24
Уважаемая команда Т-банка,
Хочу выразить свое недовольство по поводу частых и, на мой взгляд, необоснованных проверок в рамках ФЗ-115, с которыми я сталкиваюсь как индивидуальный предприниматель.
С момента открытия счета в вашем банке я неоднократно проходил проверки, которые не только отнимают время, но и создают дополнительные трудности в ведении бизнеса. Я понимаю важность соблюдения законодательства, однако повторяющиеся запросы о предоставлении документов и информации выглядят избыточными и не соответствуют реальным рискам, связанным с моей деятельностью.
Кроме того, создается впечатление, что банк считает, что индивидуальные предприниматели не могут иметь значительные обороты. В результате этого возникают ограничения на оплату контрагентам и придирки к каждой мелочи. Это создает дополнительные барьеры в бизнесе и мешает нормальному функционированию.
Важно отметить, что согласно статье 434 Гражданского кодекса РФ, договор может быть заключен в любой форме, если для договоров данного вида не установлена определенная форма. Счет на оплату может заменить договор, если он содержит все существенные условия договора: цену, наименование услуги, количество, а также порядок и сроки расчетов (п. 2 ст. 437, п. 3 ст. 438 ГК РФ). Учитывая это, мне кажется избыточным требовать дополнительные документы при наличии счета на оплату.
Надеюсь на ваше понимание и прошу вас пересмотреть подход к таким проверкам для индивидуальных предпринимателей. Это помогло бы улучшить взаимодействие и снизить уровень стресса для клиентов.
Здравствуйте.
Запрашиваем документы только при наличии оснований и выполняем это в соответствии с действующим законодательством, требованиями регулятора и условиями договора.
Мы обратили внимание на следующие факторы:
- Основная часть поступлений на ваш счет производится за определенный вид работ, но по счету не прослеживаются операции по соразмерным расчетам с исполнителями таких работ, а основная часть поступивших денег используется для иных расчетов.
- Часть денежных средств переводили на свою карту физического лица с последующими переводами денег в пользу 3их лиц.
- Объёмы деятельности не характерны для объёмов деятельности, с которыми возможно было бы справиться в одиночку.
Все эти пункты в совокупности стали причиной проверки. На подобные факторы рекомендует обращать внимание ЦБ в 18-МР и 860-П. Мы запросили документы, чтобы разобраться.
Дополнительно запрашивали документы и пояснения, которые нужны были для завершения проверки, поскольку на основании полученной информации возникали дополнительные вопросы, в том числе запрашивали дополнительные документы по расчетам с контрагентами, так как уже предоставленные документы не раскрывали объём и ценообразование работ. Все это делали в одной проверке.
Вы предоставили документы, по которым мы убедились, что деятельность реальна и операции не вызывают сомнений. Мы дали ряд рекомендаций для дальнейшего благополучного сотрудничества. Вы согласились с рекомендациями, и мы продолжили обслуживание счета.
Предложения банка
- Вклады
- Кредиты
- Дебетовые карты
- Кредитные карты
Т-Банк
Автокредит наличными
Т-Банк
Под залог (авто)
Т-Банк
На высшее образование
Т-Банк
Наличными
Т-Банк
Под залог (недвижимости)
Т-Банк
Black с подпиской ProТ-Банк
Black PremiumТ-Банк
Молодежная BlackТ-Банк
Пенсионная картаТ-Банк
DriveТ-Банк
Джуниор с наклейками "Роблокс"Т-Банк
Исламская картаТ-Банк
All AirlinesТ-Банк
Джуниор с диодамиТ-Банк
Black с оформлением на Банки.руТ-Банк
ДжуниорТ-Банк
BlackТ-Банк
AliExpressТ-Банк
LamodaТ-Банк
S7 Tinkoff PremiumТ-Банк
S7Т-Банк
All Airlines PremiumТ-Банк
Физтех-СоюзТ-Банк
Физтех-Союз PremiumТ-Банк
Tanks BlitzТ-Банк
Мир танковТ-Банк
Мир кораблейТ-Банк
ЛУКОЙЛТ-Банк
Платинум с оформлением на Банки.руТ-Банк
All AirlinesТ-Банк
LamodaТ-Банк
S7 PremiumТ-Банк
S7Т-Банк
DriveТ-Банк
All Airlines PremiumТ-Банк
ЛУКОЙЛТ-Банк
Platinum Premium
Здравствуйте. Имею просроченную задолженность по кредитной карте. В результате начали звонить третим лицам с предос... Читать полностью
Здравствуйте, пришло уведомление от Т-Банка о снятии ограничении 161 статьи ФЗ, позвонил на горячую линию и сказал... Читать полностью
могу выйти с временного аккаунта Т-банка,ввожу пароль,который предоставили,а в ответ пишут,что пароль неверный,Хот... Читать полностью
Подруга моей сестры перевела мне несколько тысяч рублей а я уже отправил их её мужу по её же просьбе. При последнем... Читать полностью
7 октября я воспользовалась предложением т банка указанном в карточке партнера в разделе бонусы и акции. А именно... Читать полностью
Здравствуйте, 5.08.25 мой был расторгнут договор и закрыт счёт по телефону. После этого Т-Банк продолжил отображать... Читать полностью
Подруга моей сестры перевела мне несколько тысяч рублей а я уже отправил их её мужу по её же просьбе. При последне... Читать полностью
КДДДДКК Читать полностью
Через сколько я получу ответ? Читать полностью
Тогда обьясните пожалуйста, как согластно закона выводить свои заработанные деньги? Наличку снимать нельзя, перевод... Читать полностью
То есть Т банк отправил на снятие притензии в Банк России? И мне повторно делать обращение в ЦБ? Просто сын мне... Читать полностью
Добрый день. Я прекрасно понимаю что все списания по тарифам, которые я подписал. Речь о другом, и очень надеюсь чт... Читать полностью
Добрый день. Моя компания впервые со времени ее образования вышла на 1ю просрочку по кредиту, в виду серьезной зад... Читать полностью
У меня 161 ФЗ и я отрпавляла все доказательства и копию что на меня притензий нет, но каждый раз отказ по причине Т... Читать полностью
Был открыт счет, с предложением от банка Первые два месяца пользуйтесь счетом за 0 ₽, добавили,с бесплатным на 3 мс... Читать полностью
Добрый день! Верните пожалуйста комиссию по оборотному кредиту в рамках лояльности. Читать полностью
Меня интересует почему другим вы делаете ход на встречу с АБСОЛЮТНО такими же условиями как у меня, а мне нет. Читать полностью
День добрый!Подскажите где найти платежку в чате и на какую почту Вы ее продублировали? Читать полностью
Я пишу это письмо с огромным возмущением! Я долгое время являюсь вашим клиентом, всегда добросовестно выполнял свои... Читать полностью
Caмыe 100%-RAZNOS New лучшие OНЛАЙH-CASINÒ (ONLINE CASINÒ) на реɑльные деньги с выводом в 2025 году в России и с... Читать полностью
Caмыe 100%-RAZNOS New лучшие OНЛАЙH-CASINÒ (ONLINE CASINÒ) на реɑльные деньги с выводом в 2025 году в России и с... Читать полностью
Caмыe 100%-RAZNOS New лучшие OНЛАЙH-CASINÒ (ONLINE CASINÒ) на реɑльные деньги с выводом в 2025 году в России и с... Читать полностью
Caмыe 100%-RAZNOS New лучшие OНЛАЙH-CASINÒ (ONLINE CASINÒ) на реɑльные деньги с выводом в 2025 году в России и с... Читать полностью
Caмыe 100%-RAZNOS New лучшие OНЛАЙH-CASINÒ (ONLINE CASINÒ) на реɑльные деньги с выводом в 2025 году в России и с... Читать полностью
Прикрепил фото к отзову, подскажите когда проверят? https://www.banki.ru/services/responses/bank/response/12594227/... Читать полностью
Caмыe 100%-RAZNOS New лучшие OНЛАЙH-CASINÒ (ONLINE CASINÒ) на реɑльные деньги с выводом в 2025 году в России и с... Читать полностью
я нахожусь вне рф, не могу принять звонок. может быть вы дадите тогда какой-то документ, что претензий ко мне не им... Читать полностью
Добрый день.В очередной раз Банк ВТБ без моего согласия подключил пакет услуг "Привилегия". Эта ситуация происходит... Читать полностью
Caмыe 100%-RAZNOS New лучшие OНЛАЙH-CASINÒ (ONLINE CASINÒ) на реɑльные деньги с выводом в 2025 году в России и с... Читать полностью