Самозапрет на выдачу кредитов и займов — новая законная услуга, появившаяся в 2025 году, которая позволяет гражданину ограничить выдачу потребительских кредитов и займов в банках и МФО. Он помогает контролировать личные финансы, сберечь их от мошенников и избежать лишних долгов. Разбираемся, как установить или снять самозапрет через «Госуслуги» и МФЦ, какие условия можно выбрать, сколько времени занимает оформление и какие нюансы стоит учесть, чтобы все сделать правильно.
Что такое самозапрет на кредиты
С 1 марта 2025 года россияне могут установить в своей кредитной истории самозапрет на заключение договоров потребительских кредитов и займов. Такая мера призвана помочь не попасть в ловушку мошенников, а также сократить число импульсивных необдуманных покупок. Оформить самозапрет на выдачу кредитов может любой желающий.
Самозапрет работает так: перед выдачей кредита банки и МФО проверяют кредитную историю на наличие самозапрета через бюро кредитных историй (БКИ). При его наличии заемщику отказывают. Если кредит все же выдан, банк не вправе требовать возврата средств и должен сам погасить этот долг.
Можно установить полный самозапрет или частичный. Например, по типу кредитора (только на кредиты в банках или только на займы в МФО) и по способу получения средств (в офисе, дистанционно или оба варианта).
Установить самозапрет можно на потребительские кредиты и займы в МФО, овердрафты по банковским счетам, а также на оформление кредитных карт. При этом самозапрет не распространяется на ипотеку, автокредит, основные образовательные кредиты, поручительства и на затрагивает оплату уже существующих кредитов и кредитных карт.
Установить самозапрет можно как онлайн — через портал «Госуслуги», так и лично — в ближайшем МФЦ. Услуга полностью бесплатна.
Важно! Самозапрет можно установить и отменить в любой момент, число таких установок неограниченно. Однако следует помнить, что снятие самозапрета вступает в силу через день после внесения изменений в кредитную историю. Досрочно погашать действующие кредиты для установки самозапрета не нужно. Установка самозапрета также не влияет на кредитную историю и кредитный рейтинг.
Получайте бесплатные отчеты и защиту от мошенников в подписке Банки.ру
Согласно данным Объединенного кредитного бюро (ОКБ), всего с начала работы сервиса — с 1 марта и по 1 ноября — россияне направили более 17 млн заявлений на установку самозапрета на кредиты и лишь 1,2 млн заявлений на его снятие.
Как поставить запрет на кредиты через «Госуслуги»
Установить самозапрет на получение кредитов и займов достаточно просто: нужно заполнить шаблонное заявление, выбрав одно или несколько условий ограничения.
Чтобы установить самозапрет на выдачу кредитов через «Госуслуги»:
Шаг 1. Зайдите в личный кабинет на «Госуслугах». Для заполнения формы потребуются данные паспорта и ИНН.
Шаг 2. Найдите блок, связанный с кредитными историями или финансовой безопасностью, и выберите опцию «Установить самозапрет на выдачу кредитов». Сейчас этот блок вынесен на главную страницу сайта.
Шаг 3. При составлении заявки внимательно проверьте личные данные: Ф. И. О., паспортные данные и ИИН, а также укажите параметры самозапрета:
- Тип кредита: банковский кредит или займ в МФО.
- Сумму: ограничение может действовать на любую сумму или только на кредиты выше определенного значения.
- Срок действия: бессрочно или на конкретный период.
- Способ обращения за кредитом: онлайн и офлайн или только онлайн.
Шаг 4. Подпишите заявление при помощи электронной подписи. Самый простой вариант — простая электронная подпись (ПЭП), ее не нужно дополнительно оформлять.
Шаг 5. После отправки заявление автоматически направляется во все квалифицированные бюро кредитных историй. БКИ вносят сведения о самозапрете в кредитную историю гражданина. Срок рассмотрения заявления — до двух суток. В день внесения информации в кредитную историю БКИ направляет уведомление о включении самозапрета. В нем указываются дата и время подачи заявления (с указанием часовой зоны), а также дата начала действия запрета (по московскому времени).
Важно! Заявление принимается только при совпадении данных паспорта и ИНН с информацией Федеральной налоговой службы. В случае несоответствия данных заявитель получит уведомление об отказе с указанием причины.
Оформление самозапрета в МФЦ
Процесс оформления самозапрета на получение кредита в МФЦ почти не отличается от того, что гражданин заполняет на портале «Госуслуги».
Шаг 1. Для оформления самозапрета нужно взять с собой паспорт и ИНН (понадобятся для заполнения заявления) и прийти в ближайший МФЦ.
Шаг 2. В МФЦ специалист выдаст вам специальный бланк, в котором нужно:
- заполнить личные данные (Ф. И. О., паспортные данные, ИНН);
- указать тип запрета (полный или частичный);
- вид кредиторов, на которых устанавливается самозапрет;
- способ обращения за кредитом.
Шаг 3. Перепроверьте все данные, подпишите заявление и передайте его специалисту. Сотрудник МФЦ отправит его в квалифицированные бюро кредитных историй. Заявление рассматривается один — три рабочих дня. После этого отметка о самозапрете появится в вашей кредитной истории.
Важно! Информация о вступлении запрета в силу придет в личный кабинет на «Госуслугах». При желании бумажное уведомление можно получить в МФЦ через три рабочих дня.
Как снять самозапрет на кредиты
Снять самозапрет на выдачу кредитов можно также через «Госуслуги» или в МФЦ.
Чтобы снять самозапрет через портал «Госуслуги»:
- Зайдите в личный кабинет и выберите услугу «Снятие запрета на получение кредита».
- Проверьте личные данные и подпишите заявление с помощью электронной подписи.
- Отправьте заявление. Оно рассматривается в течение двух рабочих дней. Уведомление о снятии запрета придет в личный кабинет, а сам запрет будет отменен на следующий день после получения уведомления.
Заявление о снятии запрета можно подписать двумя способами: УНЭП «Госключ» (усиленная неквалифицированная электронная подпись, получаемая через мобильное приложение «Госключ») или УКЭП (усиленная квалифицированная электронная подпись).
Чтобы получить УНЭП «Госключ», нужен смартфон или планшет с выходом в интернет, а также подтвержденная запись на «Госуслугах», заполненный СНИЛС в личном кабинете и номер телефона, привязанный к аккаунту на «Госуслугах». На смартфон или планшет нужно скачать приложение «Госключ» из любого магазина приложений (например, из RuStore), зарегистрироваться и следовать инструкциям на экране.
Если у гражданина нет ни УНЭП «Госключ», ни УКЭП, снять самозапрет через «Госуслуги» невозможно. В этом случае придется снимать запрет лично через МФЦ.
Процесс снятия самозапрета через МФЦ более простой:
- Придите в МФЦ с паспортом и ИНН.
- Попросите у сотрудника бланк заявления на снятие самозапрета. Заполните его и подпишите.
- Сотрудник МФЦ зарегистрирует заявление и направит его в бюро кредитных историй (БКИ).
Важно! Если вы установили самозапрет, а потом сняли его, чтобы взять кредит, на вероятность одобрения это не повлияет. Самозапрет — это просто запись в вашей кредитной истории, ориентир для банков и МФО: могут они выдать вам новый займ или нет. Он не отражает вашу финансовую надежность и не ухудшает кредитный рейтинг. Однако, если вы планируете взять в ближайшем будущем кредит, лучше снять самозапрет, чтобы банк мог оценить вашу кредитную историю и принять решение.
Самозапрет на кредиты: что важно знать
Самозапрет на выдачу кредитов — это инструмент, позволяющий гражданину ограничить возможность получения потребительских кредитов и займов в банках и микрофинансовых организациях. Он помогает контролировать финансовую нагрузку и снижает риск импульсивного оформления кредитов.
- Установить и снять самозапрет можно через портал «Госуслуги» или в МФЦ. После подачи заявления о снятии запрета действует период охлаждения — один день, прежде чем самозапрет будет полностью отменен. Это дает время взвесить решение о получении нового кредита.
- Также нужно учитывать, что установить самозапрет на кредиты легче, чем снять, по крайней мере если речь идет о «Госуслугах». Для снятия самозапрета потребуется подписать заявление с помощью усиленной квалифицированной электронной подписи или неквалифицированной подписи «Госключ», которые дополнительно нужно будет оформить.
- Пока самозапрет действует, банки и МФО не смогут выдать вам кредит или займ, даже если вы подадите заявку. Информация о запрете фиксируется в кредитной истории через квалифицированные бюро кредитных историй. Если самозапрет снят, ограничения прекращаются на следующий день после внесения записи в кредитную историю.
- Проверить статус самозапрета можно также на «Госуслугах». Для этого нужно выбрать опцию «Проверка статуса запрета на получение кредита», заполнить форму и отправить запрос. Ответ придет в личный кабинет через несколько минут. Услуга полностью бесплатна.
Регулярные отчеты и защита от мошенников в подписке Банки.ру
