Семейная ипотека продолжает оставаться одним из самых популярных инструментов господдержки, предлагая семьям с детьми возможность приобрести жилье на льготных условиях. Рассказываем, сколько раз можно оформить семейную ипотеку, на каких условиях это можно сделать и какие исключения из правил существуют.
Важно! Семейная ипотека предоставляется на покупку жилья от застройщика, строительство дома или покупку дома с участком. В рамках этого кредита можно получить до 12 млн рублей. Первоначальный взнос составляет от 20,1%, а процентная ставка — от 6%. На семейную ипотеку могут претендовать семьи с детьми до шести лет включительно или с ребенком с инвалидностью до 18 лет, а также семьи с двумя и более детьми до 18 лет. Во последнем случае можно купить недвижимость только в городах с малочисленным населением (до 50 тысяч человек) или с низкими объемами строительства (всего таких регионов — 35). Купить квартиру в Москве или Санкт-Петербурге, а также в этих областях не получится.
С 1 апреля 2025 года семейную ипотеку можно будет оформить для покупки жилья на вторичном рынке. Многоквартирный дом должен быть не старше 20 лет и не признан аварийным. Еще одно важное условие: вторичная недвижимость должна находиться в городах с низкими темпами строительства жилья, то есть там, где ведется строительство не более двух домов одновременно. В этом списке более 900 городов: Геленджик, Туапсе, Мурманск, Норильск, Комсомольск-на-Амуре, Воркута, Ухта, Енисейск, Саров, Североуральск и другие.
Ограничения: сколько раз можно воспользоваться семейной ипотекой
Если предыдущий ипотечный кредит по любой льготной программе был получен до 23 декабря 2023 года, то заемщик может оформить новую семейную ипотеку. Если любой льготный ипотечный кредит был получен после этой даты, то оформить семейную ипотеку можно при условии, что в семье после 23 декабря 2023 года родился ребенок и предыдущая льготная ипотека была полностью погашена.
Важно! Некоторые банки предлагают рефинансировать обычную рыночную ипотеку в семейную. Однако для этого нужно выполнить ряд условий: например, ипотека должны быть оформлена на покупку недвижимости на первичном рынке жилья, с момента выдачи кредита прошло не более 180 дней и до ее закрытия не менее 90 дней, у заемщика не было просрочек в платежах по кредиту. Условия у каждого банка могут отличаться.
Можно ли второй раз взять ипотеку с господдержкой
С конца декабря 2023 года в России вступило в силу правило: одна льготная ипотека — в одни руки. Это означает, что если вы оформили ипотеку по любой госпрограмме после этой даты, повторное получение льготного кредита будет недоступно, даже если вы ранее не пользовались другими программами, предупреждает аналитик Банки.ру Инна Солдатенкова.
Сейчас в России существует несколько льготных программ кредитования: семейная ипотека, IT-ипотека, дальневосточная и арктическая ипотека, а также сельская ипотека и ипотека для участников СВО.
Важно! Условия по количеству льготных программ действуют не только в отношении титульного заемщика, но и созаемщика или поручителя, которые принимали участие в ипотечной сделке с применением льготных госпрограмм. Поэтому банки стараются не делать супругов созаемщиками по сделкам друг друга, чтобы у них была возможность взять еще одну семейную ипотеку.
Исключения из правил и особые случаи для семейной ипотеки
Для семейной ипотеки есть свои исключения: это единственная программа, которая позволяет повторно взять льготный жилищный кредит. Для этого нужно выполнить все условия:
- после оформления предыдущей льготной ипотеки родился еще один ребенок;
- ранее взятая льготная ипотека уже полностью погашена;
- ипотека нужна для жилья, площадь которого превышает площадь предыдущего ипотечного имущества.
Важно! Получить кредит в рамках семейной ипотеки может один из родителей, обращаться в банк всей семьей не обязательно. Также не обязательно быть официально женатыми: некоторые банки кредитуют заемщиков и в гражданском браке.
Советы по выбору банка и программы для семейной ипотеки в 2025 году
- Изучите условия различных банков: разные кредитные организации могут предлагать различные условия по семейной ипотеке. Сравните процентные ставки, требования к заемщикам и дополнительные услуги.
- Проверьте репутацию банка: обратите внимание на отзывы клиентов и рейтинги банков. Это можно сделать на портале Банки.ру.
- Уточните возможность использования материнского капитала: некоторые банки позволяют использовать материнский капитал в качестве первоначального взноса или для погашения части кредита.
- Рассмотрите дополнительные льготы: некоторые регионы предоставляют дополнительные меры поддержки семьям с детьми. Узнайте о возможных субсидиях или компенсациях в вашем регионе.
Семейная ипотека в 2025 году: главное
- Семейную ипотеку по ставке от 6% годовых могут оформить семьи с двумя детьми до 18 лет, с одним ребенком младше семи лет или ребенком с инвалидностью. Программа действует до конца 2030 года.
- С помощью льготного кредита можно купить квартиру в новостройке (на этапе строительства или уже сданную), таунхаус или готовый дом от застройщика. Также доступно строительство дома с подрядчиком. Минимальный первоначальный взнос — от 20%, который можно внести из собственных средств, с помощью субсидий или материнского капитала.
- С 23 декабря 2023 года программа позволяет оформить только одну семейную ипотеку. Исключение возможно, если предыдущий кредит полностью погашен, а в семье родился еще один ребенок. Ипотека, оформленная до этой даты, под новое правило не подпадает.
- Оформить несколько льготных программ разом нельзя. По закону вы имеете право воспользоваться таким кредитом только один раз.
