Представьте ситуацию: вы спокойно живете своей жизнью, а внезапно узнаете, что на вас висит чужой долг. Вы не брали кредит, не пропускали платежи, но судебные приставы уже готовят арест банковских счетов и ограничивают выезд за границу. Добро пожаловать в мир «кредитных двойников» — людей, чьи данные по совпадению Ф. И. О., даты рождения или других личных параметров оказались идентичны настоящим должникам. Разбираемся, что делать, если на ваше имя случайно оформлен чужой долг, какие неприятности это может вызвать и как проверить, какие кредиты и задолженности числятся за вами.
Получайте бесплатные отчеты и защиту от мошенников в подписке Банки.ру
Как становятся «кредитными двойниками»
«Кредитный» или «долговой двойник» — это ситуация, когда человек становится должником по ошибке из-за совпадения с настоящим должником имени, даты рождения и других данных. Обычно ошибка возникает на проверке личности должникам Федеральной службой судебных приставов (ФССП), которая взыскивает долги по кредитам, алиментам и штрафам. В рамках проверки приставы сверяют три параметра: Ф. И. О., дату рождения и место рождения. Иногда встречаются граждане с полностью одинаковыми данными, поэтому постановление ФССП может быть оформлено на полного тезку должника. В зоне риска также люди, которые недавно сменили фамилию.
Ошибки могут происходить и из-за человеческого фактора: опечатки в документах или неполные сведения об исполнительном производстве. Когда судебные приставы отправляют запросы, проверка данных о человеке и его имуществе в регистрах и банках происходит автоматически. Если совпадают Ф. И. О. и дата рождения, система выдает всю информацию, даже если другие данные не совпадают. Иногда сотрудники проверяют только инициалы, не используя ИНН или СНИЛС. Но итог один: человек, не имеющий долгов, вдруг сталкивается с проблемой, о которой раньше не подозревал.
Какие ограничения могут наложить из-за чужого долга
Человеку, оказавшемуся «двойником» злостного неплательщика, грозят стандартные меры исполнительного производства. Обычно после получения приставом исполнительного документа у должника есть пять дней на добровольное погашение задолженности. Если этого не происходит, приставы переходят к принудительным мерам:
- Арест банковских карт и списание средств. Приставы могут заморозить счета и списать ваши деньги. Дополнительно исполнительный лист передается работодателю, который начнет удерживать 50%, а в отдельных случаях — даже 70% заработной платы. Если вы узнали о списаниях уже после того, как деньги были списаны, необходимо немедленно обратиться к приставу, чтобы взыскание было отменено и средства возвращены. Иногда снятые деньги уже перечислены кредиторам, и в этом случае для восстановления справедливости придется обращаться в суд, что требует значительных временных и эмоциональных ресурсов.
- Арест автомобиля. С транспортными средствами разобраться проще: пристав получает данные из ГИБДД о характеристиках автомобиля. Однако и здесь возможны ошибки, если проверка не подтверждает фактическую принадлежность машины, а ориентируется только на Ф. И. О. и дату рождения.
- Штрафы ГИБДД. По теории штрафы привязаны к номеру авто и не могут быть перенесены на однофамильца, поэтому оплачивать их не требуется. Но если дело о штрафе попадет в исполнительное производство и окажется в ФССП, может возникнуть путаница, и гражданину придется доказывать, что он другой человек и не несет ответственности за чужие нарушения.
- Ограничения по недвижимости. После постановления пристава Росреестр может ограничить распоряжение имуществом должника, чтобы предотвратить продажу, дарение или иные сделки до погашения задолженности. Идентификация должника в таких случаях проводится по Ф. И. О. и дате рождения, поэтому при совпадении данных возможны ошибки, и ограничения могут коснуться двойника.
- Запрет на выезд из страны. Ограничения по выезду обычно обнаруживаются уже при проверке документов на границе. Пограничная служба использует базу СМЭВ, и при проверке по Ф. И. О. может быть выявлен неоплаченный долг. После дополнительной сверки паспортных данных конфликт чаще всего разрешается положительно, однако гражданину придется понервничать и потратить время.
- Требования по уплате чужих налогов. Если физическое лицо или ИП не внесли платежи в налоговую службу, требование не может быть направлено двойнику, так как идентификация происходит по ИНН. Тем не менее при передаче дела в исполнительное производство возможны ошибки и путаница в данных из СМЭВ.
Как проверить, нет ли у вас долгов «двойника»
Чтобы избежать неприятностей и случайного попадания под взыскания, важно периодически проверять, не числитесь ли вы «двойником» должника. Для этого можно использовать несколько официальных ресурсов и инструментов:
- ФССП. На сайте Федеральной службы судебных приставов есть «Банк данных исполнительных производств». Для проверки необходимо ввести свои Ф. И. О., дату рождения и регион проживания. Система отобразит все совпадения с должниками, если они есть, и позволит оперативно выявить ошибку до того, как начнутся удержания или аресты.
- ГИБДД. Проверка неоплаченных штрафов доступна на официальном сайте ГИБДД. Для этого потребуется указать государственный номер автомобиля, а также номер кузова и шасси. Этот способ помогает убедиться, что на вас не начислены чужие штрафы, и своевременно оплатить свои обязательства.
- Портал «Госуслуги». Личный кабинет на «Госуслугах» позволяет следить за уведомлениями о задолженностях по исполнительным производствам и штрафам. Сервис информирует о новых начислениях и ограничениях, связанных с долгами, и дает возможность подать заявления на оспаривание ошибочно начисленных задолженностей дистанционно.
- Кредитная история. Регулярная проверка кредитной истории позволяет убедиться, что на ваше имя не зарегистрированы чужие кредиты или займы. Бесплатно сделать это можно до двух раз в год. Проверку можно проводить через портал «Госуслуги», в банковских приложениях большинства крупных банков, а также через специализированные сервисы, например на сайте Банки.ру. Это помогает вовремя выявить подозрительные записи и избежать неприятных последствий.
Что делать, если вы обнаружили чужой долг
Если вы обнаружили долг, который вам не принадлежит, не стоит медлить. Оспорить этот долг можно несколькими способами.
Как оспорить чужой долг через «Госуслуги»
Если на вас числится чужой долг, сервис «Госуслуги» поможет оперативно исправить ошибку. Запущенный осенью 2022 года функционал позволяет информировать ФССП о неверных данных и оспаривать задолженности, которые к вам не относятся. Для этого необходимо зайти на сайт или в приложение «Госуслуги» и воспользоваться сервисом «Подача заявлений и ходатайств в ФССП». Авторизуйтесь и нажмите «Начать», следуя инструкции:
- В ответ на вопрос «Кто вы в исполнительном производстве?» выберите «Участник». Укажите «На мне числится чужая задолженность».
- Перейдите к заявлению, проверьте личные данные и при необходимости исправьте ошибки, затем подтвердите их.
- Подтвердите контакты для связи — телефон и электронную почту, при необходимости укажите новые, то же самое сделайте для адреса проживания. После каждой проверки нажимайте «Верно».
- Выберите исполнительное производство, принадлежащее «двойнику». Если оно не найдено системой, введите номер вручную, он указан в уведомлении о задолженности.
- Загрузите документы, подтверждающие вашу личность и отличие от настоящего должника — например, скан паспорта, ИНН или СНИЛС.
После подачи заявление рассматривается в течение 17 дней, а ответ ФССП приходит также на портал «Госуслуги». Обычно после этого все ограничения снимаются, однако процесс может занять некоторое время, поэтому, если планируется поездка за границу или другие финансовые действия, оспаривание стоит делать заранее.
Как избавиться от чужого долга через сайт ФССП
Если на вас «повесили» чужую задолженность, самый надежный способ исправить ошибку напрямую — воспользоваться интернет-приемной ФССП. Это менее удобно, чем сервис на «Госуслугах», поскольку все данные придется вводить вручную, но процедура работает эффективно.
Для этого зайдите на сайт ФСПП и нажмите на раздел «Интернет-приемная».
- Выберите «Физическое лицо» и внесите свои персональные данные: Ф. И. О., адрес регистрации, электронную почту и телефон.
- В разделе «Тип обращения» выберите «Заявление». В теме укажите «Я двойник».
- Укажите территориальное отделение ФССП, где числится чужая задолженность — обычно по месту регистрации должника. Номер отделения указан в уведомлении о долге.
- В тексте обращения подробно опишите проблему: когда и как выявили чужую задолженность, какие документы подтверждают, что долг не ваш.
- Прикрепите скан или качественное фото документов, подтверждающих вашу личность и отличие от настоящего должника — например, все страницы паспорта.
Обращение поступает к руководителю территориального отделения ФССП и рассматривается обычно в течение двух дней. Ответ придет на указанный электронный адрес или телефон. При необходимости приставы могут запросить дополнительную документацию для проверки личности заявителя.
После подтверждения ошибки все ограничения будут сняты, а списанные средства возвращены. Обязательно убедитесь, что сняты блокировки карт, ограничение на выезд за границу и аресты имущества. Поскольку у ФССП одновременно в работе сотни исполнительных производств, процесс иногда занимает время, поэтому не стоит откладывать обжалование на потом.
Получите бонус по промокоду к вашему вкладу. 1 Б = 1 ₽
Как защитить себя от «кредитного двойника»
От ошибок никто не застрахован, но есть несколько способов защититься от чужих долгов. Вот несколько советов:
- Контролируйте свои документы, особенно паспорт: не теряйте, не передавайте третьим лицам, при утере или краже сразу заявляйте в полицию и сохраняйте копии заявлений.
- Следите за уведомлениями из банков и вовремя реагируйте на претензии.
- Периодически проверяйте себя в базе данных ФССП или подключите оповещения о взысканиях через банковские приложения. При обнаружении ошибочного взыскания предоставляйте документацию приставу и добивайтесь исправления записи.
- Проверяйте свою кредитную историю. При ошибочных записях обращайтесь в бюро кредитных историй и в банк или МФО, которые выдали этот кредит.
Важно! У приставов существует специальный список «двойников», в который можно заранее внести свои данные, как только возникает вероятность путаницы. Для этого нужно обратиться через интернет-приемную ФССП, указав тему обращения «Я — двойник» и приложив сканы документов, подтверждающих личность. Главное преимущество внесения данных в список «двойников» заключается в том, что в дальнейшем гражданин защищен от случайного наложения чужих финансовых обязательств и меньше рискует столкнуться с проблемами, связанными с ошибочным взысканием.
Авторизуйтесь, чтобы обсуждать материалы и делиться мнением
