Т-Банк легко вас заблокирует, а как вы будете разблокировать - это уже ваша проблема. 161-ФЗ

Являюсь клиентом Тбанка 3 года. Да, срок небольшой. Пользовался как картой для больших покупок, то с озона заказу, то с АлиЭкспресс.

Предыстория

09.02.2025 Осуществлял продажу цифровой валюты USDT на бирже Bybit. Моя деятельность не связана с перепродажей криптовалюты, а так как единственный доступный и быстрый способ продать криптовалюту - воспользоваться механизмом P2P, то именно им я и воспользовался. Получил 2 перевода: первый на 84900р, второй на 100р. Я этому не придал значения, так как почти все покупатели дробят платежи.

13.02.2025. Отправитель перевода 84900р запросил возврат средств. Тут я конечно опешил и открыл тикет на bybit, в ходе которого мне прислали pdf чека со стороны отправителя перевода и скриншот переписки отправителя с поддержкой тбанка, где он просит отменить возврат. Я закрыл тикет.

06.03.2025.

Утром просыпаюсь и вижу сообщение в мессенджере от незнакомца. Оказалось, что это тот самый отправитель перевода на 84900р и он просит вернуть средства. Объяснил, что переводил средства за айфоны, но его обманули мошенники. Я сказал, что верну деньги, по требованию из тбанка, поскольку доверять незнакомцу из мессенджера не могу.

Днем продал криптовалюту на 248914р одним переводом, поскольку те 84900 я уже давно снял с карты и отложил на покупку авто (копил наличкой, со снятием наличных через банкомат слышал кучу баек и не хотел сталкиваться с проблемами). Пришел запрос на возрат - ок, вернул. через час после продажи, мне звонят из тбанка и говорят делай возврат 248914р. Сказать что я был в панике - ничего не сказать. Побежал в банкомат пополнять карту, поскольку не хватало денег. Ждал повторного звонка (сотрудник сказал что перезвонит через час), в итоге сам позвонил и сделал возврат. Криптовалюту удалось вернуть только за перевод на 248914р, за первый перевод вернуть не получилось, поскольку прошел срок открытия тикета на bybit.

Получение блокировки и первый запрос в ЦБ

18.03.2025 я купил газировку и друг должен был мне скинуть половину. У него тоже карта ТБанка. При попытке перевода, пришло оповещение что операция отклонена по 161-ФЗ. В тот же день мной было отправлено обращение в ЦБ через интернет-приемную. Так как особого понимания как его составлять и что писать не было, то я писал о всех возможных подозрительных операциях. Приложил 18 приложений. Происхождение цифровой валюты, чеки, переписки, выписки ордеров с бирж. Вообще все что у меня было.