Купить квартиру в Москве в 2025 году — задача не из легких, особенно учитывая рост цен на недвижимость и высокие ставки по ипотеке. Одним из ключевых этапов на пути к собственному жилью является накопление первоначального взноса. Но сколько именно нужно откладывать, чтобы стать обладателем квартиры? Разбираемся, сколько потребуется времени для формирования необходимой суммы, исходя из текущих условий рынка и ваших доходов, также даем несколько советов, как правильно планировать свои финансы, чтобы в будущем стать обладателем своей квартиры в столице. 

Какой первоначальный взнос для рыночной ипотеки в Москве  

Согласно заявкам, оставленным пользователями Банки.ру в августе 2025 года, средняя запрошенная сумма ипотеки составляет 4 млн рублей, отмечает аналитик Банки.ру Артур Хачатрян. Это связано в том числе и с тем, что кредитные ставки остаются высокими , люди, которые не подходят под условия льготных ипотек, стремятся покупать квартиры с минимальным привлечением кредитных средств или используют для этого рассрочку от застройщика. «Такого не было никогда за всю историю ипотеки. Мы впервые столкнулись с тем, что у нас рыночная ипотека почти перестала существовать как класс», — в середине августа сетовал вице-премьер правительства Марат Хуснуллин.

Средний минимальный первоначальный взнос по ипотеке (рыночная и льготные программы), также согласно базе Банки.ру, по состоянию на август составляет 28,9% от суммы ипотечного кредита. Таким образом, средний первоначальный взнос будет составлять 1,16 млн рублей.

Согласно данным Росстата, средняя зарплата в Москве составляет 178,2 тысячи рублей (то есть 155 тысяч рублей после выплаты налогов). Однако далеко не все люди получают такую зарплату, поэтому мы возьмем меньшую сумму для расчетов: например, 120 тысяч рублей после вычета налогов.

Предположим, что ежемесячные расходы человека (на продукты, аренду квартиры, транспорт и другие расходы) составляют 90 тысяч рублей. Таким образом, откладывать на первоначальный взнос он сможет 30 тысяч рублей каждый месяц. Получается, что при сохранении текущих доходов и расходов накопить на первоначальный взнос для ипотеки в Москве наш герой сможет примерно за 3 года и 3 месяца (39 месяцев). 

Важно! Если же мы говорим о покупке жилья полностью в ипотеку, то здесь другие цифры: по данным аналитического центра www.irn.ru, в среднем (вне зависимости от типа жилья и количества комнат, а также вне зависимости от района) один квадратный метр в июле в столице стоил 278,2 тысячи рублей. Таким образом, квартира площадью 40 кв. м. будет стоить примерно 11,13 млн рублей. Первоначальный взнос по ипотеке при этом составит 3,2 млн рублей. Это значит, что при той же зарплате и тех же тратах накопить на первоначальный взнос можно будет только через 8 лет и 11 месяцев.

Как накопить на первоначальный взнос в 2025 году

Первоначальный взнос по ипотеке — одно из главных препятствий для покупателей жилья, особенно в Москве, где стоимость квартир остается высокой. В 2025 году банки требуют внести сразу 20–30% от стоимости объекта, если речь идет о рыночном кредите, поэтому задача накопить нужную сумму становится стратегической. 

Вот несколько способов, чтобы накопить средства на первоначальный взнос для покупки квартиры в ипотеку в Москве:

• Накопительный счет или вклад. Открытие накопительного счета или банковского вклада с регулярным пополнением — базовый способ сохранить и приумножить деньги. При выборе продукта стоит обратить внимание на процентную ставку и возможность капитализации процентов: это позволит увеличить итоговую сумму без дополнительных усилий. В 2025 году многие банки предлагают гибкие условия, например снятие части средств без потери процентов, что помогает сохранять ликвидность.
• Финансовая дисциплина и бюджетирование. Экономить «по остаточному принципу» не получится — лучше заранее заложить накопления в бюджет. Оптимально отводить на эту цель 20–30% от дохода. Для удобства можно настроить автоперевод сразу после получения зарплаты: так деньги будут уходить «в копилку» автоматически, не появится соблазн потратить их на повседневные покупки.
• Учет доходов и расходов. Приложения для финансового учета или простая таблица помогают увидеть реальную картину расходов. Часто оказывается, что значительные суммы уходят на импульсивные траты — кофе навынос, подписки, такси. Отказ от таких мелочей может ускорить накопления на месяцы.
• Кэшбэк и бонусные программы. Даже повседневные траты можно превратить в инструмент накоплений. Банковские карты с кэшбэком или скидками позволяют вернуть часть средств, которые стоит сразу переводить на отдельный накопительный счет. За год при грамотном использовании можно сэкономить ощутимую сумму.
• Метод «конвертов». Психологически легче копить, когда деньги разделены по целям. Один конверт — на ипотеку, второй — на отпуск, третий — на непредвиденные расходы. Такой метод помогает не только дисциплинировать себя, но и сохранить мотивацию: цель «первоначальный взнос» всегда на виду.
• Дополнительный доход. Подработка, фриланс или монетизация хобби могут стать ускорителем накоплений. Даже несколько тысяч рублей в месяц, направленных исключительно на взнос, существенно приближают к заветной сумме.
• Государственные программы. Не стоит забывать и о поддержке от государства в виде льготной ипотеки: субсидированные ставки, семейная ипотека, льготы для IT-специалистов или молодых семей. Эти программы могут снизить требования к размеру первоначального взноса или облегчить нагрузку на бюджет, если вы подходите под условия программы.

Накопить более миллиона рублей — задача непростая, но решаемая при грамотном подходе к финансам. Поэтому лучше комбинировать сразу несколько инструментов.