бегите из Т-Банка (115-ФЗ)

Приветствую Всех

Являюсь клиентом банка с 2015года

Вспомнил поговорку, что если деньги в банке, то это уже не твои деньги.

Т-Банк ограничил (читать как заблокировал) дистанционное обслуживание в связи со статьёй 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путём, и финансированию терроризма»

История:
21.11.25 банк запросил документы по операциям и объяснения по транзакциям. Я дал ответ о происхождении денег, прикрепил скриншоты, прикрепил справку 2 НДФЛ, где указан вполне белый доход, как с работы, так и со вкладов и брокерских счетов.

22.11.25 банк еще задал несколько вопрсов, среди которых был - есть ли у меня свой бизнес, хотя с каких щщей банк где обслуживается физ.лицо - интересует моя бизнес составляющая?! Но и на этот вопрос я дал ответ.

23.11.25 счёт блокируют, в приложении полная неразбериха - показывает что лимиты есть, по факту ничего не могу сделать. Пишу в чат - в чате ответ что лимитов нет и всё заблокировано согласно с проверкой

Официальный ответ банка:

В целях исполнения пп. 1.1. п. 1. ст. 7. Федерального закона № 115-ФЗ¹ Банк при обслуживании клиентов – физических лиц на регулярной основе принимает обоснованные и доступные в сложившихся обстоятельствах меры по определению целей финансовой деятельности, финансового положения и деловой репутации клиентов. Определение таких целей осуществляется при проведении операций клиента. В соответствии с п. 3.3.1. УКБО² клиенты обязаны представлять Банку, в том числе по запросу Банка, достоверные

сведения и документы, необходимые Банку для осуществления функций, предусмотренных действующим законодательством РФ, в том числе документы и сведения об операциях с денежными средствами.

Непредставление по запросу Банка, представление неполного комплекта документов/сведений или представление недостоверных документов/сведений, в порядке и в сроки, определенные Банком, считается существенным нарушением клиентом условий УКБО.

В рамках реализации принципа «Знай своего Клиента», для осуществления платежей по текущему счету, в целях исполнения Федерального закона № 115-ФЗ и на основании УКБО, Вам был направлен запрос сведений и документов, необходимых Банку для проведения проверки. По результатам анализа представленных Вами документов, а также транзакционного поведения по счету (счетам), 26.11.2025 Вам было ограничено

дистанционное банковское обслуживание на основании п. 4.5 УКБО и п. 7.3.9 Общих условий³. Дистанционно остались доступны обязательные платежи в бюджет и во внебюджетные фонды, которые также проверяются Банком на наличие соответствующих оснований, и (или) единоразовый платеж по перечислению остатка денежных средств в связи с закрытием всех счетов в Банке после получения распоряжения от Вас. Иные платежные документы принимаются исключительно на бумажном носителе, оформленные в соответствии с требованиями действующего законодательства.

К сожалению, решение Банка об установлении ограничений остается в силе и пересмотру не подлежит.

Конечно же что-то объяснять по каким признакам я подхожу под статью 115-ФЗ банк отказался. 

Банк настойчиво предлагал закрыть мне счёт, на что я возразил, сказав что у меня так же есть брокерский счёт, с замороженными акциями (санкции западных стран) - как мне быть?!
сотрудник банка не готов был прокомментировать эту ситуацию

Итог:

1) Нет возможности управлять своими финансами, обслуживание полностью заблокировано;
2) В чате больше не отвачет оператор, на любой вопрос отвечат БОТ что счёт заблокирован;
3) Нет понимания что делать с акциями;
4) т.к. банк онлайн - нет обратной связи.

5) Все деньги заблокированы.