❓ Ограничения по 115 ФЗ

Список вопросов

Ответ дан

Ограничения по 115 ФЗ

Обслуживание ЮЛ

11.10.2024 22:07

127

Т-Банк

Автор

user-228019661388

г Москва

Добрый день!

У меня ИП - УСН 6% + патенты + 1 сотрудник. Малая терпила малого бизнеса. Работаю с 2023 года. Бухглатерию веду сама. Налоговые обязательства исполняются. Снятий наличности минимум(меньше, чем рекомендуемые лимиты банком в несколько раз). На все входящие и исходящие платежи есть договора, переписки, приложения итп. Занимаюсь маркетнговым сопровождением, контентом и немного декором. Работаю в основном из дома, езжу несколько раз в месяц к клиентам. Все это подтверждала в банке - предоставляла в банк свой диплом, трудовую книжку с опытом, СТС на авто и еще много всего чтобы подтвердить, что я действительно могу зарабатывать деньги своим трудом)) Имею всего трех-четырех регулярных клиентов по маркетингу и почти как хобби небольшие разовые заказы на декор\мастер-классы для детей(занимается сотрудник в основном). Заказы привлекаю по соц сетям - есть странички в неназываемой сети с множеством отзывов и подписчиков).

Было у меня в Тбанке 2 проверки как злостного нарушителя 115 ФЗ, с наложением ограничений на операции.

Первая проверка - привела в порядок доки (красивые сканы, скрины переписок, пояснения кто и за что платит мне, что делаю я) - отгрузила в банк. Первая проверка - ограничения были сняты. Работаем.

Через недельку - новая проверка и стоп по операциям - видимо не понравились платежи в ВБ, озоне, продукты, всеинструменты)) При этом были плашки в личном кабинете что платежи исходящие работают по согласованию (проводила 1 платеж на сумму в чуть более 30 т.р. в пользу крупного поставщика материалов, сработало, хоть и хлопотно).

Бизнес-карта якобы - без ограничений. Но сработала только пару раз) В итоге бизнес-карта отвалилась сама 08.10.24, без уведомлений - не провели оплату заправки машины и заказ еды в Яндексе)) В чате отвеили - ну да, бывает, не можете вы сейчас заправляться и есть, увы, и ограничилось оно как то само, ничего объяснять не будем))

Далее - на второй запрос дали мне 2,5 рабочих дня. 04.10.24г., около 14.00(пятница) - уведомление о приостановке счета, нужны расходные документы и налоговые справки. Срок до 09.10.24г., при том что - 05.10 и 06.10 - это выходные дни). Одна из справок получается только лично в ФНС(что указано в ответе ФНС, я направила эл. запрос в налоговую сразу же 04.10.24г.,). Предоставила все документы (кроме этой справки и отзывов клиентов, их тоже хотел банк). Пояснила ситуацию. В итоге 10.09.24 - банк сообщил что я должна закрыть счет, распоряжаться деньгами я не могу. Но входящие платежи работают(комиссия то при закрытии с остатка будет считаться))

Отправила запрос в банк. Жду ответ. Пока банк душит меня по полной, т.к. я едва ли смогу выполнить обязательства. Легче закрыть бизнес, чем пытаться работать на банк, его запросы и сидеть без денег. Размер комиссии за вывод при закрытии не сообщили - ищите в тарифах сами. Вот вам и весь подход некогда приличного банка - выводы делайте сами дорогие предприниматели.

Здравствуйте.

Мы обратили внимание на следующие факторы:

— расчеты производите с сомнительными контрагентами, включая тех, счета которых ранее были закрыты по подозрению в "отмывании" денег;

— пополнения производились за разноплановые услуги: организация мастер-классов, маркетинговые услуги, шары, сувениры, изготовление наклеек.

Все эти пункты в совокупности стали причиной для начала проверки с нашей стороны. На подобные факторы рекомендует обращать внимание ЦБ в 18-МР и 375-П. Мы запросили документы, чтобы разобраться.

По итогу анализа мы отметили:

— некоторые документы не были подписаны;

— некоторые приложения к договорам были не заполнены;

— вы сообщили, что в ИП один сотрудник. При этом по договорам с заказчиком, вы должны оказать довольно-таки крупные объемы услуг, что нам показалось невозможным при отсутствии достаточного количества сотрудников либо привлечения субподрядчиков.

По итогам проведения расследования мы не готовы продолжать сотрудничество и рекомендовали закрыть счета.

Остаток денег мы перечислим на другой счет компании не позднее семи дней, согласно 859 ГК РФ. Комиссии за закрытие счета у нас нет, а за платежи берем комиссию по тарифу.

В консультациях старались помочь, верно отвечали.

Эксперт банка

Анна Доронина

Эксперт по работе с клиентами Т-Банка

Задать вопрос

О банке

Т-Банк

Лицензия № 2673

ОГРН 1027739642281

Кредитная карта года-2023

Адрес

127287, г. Москва, ул. 2-я Хуторская, д.38А, стр.26

Офисы в городе Москва

Банкоматов 943 Отделений 1

Телефон

8 800 555-10-10

8 800 555-22-77

8 800 700-66-66

Сайт

www.tbank.ru

Предложения банка

Вклады
Кредиты
Дебетовые карты
Кредитные карты

Т-Банк