Неадекватный финмониторинг

Я индивидуальный предприниматель, занимаюсь исследованиями в области экономики здравоохранения. Являюсь клиентом сбербанка в качестве ИП с 2016 года, в качестве физлица - еще с 2007 (как физлицо получал до сегодняшнего момента зарплату из нескольких организаций, где параллельно работаю как наемный работник).

04 апреля 2024 года банк ограничил операции по счету и запросил первичные документы и пояснения по операциям по счету ИП за 2024 год, которые я сразу же предоставил (на утро следующего дня, так как 04 апреля предоставить пояснения через интернет-банк было невозможно по причине неработающего функционала сервиса - ну бывает).

10 апреля 2024 года банк ограничил операции еще и по счету ФЛ. Предоставленный запрос по счета ФЛ фактически содержал вопросы об операциях по счету ИП, так как операции с перечисленными в запросе контрагрентами по счету физлица не осуществлялись (они осуществлялись только со счета ИП). В частности, банк просил предоставить отчеты о выполненных научно-исследовательских работах, а также иные документы, подтверждающие факт выполнение работ. Хотя запрос явно был по моей деятельности как ИП (и совершенно не касался операций по счету физлица), я в тот же день предоставил банку отчеты о выполненных работах. Для понимания: каждый такой отчет - это полноценная научная работа с отчетом в размере около 40-80 страниц, выполнение которой требует около 3-4 месяцев.

12 апреля 2024 года с номера 900 поступила СМС следующего содержания: «ФИО, из-за наличия подозрений в совершении сомнительных операций вам был ограничен доступ к картам, СберБанк Онлайн и направлен запрос. Чтобы снять ограничения, отправьте в срок, указанный в прошлом СМС, документы и пояснения об операциях на finmon@sberbank.ru или заполните и подпишите обязательство не проводить операции со множеством физлиц, которые не сможете подтвердить документами s.sber.ru/9h3Q8v Отправьте его на finhelp@sberbank.ru с темой «Обязательство ФИО». При повторных нарушениях мы вправе заблокировать карты и ограничить доступ к СберБанк Онлайн. Подробнее на 0321, доб. 6. СберБанк».

Здесь у меня уже серьезно возник вопрос относительно адекватности работников банка, которые занимаются финмониторингом, так как никаких операций «со множеством физлиц, которые не сможете подтвердить документами» я не осуществлял, однако «чтобы снять ограничения» я все же заполнил данное обязательство и отправил его в банк. Интересно также, что по ссылке в обязательстве про «множество лиц» речи не идет, подписываемое обязательство фактически касалось обязательства не вести предпринимательскую деятельность по счета ФЛ (что я никогда и так не делал).

Итог рассмотрения пришел в последний день - 19 апреля, где банк в 2 смс сообщил, что «Предоставленные документы согласно запросу по 115-ФЗ рассмотрены. По причине сомнительного характера операций услуги в личном кабинете СберБизнес предоставляются в ограниченном режиме. Бизнес-карта заблокирована» (по счету ИП) и «По причине сомнительного характера операций действие услуги Сбербанк Онлайн/банковских карт заблокировано» (по счету ФЛ)». В чем заключается сомнительный характер моей деятельности банк решил не сообщать.

Такой уровень финансового мониторинга считаю категорически неприемлемым. По всей видимости банк решил, что терять ему больше нечего и стал вести себя так, как вел лет 20-30 назад, а всю свою деятельность по созданию банка «для людей», проводимую в последние годы, решил перечеркнуть неадекватными действиями финмониторинга, который за последне пару месяцев без оснований закрыл не один счет.