Заемщики ипотечных кредитов часто задаются вопросом, как оформить страхование для ипотеки с максимальной выгодой. Эксперты Банки.ру изучили среднюю стоимость ипотечных полисов в регионах России в III квартале 2023 года и напомнили, от чего зависит цена на страхование ипотеки и как получить максимальную выгоду при покупке страховки.
От чего зависит цена полиса для страхования ипотеки
Стоимость полиса для ипотеки зависит от суммы остатка ипотечного кредита, пола и возраста заемщика, а также года постройки дома. Кроме того, имеет значение, покупаете ли вы полис для страхования только недвижимости («Имущество») или только жизни или комплексный полис «Квартира + Жизнь». Стоит помнить, что обязательным по закону является только страхование имущества.
Но со страхованием жизни и здоровья заемщика банк часто снижает ставку по кредиту. Поэтому покупка полиса «Жизнь» в дополнение к полису «Имущество» или покупка комплексного полиса «Квартира + Жизнь» суммарно может оказаться выгодной инвестицией: вы не только будете застрахованы на случай любых непредвиденных ситуаций, но и сэкономите на ежемесячных платежах благодаря снижению ипотечной ставки.
Средняя стоимость ипотечных полисов в российских регионах
Средняя стоимость полиса ипотечного страхования в III квартале 2023 года составила 9 110 руб. в год. В зависимости от типа полиса цена страховки отличается: в среднем полис «Имущество» для квартиры стоил 3 023 руб. В то же время полис страхования жизни для ипотеки в среднем покупали за 9 131 руб. Полис, объединяющий сразу два типа риска, «Квартира + Жизнь», приобретали 37% пользователей, его стоимость в среднем ставила 9 174 руб.
Топ-7 регионов с максимальной средней стоимостью полиса «Квартира + Жизнь»:
| Регион | Цена | |
| Сахалинская обл. | 17 328,03 | |
| Калмыкия | 16 173,58 | |
| Москва | 15 996,67 | |
| Орловская обл. | 14 482,65 | |
| Московская обл. | 13 780,68 | |
| Амурская обл. | 13 501,95 | |
| Ивановская обл. | 13 045,81 | |
Топ-7 регионов с минимальной средней стоимостью полиса «Квартира + Жизнь»:
| Регион | Цена | |
| Коми | 4 068,01 | |
| Карачаево-Черкесская респ. | 4 661,13 | |
| Курганская обл. | 4 746,02 | |
| Карелия | 4 981,41 | |
| Кабардино-Балкарская респ. | 5 103,32 | |
| Удмуртская респ. | 5 333,66 | |
| Ставропольский край | 5 365,33 | |
Самый дорогой полис в III квартале 2023 года, оформленный на Банки.ру, стоил 92 084 руб. Он был оформлен на объект недвижимости в Санкт-Петербурге, остаток ипотечного кредита составил 8 320 000 руб.
Самый дешевый полис стоил 111 руб., его купили для ипотеки с суммой остатка кредита 100 000 руб. на квартиру, расположенную в Краснодаре.
Как получить максимальную выгоду при покупке полиса для ипотеки
Итоговая стоимость ипотечного полиса зависит от суммы остатка ипотечного кредита, пола и возраста заемщика, а также года постройки дома. Повлиять на эти факторы заемщик не может, однако у него есть другие возможности сэкономить при покупке полиса для ипотеки.
Самый лучший способ — сравнить цену в разных страховых компаниях. На калькуляторе ипотечного страхования Банки.ру пользователи сравнивают цены и условия в 12 страховых компаниях, при этом расчет проводится один раз.
