Власти планируют снова изменить правила выдачи семейной ипотеки — самой массовой льготной программы. В этот раз планируется ограничить выдачу ипотеки по региональному принципу. Оформить жилищный кредит можно будет только там, где у заемщика есть постоянная регистрация.
Ожидается, что правила изменятся в I квартале 2026 года.
Что случилось
Председатель Совета Федерации Валентина Матвиенко предложила выдавать заемщикам семейную ипотеку только там, где семья реально проживает. По ее словам, в 2024 году 50% оформленных ипотек по льготной программе оформлялись на покупку жилья в столичных регионах — в Москве и области, а также в Санкт-Петербурге и Ленинградской области. При этом почти половина (более 40%) заемщиков на момент покупки не проживали в этих четырех регионах. Матвиенко убеждена, что большая часть из этих покупок — инвестиционные.
Чтобы сократить этот региональный перекос, в Совфеде предложили выдавать ипотеку по прописке, то есть заемщик сможет получить льготный кредит по семейной программе только там, где на момент оформления у него есть постоянная регистрация. Например, житель Москвы без прописки в столице оформить семейную ипотеку, чтобы обзавестись своим жильем, не сможет.
В Минфине поддержали сам тезис, что следует ограничить программу для инвестиционных целей. Однако подчеркнули, что новые правила не должны ограничивать переезд семьи в другой регион: «Если гражданин действительно переезжает в другой регион, то, конечно, такая возможность должна быть». Как будет работать новый механизм, пока неизвестно.
Вероятнее всего, новые правила начнут действовать в I квартале 2026 года.
Как это правило изменит семейную ипотеку
Инициатива ограничить семейную ипотеку регионом фактического проживания семьи может положительно сказаться на региональном балансе спроса на жилье, считает эксперт-аналитик Банки.ру Артур Хачатрян. «Нововведение поспособствует остужению перегретых рынков жилья и снижению спроса в наиболее привлекательных регионах с точки зрения инвестиций: в Москве, Санкт-Петербурге и южных регионах России. С другой стороны, спрос на жилье в регионах с низкой базой, наоборот, возрастет», — говорит эксперт.
Однако Хачатрян подчеркивает, что инициатива может затруднить переезд семей с детьми в другие регионы, если они рассчитывали воспользоваться льготной ипотекой для покупки жилья в новом месте.
«Заемщики начнут искать способы обойти новое требование. Фиктивные регистрации — самый простой способ. В итоге произойдет рост спроса на услуги “серой” прописки, а это, в свою очередь, усложнит контроль для банков и государственных органов при проверке реального места жительства заемщиков. Поэтому предусмотреть возможность переезда также необходимо», — предупреждает эксперт-аналитик Банки.ру.
Зачем государство вводит такие ограничения
Семейную ипотеку планируют менять таким образом, чтобы сократить возможности ее оформления для покупки инвестиционных квартир, когда недвижимость покупается не для жизни в ней непосредственного владельца, а для сдачи в аренду. Ограничение по прописке — один из вариантов такого ужесточения.
«Семейная ипотека должна быть в первую очередь направлена на тех граждан, кому это больше всего необходимо. Конечно, ни для кого не секрет, что зачастую льготные программы используются в том числе для покупки инвестиционных квартир», — пояснил замглавы Минфина Иван Чебесков. Чиновник добавил, что в покупке недвижимости в качестве инвестиций ничего плохого нет, но в ведомстве хотели бы, чтобы программа работала для тех, «кому это наиболее нужно».
Ранее власти обсуждали также ужесточения для повторных оформлений по льготной программе — вплоть до полного запрета повторной выдачи ипотеки. Сейчас еще одну семейную ипотеку можно получить, если предыдущая оформлена до 23 декабря 2023 года либо если в семье появился еще один ребенок и предыдущий льготный кредит уже погашен.
Еще по теме:
