Отказ в рефинансировании карточного кредита

Добрый день!  Являюсь клиентом Альфа-Банка более 7 лет. Сначала получала зарплату на карту Альфа-Банка, в 2011 году оформила потребительский кредит на сумму более 1 млн.руб., большая часть которого была выплачена досрочно в 2014 году. В сентябре 2012 года банк предложил мне оформить золотую кредитную карту. За время пользования картой я дважды полностью закрывала по ней все долги, и всегда старалась регулярно платить по кредитам, без задолженностей. Даже когда доходы стали снижаться. К августу 2015 года ситуация с доходом у меня резко ухудшилось, и у меня произошла просрочка платежей по карте и кредиту. Выплачивать ежемесячно по 30 тыс. только карточного долга стало просто невозможно. К сожалению, я не сразу обратилась в банк с просьбой о реструктуризации карточного кредита, а когда обратилась, то только с пятого раза у меня приняли документы (остальные 4 моих прихода были бессмыслеными, так как каждый раз оказывалось, что я не то принесла или не так оформила нужные документы, за один раз мне, почему- то, не смогли сказать как все правильно сделать). Мне сказали, что банк кредиты не реструктуризирует, поэтому заявление я подавала на рефинансирование. Естественно, что сразу же, в течение 5 минут пришел отказ. Это было  25 декабря 2015 года. После этого мне стали активно  звонить сотрудники отдела по работе с задолженностью. За период с 25 декабря 2015 года по сегодняшний день я внесла в счет погашения долга по карте 60 тыс. рублей. Мне обещали, что согласуют приемлемый график погашения задолженности. Однако 17 февраля во время встречи мне предложили два варианта - либо я погашаю всю сумму сразу (т.е. более 400 тыс. руб. одноразово), либо рассрочка на 6 месяцев (т.е. примерно по 70 тыс. ежемесячного платежа). Я сказала, что эти варианты неприемлемы, а точнее неподъемны  для меня, что я прошу  рассмотреть вариант ежемесячной оплаты с возможностью выплатить и долг и % по нему в течение хотя бы 2-3 лет. На это мне было сказано сотрудниками "отдела по работе с должниками", что это банку не выгодно, что банк быстрее и выгоднее подать на меня в суд, описать  имущество и получить хоть может и не весь долг, но существенную сумму сразу. Предложили также рассмотреть вариант перекредитования у "близких- знакомых" кредитных брокеров под залог недвижимости,и заплатить всю сумму долга банку сразу. При этом  городской телефон по данным мне контактам этого "брокера" даже не отвечает, и есть ли такая организация вообще - мне не удалось узнать. И, конечно же, такой вариант для меня представляется просто небезопасным.  Честно говоря, я так и не  понимаю, почему меня держат за какую-то мошенницу, злостного неплательщика, укрывающегося от своих обязательств. Я же просила банк (через доступные мне каналы обращений - ресруктуризировать мой "карточный" долг в  кредит  на 2-3 года, с нормальными, подъемными для меня, ежемесячными  платежами. Я же не отказываюсь свой долг выплачивать.  Сегодня снова звонила в банк по телефону, пытаясь понять, как же мне добиться реструктуризации долга, и мне снова предложили  подать на рефинансирование кредита, но при этом сказали, что условием этого рефинансирования будет оплата "просроченной задолженности" (в сумме более 400 тыс рублей).  И где выход, спрашивается?  Возникает ощущение, что банку просто невыгодно дать возможность мне нормально выплатить долг, который я не отказываюсь возвращать.