Иногда люди пытаются оформить займ на карту родственника. Но поступать так рискованно и неправильно. Центробанк и кредитные организации постоянно ужесточают механизмы верификации и проверки трансакций именно для того, чтобы такие схемы не проходили и защищать участников финансовых отношений.
Займ переводится на личную именную карту банка. Оформить займ на себя, но получить деньги на чужую карту не получится.
С 1 сентября 2025 года микрофинансовые организации обязаны проверять, что информация от заемщика совпадает с соответствующими данными владельца банковского счета или карты, на которую перечисляются деньги.
Раньше была возможность предоставить в МФО нотариально заверенную доверенность о том, что владелец карты разрешает перевод займа. Теперь регулятор требует, чтобы данные заемщика и владельца счета/карты совпадали, следовательно, с 1 сентября такой возможности нет.
Как МФО определяют владельца карты
Если займ оформляется впервые
Перевод через СБП. МФО проверяет, чтобы совпадали фамилия (ее первая буква), имя и отчество. Чтобы сверить данные, МФО запрашивает в АО «НСПК» информацию о получателе быстрого платежа.
Обычный перевод по реквизитам карты или счета. МФО запрашивает у банка информацию о том, что счет принадлежит заемщику. Если клиент не разрешил банку передавать эти данные, то МФО делает тестовый перевод: перечисляет небольшую сумму на счет и таким образом идентифицирует пользователя.
Если займ не первый
Если заемщик ранее брал два и более займа в одной и той же МФО с использованием тех же реквизитов в течение года, то проверка не понадобится.
Заемщик может предоставить в МФО заверенную справку из ФНС обо всех открытых счетах и картах. Это ускорит проверку.
Риски заемщика
Введение новых требований от ЦБ — это способ бороться с мошенниками, которые получают данные граждан (доступ к «Госуслугам», данные паспорта, СНИЛСа и т. д.), оформляют микрозаймы и выводят деньги на другие карты. Теперь МФО обязаны внимательнее проверять данные, которые предоставляет заемщик.
Если заемщик указывает реквизиты чужой карты, то вероятность отказа существенно повышается.
Риски владельца карты
Если знакомый просит вас получить займ на карту, то лучше отказаться. Во-первых, банк может счесть такую операцию подозрительной и заблокирует карту. Во-вторых, вы можете случайно стать соучастником в преступной схеме, если займ был получен мошенническим способом. По закону владелец карты не должен передавать ее для использования третьим лицам. За это может грозить серьезное наказание:
- за передачу своей карты/счета из корыстных побуждений — штраф от 100 тысяч до 300 тысяч рублей (или в размере дохода за период от трех до 12 месяцев), обязательные работы до 480 часов, исправительные работы до двух лет или лишение свободы до трех лет;
- за участие в незаконных операциях по указанию третьих лиц — штраф от 100 тысяч до 300 тысяч рублей (или в размере дохода за период от трех до 12 месяцев), обязательные работы до 480 часов, исправительные работы до двух лет или лишение свободы до трех лет;
- за передачу доступа к чужому банковскому счету — штраф от 300 тысяч до 1 млн рублей, принудительные работы до четырех лет, лишение свободы до шести лет.
Как получить микрозайм, если нет карты
- На счет в банке, если карта испорчена или утеряна, но счет в банке открыт.
- На карту МФО (есть компании, которые предоставляют заемщикам свои карты на период, пока кредит не будет выплачен).
- Наличными в офисе компании.
- На электронный кошелек (для займов не более 100 тысяч рублей).
Главное
Получить микрозайм на чужую карту нельзя: с сентября 2025 года МФО обязаны проверять совпадение данных заемщика и владельца карты или счета, поэтому деньги перечисляются только на личные реквизиты.
Риски высоки как для заемщика, так и для владельца карты: заемщику грозит отказ и подозрение в мошенничестве, а владелец карты может столкнуться с блокировкой счета и даже уголовной ответственностью за передачу реквизитов третьим лицам.
Законные альтернативы есть: если карты нет, займ можно получить на банковский счет, карту самой МФО, наличными в офисе или через электронный кошелек.
