Блокировка по 161 ФЗ

Из обращения от ЦБ РОСИИ следует, что в качестве основания для блокировки банк ОТП ссылается на пункт 11.6 части 11 статьи 161 Федерального закона от 27.06.2011 № 161-ФЗ "О национальной платежной системе", а именно на необходимость идентификации/обновления сведений о клиенте и непредставление мной запрошенных документов. Банком установленных требований, запросов, уточнений направлено не было. Вместе с этим запрос банка является неправомерным и избыточным по следующим основаниям:

      Я уже предоставляла банку документы, подтверждающие при открытии счета в 2025 году. В связи с этим нет оснований требовать их повторно без объяснения причин. Нарушения со стороны Банка ОТП в блокировке операций (п. 11.6 ст. 161-ФЗ):

       Банк применил блокировку, хотя я предоставила все документы, предусмотренные Указанием № 3755-У для моей ситуации. Банк не указал конкретно, какие сведения являются недостающими, устаревшими или вызывающими сомнения, препятствующими моей идентификации, что делает невозможным адекватно выполнить требование. Банк не принял во внимание документы и сведения, уже имеющиеся в его распоряжении и позволяющие меня идентифицировать.Блокировка карт причиняет мне существенные неудобства, лишая возможности использовать собственные денежные средства для оплаты текущих расходов (питание, лекарства, коммунальные платежи, связь, транспорт), а также данная ситуация меня привела к просрочке по кредиту, невозможности оплатить медицинские услуги.

На основании изложенного и руководствуясь п. 11.6 ч. 11 ст. 161 Федерального закона № 161-ФЗ, ст. 7, 10 Федерального закона № 115-ФЗ, Указанием Банка России № 3755-У, ст. 845, 848 Гражданского Кодекса РФ,

ТРЕБУЮ:

1. В письменной форме (на бумажном носителе по почте или в виде электронного документа, предоставить мотивированное разъяснение:

    * Какие конкретно сведения о мне, как о клиенте-физическом лице, требуют уточнения или обновления?

    * На основании каких конкретных положений Указания Банка России № 3755-У (с указанием пункта и перечня документов из Приложения 1) банк запрашивает каждый из указанных в требовании документов? (Прошу дать ссылку на норму для *каждого* запрошенного документа).

    * Почему документы и сведения, уже имеющиеся в распоряжении банка (если применимо, укажите какие предоставлялись ранее и когда), являются недостаточными для идентификации/обновления сведений?

    * Почему стандартного перечня документов для физического лица (паспорт, ИНН, СНИЛС - если они актуальны) недостаточно в моем случае?

2. Исключить из запроса все документы, не предусмотренные Приложением № 1 к Указанию Банка России № 3755-У для идентификации/обновления сведений о физическом лице с моим уровнем риска, и направить мне новый, правомерный перечень необходимых документов/сведений, соответствующий требованиям ЦБ РФ.

3. Немедленно восстановить в полном объеме возможность совершения операций по моим заблокированным банковским картам.

4. Официально уведомить меня о получении данной претензии и ходе ее рассмотрения.

В случае неполучения удовлетворительного ответа и/или невосстановления доступа к счетам в течение 10 (десяти) рабочих дней со дня получения банком настоящей претензии, я буду вынуждена обратиться за защитой своих прав:

* В Центральный Банк Российской Федерации (с жалобой на неправомерный запрос документов и блокировку по 161-ФЗ);

* В Роспотребнадзор;

* В суд с иском о признании действий банка незаконными, восстановлении доступа к средствам, взыскании неустойки, компенсации морального вреда и судебных расходов.