❓ Банк не дает работать малому бизнесу

Список вопросов

Ответ дан

Банк не дает работать малому бизнесу

Обслуживание ЮЛ

26.09.2024 16:55

Т-Банк

Автор

mankoroma

г Москва

Добрый день!

Сотрудники Тбанка связались с нашей группой компаний, которая занимается купли-продажей вторичного сырья, с целью предложить открыть счет в банке и подключить обратный эквайринг для выплат физическим лицам - поставщикам вторичного сырья.

После прохождения большого количества этапов по открытию счетов и подключению обратного экварийнга через Джамп Финанс мы наконец начали получать платежи от заводов -переработчиков вторичного сырья и от торговых компаний, которые с нами сотрудничают.

После прихода денег, в течение недели мы их направляли на выплаты по обратного эквайрингу (общая сумма выплат до 2 млн рублей). После этого нам сразу прилетели запросы от мониторинга по предоставлению документов. Все документы мы предоставили, но счета в итоге все равно заблокировали.

Мы считаем, что такое поведение банка недопустимо и ограничивает малое предпринимательство , в частности, в сфере купли-продажи вторичного сырья, что, в свою очередь, способствует улучшению экологической обстановки в стране.

Требуем восстановить работу наших счетов и функций обратного эквайринга. В противном случае мы обратимся в суд, а также осветим ситуацию в СМИ.

Комапнии, которые имели счета в банке (включая обратный экварийнг) и были заблокированы: ООО "Атмосферные технологии" ( ИНН 5047162912), ООО "Вторсбыт" (ИНН 9726043265), ИП Манько Роман Эдуардович (ИНН 772975857963).

Добрый день.

По компании ООО "Вторсбыт".

Счет не блокируем, при этом можем ограничить дистанционное обслуживание на время проверки, но в вашем случае этого не делали.

Мы обратили внимание на следующие факторы:

- c расчетного счета ни разу не выплачивалась заработная плата и налоги с ФОТ, что свидетельствует об отсутствии трудовых ресурсов для оказания услуг, а также dы не производили платежи в пользу подрядчиков;

- по счету отсутствуют операции, связанные с хозяйственной деятельностью;

- средства поступают от сомнительного контрагента, счета которого ранее были закрыты по подозрению в "отмывании" денежных средств;

- 99% денег в течение короткого промежутка времени переводили на счета физлиц;

- 99% поступлений было с включенным НДС, а 100% расходов — без включенного НДС.

Все эти пункты в совокупности стали причиной для проверки. На подобные факторы рекомендует обращать внимание ЦБ в 18-МР и 375-П. Мы запросили документы, чтобы разобраться.

Вы не предоставили документы в полном объеме, а по предоставленным документам мы не смогли подтвердить экономическую выгоду в расчетах, наличие ресурсов для ведения бизнеса и возможности оказания услуг.

По итогам проверки рекомендовали закрытие счета. Пересмотреть решение не готовы.

По ИП Манько Роман Эдуардович.

Мы обратили внимание на следующие факторы:

По счету преобладает транзитный характер операций: денежные средства поступают и сразу уходят со счета с незначительными, по сравнению с объемами, остатками по счету.

100% поступлений от основного контрагента было с включенным НДС, а 90% денежных средств Вы израсходовали без НДС, нам было важно понять почему Вы выбрали именно такую модель расчетов.

Все эти пункты в совокупности стали причиной для проверки. На подобные факторы рекомендует обращать внимание также ЦБ в 18-МР и 375-П.

Мы запросили документы, чтобы разобраться. По итогу анализа предоставленных документов мы отметили:

- в выписках из других банков у вас аналогичный характер операций;

- описанная вами бизнес модель не соответствует транзакционному поведению по счету;

- списания с вашего счета в адрес физлиц, происходят в интересах сомнительных контрагентов (комитентов), включая тех, счета которых ранее были закрыты по подозрению в "отмывании" денежных средств;

- расчеты по договорам комиссии с несколькими комитентами, не прослеживаются по предоставленным выпискам;

- в некоторых документах есть нестыковки.

По итогам проверки также рекомендовали закрытие счета без пересмотра решения.

По компании ООО "Атмосферные технологии".

Может ограничить дистанционное обслуживание на время проверки, но этого не делали.

Обратили внимание на следующие факторы:

- по счету нет операций, связанных с хозяйственной деятельностью;

- со счета не оплачивали налоги по деятельности;

- по счету нет операций по выплате зараплаты и оплате налогов и взносов с ФОТ;

- 96% средств переведили на счета физических лиц;

- 77% поступлений на счет компании было с НДС, который накопился на счете, так как расходных операций с НДС не производилось.

Все эти пункты в совокупности стали причиной для начала проверки. На подобные факторы рекомендует обращать внимание ЦБ. Мы запросили документы, чтобы разобраться.

Не получили докумнеты в полном объеме, а по предоставленным документам не смогли подтвердить экономическую выгоду в расчетах и наличие ресурсов для ведения бизнеса и возможности оказания услуг.

В консультациях ошибок не допускали.

Эксперт банка

Анна Доронина

Эксперт по работе с клиентами Т-Банка

Задать вопрос

О банке

Т-Банк

Лицензия № 2673

ОГРН 1027739642281

Кредитная карта года-2023

Адрес

127287, г. Москва, ул. 2-я Хуторская, д.38А, стр.26

Офисы в городе Москва

Банкоматов 943 Отделений 1

Телефон

8 800 555-10-10

8 800 555-22-77

8 800 700-66-66

Сайт

www.tbank.ru

Предложения банка

Вклады
Кредиты
Дебетовые карты
Кредитные карты

Т-Банк