❓ Проясните ключевые моменты по 161 ФЗ

Список вопросов

Ответ дан

Проясните ключевые моменты по 161 ФЗ

Другое

08.01.2025 18:59

732

Т-Банк

Автор

user-50279387132

г Санкт-Петербург

Здравствуйте.
Последнее время клиенты банков сталкиваются с блокировками счетов и ДБО по 161 ФЗ. Часть клиентов получают такие блокировки оправданно, часть попадают в базу ЦБ ошибочно, это даже освещяется в СМИ. Я не прошу раскрвать секретные алгоритмы анти фрод системы, но прошу вас прокомментировать и объяснить ключевые моменты.

Итак. При блокировке по 161, клиент должен написать заявление в ЦБ с просьбой исключить его из базы данных (так называемый Черный список- ЧС). Так же он может позвонить в свой банк и попросить оператора подать заявление со стороны банка.

При блокировке по 161 ФЗ, блокируется не только банк ИНИЦИАТОР, но и другие счета клиента в других банках, так как база данных ЦБ доступна всем банкам и банки вправе на свое усмотрение блокировать или НЕ блокировать счета клиента, находящегося в ЧС.

На данном этапе все понятно, а дальше начинается бардак.

Если позвонить в банки, которые заблокировали счета клиента, и спросить есть ли претензии у них к данному клиенту, ответ будет единый- у нас к вам претензий нет. Никаких подозрительных транзакций мы не видим. все у вас хорошо, а блокировку мы поставили так как пришла информация от ЦБ.

Далее приходит ответ от ЦБ, где указан банк инициатор. ЦБ рекомендует клиенту решать вопрос с этим банком, выяснить какие действия или транзакции показались банку подозрительными. Получается, что до официального ответа от ЦБ с указанием инициатора некоторые банки могут врать клиенту о том, что у них нет претензий к клиенту, а на самом деле именно он (банк) отправил данные клиента для внесения в ЧС?

А сейчас главный момент. Может ли быть такое, что инициатором являлся совершенно другой банк, в котором у клиента даже нет счета (и вообще человек не является клиентом этого банка)

Приведу пример, чтобы было понятнее:

Условый клиент из А-БАНКА отправляет другому клиенту денежный перевод в Б-БАНК. А-БАНК считает данную операцию подозрительной и отправляет данные клиента из Б-БАНКА в ЧС (в ЦБ) или отправляет информацию в Б-БАНК напрямую (я не знаю общаются ли банки между собой, но такой возможности тоже не исключаю). Таким образом в ЧС оказываются данные клиента, которые относятся к Б-БАНКУ и ЦБ присылает клиенту ответ, что инициатором являлся Б-БАНК, хотя по факту инициатором был А-БАНК, в котором у данного клиента даже нет счета. Таким образом клиент должен разбираться с Б-БАНКОМ, хотя у Б-БАНКА нет претензий к клиенту.

Если моя теория (пример) не верна и такого быть не может, прошу разъяснить, почему банки инициаторы не признают, что это они добавили клиента в ЧС и обманывают клиента, говоря о том, что претензий к клиенту нет.

Прошу отнестись к моему вопросу профессионально и дать развернутый ответ.

Здравствуйте.

Банк обязан выполнять положения 161-ФЗ. Поскольку ваши реквизиты оказались в базе Банка России «О случаях и попытках осуществления переводов денежных средств без добровольного согласия клиента», переводы на них могут быть приостановлены или отклонены. Это требование закона.

24.12.2024 отправили запрос в Банк России, чтобы ваши реквизиты убрали из базы.

По регламенту Банк России отвечает на заявление в течение 15 рабочих дней.

Окончательное решение об исключении из базы принимает Банк России.

Прокомментировать ваш пример не можем, т.к. работаем с каждым случаем индивидуально и не можем давать ответы по действиям других Банков.

Подробнее о 161-ФЗ рассказали в статье: https://www.tbank.ru/bank/help/general/161-fz/

Эксперт банка

Анна Доронина

Эксперт по работе с клиентами Т-Банка

Задать вопрос

О банке

Т-Банк

Лицензия № 2673

ОГРН 1027739642281

Кредитная карта года-2023

Адрес

127287, г. Москва, ул. 2-я Хуторская, д.38А, стр.26

Офисы в городе Москва

Банкоматов 942 Отделений 9

Телефон

8 800 555-10-10

8 800 555-22-77

8 800 700-66-66

Сайт

www.tbank.ru

Предложения банка

Вклады
Кредиты
Дебетовые карты
Кредитные карты

Т-Банк