Честный отзыв. 115 фз. Криптовалюта.

Всем доброго времени суток хотелось бы оставить честный отзыв о Сбербанке.

Постараюсь донести важную информацию до банка и до людей. 

Отзыв не является призывом пойти мне на какие либо уступки со стороны банка.

Предыстория:

Я с 2017 года занимаюсь криптовалютами и имею достаточный опыт работы в данной сфере. С 2018 по 2024 года по карте Сбербанк делал достаточное количество p2p операций и всегда в голове держал, что бы не словить 115 фз и не допускать блокировок и не доставлять банку проблем, нужно продумывать систему фильтрации клиентов подобному ПОД/ФТ т.е идентифицировать клиента. 

Зачем спросите вы? Потому ,что в p2p можно получить грязный Фиат на карту от мошенников(схема мошенников треугольник). Запрашивая фото карты на фоне сделки контрагента и комментарий к платежу, вы таким образом отсекаете мошенника и подтверждаете что платёж происходит добровольно со стороны контрагента. 

Так вот, с тех пор я всегда проводил ПОД/ФТ клиентов дабы не получить проблем.

В 2021 на пике хайпа криптовалют я получил блокировку 115 фз где имел раз в 5 больше операций по карте Сбербанк чем на сегодняшний день.

Запросив банк документы и выделив отдельный номер для связи с сотрудником который поможет снять блокировку и собрать пакет документов. Я предоставил огромный пакет документов по операциям и успешно снял блокировку.

Так же я делился советом как разграничивать банку настоящих торгашей от мошенников, где меня пригласили в офис Сбербанк первый где я обслуживался и давал консультации. 

 С 2022 по 2024 г был перерыв по p2p операциям.

В 2024 году возобновил деятельность и в марте 2024 года я получил блокировку по 115 фз. Имея все документы и каждый отчёт за каждую операцию, и отмечу соблюдая ПОД/ФТ с каждым контрагентом дабы повторюсь, не поймать грязи и не создать проблем себе и банку.  

Банк запросил документы. Я отправил электронно и почтой России в головной офис.

Мне последовал шаблонный ответ и отписка. Банк не снимет блокировку а денежные средства вы можете забрать.

Я составил досудебную претензию и отправил так же электронно и в живом виде почтой РФ.

По итогу банк дал отказ. 

Деньги я снял а счёт не закрыл тк планирую в судебном порядке решить вопрос тк обращался в ЦБ и Юристам и мне сказали здесь нарушения банка и правда на моей стороне.

На сегодняшний день у нас пытаются зарегулировать данный вид деятельности. Но банки всяким образом пытаются карать по своим правилам людей нарушая ГК РФ.

Мое мнение: банк сильно испортился и я предполагаю что у банка работают некомпетентные сотрудники комплаенс. Тк в данной сфере есть и честные криптаны и мошенники и давайте не будем мешать всех в одну кучу.(мошенники есть везде просто нужно обучать своих сотрудников отличать черное от белого)

Выводы:

1.Работаешь открыто-получаешь плохой фидбек и блокировки, тем самым банк заставляет тебя уходить в серую зону и использовать дропов(где вообще не нужно будет давать никаких пояснений и отчетов). Но от себя скажу мне не хотелось бы действовать таким образом, но повторюсь вынуждают банки.

2. У комплаенс банков не хватает компетенции в даной сфере и мешают всех в кучу( что показывает мой опыт 2021 года и 2024 , где в 2021 году мне снимали блокировку и видимо попались компетентные сотрудники комплаенс отдела)

3. Таким методом вы загоните всех в серую зону и окончательно посадите даже честных и порядочных криптанов в серую зону. Т.е банки своими действиями препятствуют зарегулировать данный вид деятельности.

P.S 

Кейсом с судом я поделюсь чуть позже здесь в комментариях . Исковые заявления уже составлены и в скором времени буду подавать!