❓ Отказ на открытие дебетового продукта без объяснения причин

Список вопросов

Ответ дан

Отказ на открытие дебетового продукта без объяснения причин

Качество обслуживания

10.09.2021 18:21

139

Т-Банк

Автор

Nikita_MSK

г Москва

Добрый день.

Ранее пользовался услугами Вашего банка, потом пользование услугами было приостановлено по решению банка без объяснения причин, хотя по моей рекомендации и положительным отзывам привлек к Вам более 20 человек на разного рода услуги: от заемщиков до инвесторов за все время пользование услугами. Сейчас (уже на протяжении последних 6 месяцев) пытаюсь зарегистрироваться в приложении Тинькофф инвестиции, так как хочу полностью перейти на обслуживание у Вашего брокера. Но для регистрации у брокера необходимо по умолчанию иметь карту Вашего банка, приложении не регистрирует меня с учетом отсутствия карты Тинькофф (хотя ничего мне не мешает пополнять счет по реквизитам с 3-го банка, если даже я комиссию беру на себя). Я пытаюсь подать заявку на дебетовую карту - приходит отказ, на кредитную аналогично, хотя я успешно пользуюсь картами дебетовыми и кредитными других крупных банков. Прошу дать возможность пользования дебетовой картой Вашего банка, либо написать причину отказа в пользовании услуг банка, либо алгоритм устранения причин отказа по заявке. Я имею хороший кредитный рейтинг по БКИ, не имею активных кредитов. Хочется и дальше пользоваться услугами банка и рекламировать Ваши услуги потенциальным клиентам, а не наоборот. Жду от Вас ответ, контактные данные ниже.

Здравствуйте.

Раньше вы уже обслуживались в нашем банке как физическое лицо и как индивидуальный предприниматель.

В 2019 году мы обратили внимание на то, что после каждого поступления от контрагентов, вы оплачиваете небольшую сумму налога. Это похоже на искусственное поддержание налоговой нагрузки. Остальные деньги переводите на счет физического лица, откуда в течение нескольких часов в полном объеме снимаете наличными. По счету отсутствуют операции, связанные с хозяйственной деятельностью.

Это выглядит как классическая схема по обналичиванию средств, на что мы по закону обязаны обращать внимание и по Условиям комплексного банковского обслуживания вправе запросить документы для подтверждения реальности деятельности. На подобные факторы рекомендует обращать внимание ЦБ в 375-П.

По выпискам из других банков мы увидели аналогичный характер операций — деньги поступают от контрагентов и после оплаты незначительных налогов переводятся на ваши счета физического лица, либо снимаются наличными со счетов ИП. Предоставленные документы с контрагентами, не подтверждают реальность расчетов, так как отображают только общее наименование работ, при этом не содержат информацию о конкретных наименованиях и объемах работ, их стоимости. Согласно этим же договорам стоимость определяется на основании актов выполненных работ.

В сумме эти факты выглядят подозрительно и дают основания полагать, что деятельность фиктивная. Поэтому мы рекомендовали закрытие счета.

Учитывая вышеописанное, а также операции по счету физического лица, мы приняли решение об ограничении дистанционного обслуживания и использования карты в соответствии с условиями договора, на основании пунктов 4.5 общих положений и 7.3.9 общих условий обслуживания расчетных карт.

___________________

Здравствуйте.

Спасибо за ваш подробный ответ, я все комплексно посмотрел и решение по восстановлению обслуживания изменить не получится.

Эксперт банка

Анна Доронина

Эксперт по работе с клиентами Т-Банка

Задать вопрос

О банке

Т-Банк

Лицензия № 2673

ОГРН 1027739642281

Кредитная карта года-2023

Адрес

127287, г. Москва, ул. 2-я Хуторская, д.38А, стр.26

Офисы в городе Москва

Банкоматов 943 Отделений 1

Телефон

8 800 555-10-10

8 800 555-22-77

8 800 700-66-66

Сайт

www.tbank.ru

Предложения банка

Вклады
Кредиты
Дебетовые карты
Кредитные карты

Т-Банк