Досудебная претензия к банку

Претензия к Альфа банку на мошеннические действия и обман, и непредоставление полноценной информации по кредиту. В Альфа банке у меня был кредит, я его выплатил. Спустя какое-то время мне пришло письмо о том, что я льготно, не стоя в очереди, могу получить кредит под 14.99 процентов наличными в год, так как я добросовестный клиент и выплатил всю сумму по предыдущим кредитным обязательствам. 13.09.2013 года Альфабанк мне предоставляет данный кредит в г.Нижний Тагил. Распечатав данные платежей, очень интересная картина обрисовалась: беру сумму 120 тысяч, плачу 170, навскидку посчитал, что 30 с лишним процентов. На ряд вопросов, которые у меня были, сотрудники странно мне ответили, так что мне пришлось по приезду считать реальную процентную ставку. Приехав домой, я обсчитал процентную ставку и дополнительные проценты, выяснил, что банк мне выдал кредит примерно под 35% в год. Ежемесячно банк с меня желает получать сумму за обслуживание текущего счета, на что в законе «о банке и банковской деятельности» написано, что банк или иная другая кредитная организация в соответствии с п.1 ст.819ГК РФ по кредитному договору обязуется предоставить денежные средства заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную сумму и уплатить проценты на нее. В графике платежей написана сумма 121 600 рублей - основная сумма погашения, 6040.04 рублей - сумма погашения основного долга, и 1811.84 рублей - ежемесячная комиссия за обслуживание счета от основной суммы долга, 1.49% от основного долга в месяц. То есть, к примеру я буду должен банку остаточную сумму 6 тысяч рублей, а буду платить 1811,84 рубля от суммы основного долга, от 121600 рублей. В соответствии со ст. 1 ФЗ № 395-1 от 12.12.1990 года «О банках и банковской деятельности» кредитная организация – юридическое лицо, которое для извлечения прибыли как основной цели своей деятельности на основании специального разрешения (лицензии) Центрального банка Российской Федерации имеет право осуществлять банковские операции, предусмотренные настоящим Федеральным законом. Кредитная организация образуется на основе любой формы собственности как хозяйственное общество. Банк – кредитная организация, которая имеет исключительное право осуществлять в совокупности следующие банковские операции, привлечение вклады денежных средств физических и юридических лиц, размещение указанных средств от своего имени и за свой счет на условиях возвратности, платности, срочности, открытие и ведение банковских счетов и юридических лиц. Не банковская кредитная организация – кредитная организация, имеющая право осуществлять отдельные банковские операции, предусмотренные настоящим Федеральным законом. В соответствии со ст. 7 ФЗ № 395-1 фирменное наименование кредитной организации должно содержать указание на характер ее деятельности путем использования слов «банк» или «кредитная организация. Ни одно юридическое лицо в Российской Федерации, за исключением юридического лица, получившего от Банка России лицензию на осуществление банковских операций, не может использовать в своем фирменном наименовании слова «банк», «кредитная организация» или иным образом указывать на то, что данное юридическое лицо имеет право на осуществление банковских операций. Статья 5 ФЗ № 395-1 – ФЗ устанавливает, что к банковским операциям, в том числе, относятся: 1. привлечение денежных средств физических и юридических лиц во вклады (до востребования и на определенный срок); 2. размещение указанных в пункте 1 части первой настоящей статьи привлеченных средств от своего имени и за свой счет; 3. открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц и т. д Кредитной организации запрещается заниматься производственной, торговой и страховой деятельностью. Согласно ст. 29 ФЗ № 395-1 ФЗ, процентные ставки по кредитам, вкладам (депозитам) и комиссионное вознаграждение по операциям устанавливаются кредитной организацией по соглашению с клиентами, если иное не предусмотрено федеральным законом. В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ платой по кредитному договору является уплата процентов на сумму кредита. Данные проценты являются платой банку за весь комплекс действий, совершаемых при выдаче кредита и его погашении заемщиком и должны покрывать как его расходы, так и включать доход банка по этой операции. Согласно п. 1 ст. 851 ГК РФ банк может взимать с клиента плату за услуги по совершении операций с денежными средствами,находящимися на банковских счетах, соответственно комиссионные сборы являются платой за услуги банков и могут взиматься в рамках отношений по договору банковского счета, в том числе за выдачу наличных средств с таких счетов. Также согласно ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. В данном случае это 14.9% в год на оставшуюся сумму долга. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части. Иными словами, договор займа не предполагает совершения дополнительных действий со стороны банка по обслуживанию займа и обязательство заемщика оплачивать эти действия. Соответственно, банк не вправе взимать комиссии за открытие и обслуживание такого счета, поскольку он не является банковским счетом. Также, нормы статей 807, 809 ГК РФ не содержат понятия «обслуживание займа», равно как и не предусматривают каких либо комиссий по договору займа, содержащееся в п. 2.2. «Общих условий предоставления наличных займов физическим лицам № 9». Банк, в нарушение п.2 ст. 10 Закона РФ «О защите прав потребителей», не сообщил мне информацию об услуге, а именно: - в чем состоит содержание данной услуги; - какими потребительскими свойствами она обладает; - почему эти действия необходимы именно потребителю (а не самому банку, который несет публично-правовую обязанность по ведению (учета всех своих операций), и какую выгоду, помимо полученного займа, получает от этого потребитель. При этом необходимо отметить, что данная комиссия установлена в виде определенного ежемесячного процента (1,49%) от общей суммы выданного займа. При этом сумма, на которую начисляется данный процент, не уменьшается ежемесячно в связи с погашением задолженности. Полагаю, что под «обслуживанием займа», за которое с меня взималась комиссия, следует понимать несуществующую услугу, которая мне как заемщику не оказывалась. Это позволяет прийти к выводам о том, что данная плата представляет собой фактически дополнительную процентную ставку, которую должен уплачивать заемщик. В соответствии со ст.15 Закона РФ «О защите прав потребителей» моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом) или организацией, выполняющей функции изготовителя (продавца) на основании договора с ним, прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины. Размер компенсации морального вреда определяется судом и не зависит от размера возмещения имущественного вреда. Компенсация морального вреда осуществляется независимо от возмещения имущественного вреда и понесенных потребителем убытков. Полагаю, что вина Банка в причинении морального вреда налицо, поскольку им умышленно включены в условия займа обязательства, возлагающие на заемщика обязанность по регулярной оплате комиссий и дополнительных платежей (устанавливаемых в процентном соотношении к сумме выдаваемого займа) с целью повышения платы за полученный займ, которая фактически оказывается значительно выше, чем было объявлено заемщику. Тот факт, что по результатам предоставления мне займа на меня оказалась возложенной обязанность выплаты указанных выше комиссий, причинил мне значительные нравственные страдания, которые приходилось переживать регулярно, в связи с получением очередных извещений от ответчика о размере выплат по займу. Причем, мои нравственные страдания оказались тем более сильными, что, несмотря на последующее осознание того, будущие оплачиваемые мною дополнительные услуги мне лично банком не оказывались, у меня не было никакой возможности отказаться от оплаты комиссий, возвратив сумму займа с причитающимися процентами. Во-первых, разработанная банком форма типовых условий займа, как указывалось выше, не дает возможности получить займ без выражения согласия на выплату рассматриваемой комиссии. Кроме того, система приема платежей почтовым переводом настроена таким образом, чтобы автоматически списывать в пользу банка все дополнительные комиссии за счет вносимых заемщиком денежных средств. Таким образом, если бы заемщик внес меньше денежных средств за вычетом необоснованно назначенных Банком комиссии – это рассматривалось бы Банком как непогашение основного долга по займу. На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 151, 395, 779, 807, 808, 809, 819,851 Гражданского кодекса РФ,ст.ст. 10, 15, 16, 17, 22, 23 Закона РФ «О защите прав потребителей», ст.ст. 3, 131 Гражданского процессуального кодекса РФ, прошу: 1. Признать условие договора займа о взимании АЛЬФА-Банка и Цимбал Андрея Николаевича по кредитному договору от 13.09.2013 за ежемесячной комиссии за обслуживание займа ничтожным, в противном случае я обращусь в суд и признаю пункт договора недействительным (На основании закона договор имеет юридическую силу, если он неоспорим) И уже через суд я взыщу с Альфа банка в свою денежные средства в размере 32598,00 руб. (1811*18 месяцев), уплаченные истцом ответчику в счет погашения ежемесячной комиссии за обслуживание займа (1,49 % от суммы займа). Так же я взыщу с ответчика в свою пользу проценты за пользование чужими денежными средствами из расчета ставки рефинансирования ЦБ РФ в размере 2409 руб. Так же взыщу с Альфа банка в свою пользу неустойку (пеню) в размере одного процента цены товара 121600,00 руб., а так же штраф в размере 50 % от суммы, присужденной судом в пользу потребителя за несоблюдение в добровольном порядке требований потребителя. Также данным письмом я отзываю право передачи данных третьим лицам п14 настоящего договора, для заключения агентирования субагентских договоров третьим лицам. [b]Администратор: [/b] Вопрос на горячей линии: https://www.banki.ru/services/questions-answers/?questionId=5464810 Просьба конкретизировать, что странного было в ответах сотрудников банка и когда это было?