк поступает просто - блокировка счета и последующий перевод средств на расчетный счет компании в другом банке под конскую комиссию в 15-20%! Собственно при проведении одной из операций по расчетному счету Тинькофф банк запросил подтверждающие документы - стоит признать, что это был довольно большой список - и сколько сотрудников работает, их трудовые, договора с контрагентами, УПДшки и тд. Я уже был готов получить блокировку, платить те самые 15-20% и переезжать на РКО в другой банк. Однако Тинькофф банк снова порадовал - по итогам проверки со мной связалась сотрудник З-ва Олеся, с которой мы около 20 минут общались на тему критериев проверки контрагентов. Отмечу, что Олеся общалась не как робот из СБ, а простым человеческим языком и действительно старалась помочь в возникшей ситуации, а не просто "блокировка и гуляй". По итогам общения мы пришли к полному пониманию отправки платежей и что Тинькофф Банк на самом деле стремится что то делать для помощи предпринимателям, а не тупо режет своих клиентов. Уфф, устал писать. В общем спасибо Тинькофф Банку и лично З-ой Олесе за решение возникшей ситуации, я продолжаю сотрудничество и надеюсь, что политика Банка Тинькофф по прежнему будет направлена на оказание качественных услуг и поддержку своих клиентов.