Операция имеет признаки транзитной

Работаю как ИП с 2014 года, сфера - услуги специализированного транспорта на объектах нефтедобычи при сопровождении бурения, сотрудничество со Сбером началось в 2020, когда потребовался зарплатный проект для работников. За все 5 лет работы с этим банком не было никаких поблем, ни одного запроса по 115-ФЗ, все показатели всегда в зеленой зоне. И тут вдруг 31.01.2026 происходит отмена операции по 115-ФЗ по контрагенту, который, к слову, был зарегистрирован в качестве ИП меньше года назад, но расчеты с этим контрагентом мною уже проводились и именно через Сбер и никаких проблем не возникало. В отказе было указано, что операция имеет признаки транзитной, хотя с моей стороны банку были предоставлены все доказательства об обратном. Платежное поручение было оформлено верно, назначение платежа указано в соответствии с действующим договором и документами об оказании услуг. По запросу комплаенс предоставила в банк все запрашиваемые документы: договор, акты оказанных услуг, реестры путевых листов, талоны заказчика к путевым листам, а также пояснение о всей структуре моего бизнеса с приложением ПТС на технику, письменно подробно поясняю о том, что контрагент привлекается в качестве субисполнителя для оказания услуг моему заказчику (экономический смысл - разница в тарифах, субисполнитель привлекается по более низкому тарифу, у меня остается прибыль). К слову, оплата контрагенту производилась на следующий же день после поступления на расчетный счет оплаты от моего Заказчика, все платежи также проводились через Сбер, всё видно, всё прозрачно. Все налоги и 90% расходных операций, в том числе и выплата заработной платы работникам - всё мною производилось через Сбер.

            05.02.2026 приходит повторный запрос с просьбой предоставить документы, подтверждающие мою работу на заказчика, для которого привлекался контрагент субисполнитель. Снова прикладываю целую кучу документов: договор с заказчиком со всеми доп.соглашениями о пролонгациях и изменениях, производственную программу к договору ( в которой указан вид и количество привлекаемой техники, срок оказания услуг), УПД, реестры путевых листов, отчеты БСМТС о работе техники (этот отчет подтверждает фактическую работу и нахождение техники на объектах заказчика, без этого отчета заказчик не производит приемку оказанных услуг). Дополнительно прилагаю талон-допуск и пропуск на объекты месторождения, которые были получены для транспортного средства моего контрагента-субподрячика. Но 11.02.2026 приходит новое уведомление об отказе в реабилитации. Самое обидное, что несмотря на то, что банк запрашивал документы, по факту им уже 04.02.2026 было отправлено уведомление в РФМ и ЦБ об отказе по 115-ФЗ в отношении меня со всеми вытекающими последствиями. Получается так, что несмотря на все предоставленные документы, банк их просто не рассматривал. Я так и не поняла почему операция была отклонена, по каким критериям банк определили ее как транзитную, ведь все рекомендации по 115-ФЗ мною соблюдались, все документы имеются, оформляются своевременно, по запросу банка ВСЕ документы были предоставлены незамедлительно, в кратчайшие сроки. Самое страшное то, что просто по волеизъявлению и недопониманию работника банка, без объяснения причин, предприниматель, который на протяжении 12 лет выстраивал и развивал свой бизнес, оказывается в "черных списках" и становится просто опасным для сотрудничества с потенциальными заказчиками.