Самозапрет на выдачу кредита или займа — полезный инструмент защиты от мошенников и импульсивных покупок, но что делать, если он больше не нужен? Рассказываем, как снять самозапрет, сколько времени займет разблокировка и когда снова можно будет подать заявку на кредит.
Самозапрет на выдачу кредита: что это и как работает
Самозапрет на получение займов и кредитов — это новая мера финансовой безопасности от Банка России, позволяющая физическому лицу официально запретить выдачу ему кредитов, займов и оформление рассрочек. Этот инструмент заработал с 1 марта 2025 года, и им уже воспользовались миллионы граждан.
После активации самозапрета банки и микрофинансовые организации при проверке клиента в бюро кредитных историй (БКИ) увидят отметку о запрете и откажут в выдаче кредита. Самозапрет может быть как полный, так и частичный — на кредиты в зависимости от кредитора (банк или МФО) или формы присутствия заемщика (очное или онлайн). Временных рамок для запретов (например, на месяц или год) не предусмотрено — запрет бессрочный.
Что нужно сделать, чтобы снять самозапрет на выдачу кредита
Снять самозапрет на получение кредитов можно через «Госуслуги» или МФЦ, но сделать это немного сложнее, чем установить, обращает внимание директор по маркетингу финансовой онлайн-платформы Webbankir Алексей Варпаховский. Понадобится не только подтвержденная учетная запись на «Госуслугах» с указанными СНИЛС и паспортными данными, но и заявление о снятии запрета, подписанное УНЭП «Госключ» (усиленной неквалифицированной электронной подписью) или УКЭП (усиленной квалифицированной электронной подписью).
Чтобы получить усиленную квалифицированную электронную подпись, нужно пройти дополнительную идентификацию личности, напоминают в СРО «МиР». Это можно сделать через приложение «Госключ», выпущенное Министерством цифрового развития (работает только для граждан РФ).
Подтвердить личность в этом приложении можно одним из способов:
- отсканировав загранпаспорт нового образца (который действует десять лет) телефоном или планшетом с NFC;
- при помощи биометрии (если вы зарегистрированы в Единой биометрической системе);
- в МФЦ или банке (понадобится паспорт РФ).
Установить и снять самозапрет может любой гражданин бесплатно и неограниченное количество раз, говорит директор департамента по правовым и корпоративным вопросам Lime Credit Group Андрей Дегтярев.
Важно! Отменить самозапрет на кредиты можно с 1 марта 2025 года через портал «Госуслуги», а с 1 сентября 2025 года эта возможность появится в МФЦ, отмечают в банке НОВИКОМ.
Подробная инструкция: как снять самозапрет на кредит на «Госуслугах»
- Зайдите на сайт «Госуслуги». Перейдите в раздел «Снятие запрета на получение кредита». Понадобится подтвержденная учетная запись.
- Проверьте ваши данные: Ф. И. О., серию и номер паспорта, ИНН.
- Подпишите заявление при помощи электронной подписи — УНЭП или УКЭП.
- Отправьте заявление. Его рассмотрят в течение двух рабочих дней.
- Уведомление о снятии самозапрета придет в личный кабинет.
Квалифицированное бюро кредитных историй не вправе отказать в снятии запрета. Отказ может прийти, только если хотя бы одно БКИ не ответило по заявлению в течение двух календарных дней. Если вы получили отказ, подайте заявление заново.
Как снять самозапрет в МФЦ
Снять самозапрет можно будет и через МФЦ. Такая услуга появится в период с 1 марта по 31 августа 2025 года, отмечает директор по риск-методологии и дата-аналитике Объединенного кредитного бюро Николай Филиппов. С собой нужно взять паспорт или другой документ, удостоверяющий личность. В МФЦ потребуется попросить форму заявления, заполнить его и поставить подпись. Сотрудник центра зарегистрирует обращение и отправит уведомление в БКИ. Услуга бесплатная.
Прежде чем обращаться в МФЦ, уточните свой индивидуальный номер налогоплательщика (ИНН): он потребуется для заполнения заявления. Если ИНН не будет указан в заявлении или будет указан неверно, то снять самозапрет не получится, придется подавать заявление снова.
Когда можно снова взять кредит после снятия самозапрета
Снятие самозапрета происходит на второй день, следующий за днем включения сведений о снятии запрета в кредитную историю, говорит директор НБКИ по маркетингу Алексей Волков. То есть сначала человек подает соответствующее заявление на портале «Госуслуги», после чего запись об этом появляется в кредитной истории заявителя с уведомлением о том, что запрет на кредит снимается на следующий день.
После регистрации заявления на снятие самозапрета информация о заявлении попадает в бюро кредитных историй (если заявление подано на «Госуслугах» до 22:00 мск) в тот же день либо (если заявление подано на «Госуслугах» после 22:00 мск) на следующий день. После появления записи о заявлении оно вступает в силу через один день.
Такой период охлаждения предусмотрен, чтобы поставить препятствие действиям мошенников, убеждающих при помощи социальной инженерии своих жертв взять кредит. По замыслу авторов закона, за сутки человек сможет осознать, что действует не в своих интересах.
Важно! Главное, что нужно понимать о снятии самозапрета, — это то, что заявление на снятие самозапрета при вступлении в силу снимает все ранее установленные самозапреты, неважно какого типа запрет (или несколько разных типов запретов) был установлен, обращает внимание директор департамента розничного бизнеса «Цифра банка» Юрий Эйдинов. Также необходимо понимать, что установленный самозапрет не запрещает пользоваться ранее оформленными кредитными картами. Не нужно снимать самозапрет каждый раз, когда гражданин планирует покупку или снятие денег с помощью кредитной карты.
Как банки и МФО относятся к клиентам, которые недавно сняли самозапрет на выдачу кредита
Самозапрет никак не влияет на дальнейший процесс скоринга и оценки клиента, уверяют в СРО «МиР». Самозапрет — это мера, направленная на борьбу с мошенниками и создания для них некого заградительного барьера, поэтому, наоборот, это может свидетельствовать о базовой финансовой грамотности клиента.
При этом, несмотря на то что количество установок самозапрета и его отмены законодательно не ограничено, необходимо помнить, что такое поведение может вызвать подозрение у кредиторов и, соответственно, повлиять на доступность потребительского кредитования, указывают в Lime Credit Group.
Могут ли мошенники снять самозапрет на кредиты
Мошенникам без активного содействия заемщика снять самозапрет практически невозможно, отмечают в НБКИ. Разумеется, если человек сам захочет снять самозапрет, он сможет это сделать. После этого у него будут сутки, чтобы подумать и убедиться в правильности своих действий, прежде чем подавать заявку на кредит.
В каких ситуациях имеет смысл отменять самозапрет, а в каких лучше его оставить
Снятие самозапрета имеет смысл только при необходимости оформить кредит, отмечают в «Цифра банке». И делать это нужно, учитывая сроки вступления в силу снятия, то есть за несколько дней до оформления кредитной заявки, убедившись, что самозапрет снят.
В других случаях, если у клиента нет потребности в кредитовании, запрет можно оставить для защиты от мошеннических действий, советует директор по развитию розничного бизнеса Банка Синара Анна Волкова. Тем более что при снятии запрета банк не учитывает этот фактор в качестве причины отказа при рассмотрении заявки на кредит.
Обратите внимание! Заемщикам следует помнить, что самозапрет устанавливается только на беззалоговые кредиты, говорит Алексей Волков. То есть для того, чтобы оформить ипотеку, автокредит, кредит на образование, самозапрет снимать не нужно. Также самозапрет не действует для целевых кредитов, когда деньги берутся на конкретную покупку, известную банку. То есть для привлечения таких кредитов отменять самозапрет нет необходимости. Заемщикам, которые хотят получить кредит наличными, нужно помнить о периоде охлаждения: кредиты можно будет брать только на второй день, следующий за днем включения сведений о снятии запрета в кредитную историю.
Мастер подбора ипотеки
Заполните одну анкету и получите лучшие предложения от банков по ипотеке
Сумма кредита:
Ежемесячный платёж от:
Какие альтернативные меры финансовой дисциплины можно использовать вместо самозапрета
Самозапрет является радикальной мерой защиты от мошенников, но даже она не гарантирует полной защиты, потому что часто злоумышленники используют методы социальной инженерии, заставляя своих жертв выполнять немыслимые действия. Поэтому важно в любом случае сохранять бдительность, советует Алексей Варпаховский из Webbankir.
- При наличии малейших подозрений в разговоре с незнакомыми людьми сразу пресекайте подобные контакты.
- Соблюдайте правила информационной гигиены: отвязывайте устаревшие номера телефонов от личных кабинетов, где хранится чувствительная информация.
- Не открывайте незнакомые ссылки.
- Не сообщайте свои персональные данные и содержание СМС незнакомым людям, на неавторизованных сайтах или в социальных сетях.
- Регулярно проверяйте свою кредитную историю на предмет лишних кредитов.
Аналитик Банки.ру Артур Хачатрян перечисляет альтернативы самозапрету для защиты от нежелательных кредитов:
- Установка запрета на онлайн-кредитование непосредственно в банке: можно обратиться в финансовые организации, где у вас есть или были счета, и написать заявление о запрете на онлайн-кредитование.
- Оформление кредита лично в банке: предпочтительнее оформлять кредиты лично в присутствии сотрудника банка с обычной подписью.
- Использование специальных мер предосторожности для онлайн-кредитования, предлагаемых банками: некоторые финансовые организации предлагают специальные процедуры для онлайн-кредитования, чтобы избежать мошенничества, например, блокировку счета при попытке снятия или перевода денег сразу после получения кредита.
