Некорректный расчет аннуитетного платежа

16.10.2017 г. оформили с мужем первый раз ипотеку в Сбербанке России (до этого брали там потребительский кредит - проблем не было). Получили кредитный договор, график платежей и страховой полис (согласились на страхование жизни заемщика, т.к. это снижает ставку на 1%), а также талмуд об общих условиях кредитования. Дома, пересчитав аннуитетный платеж, увидели, что он не сходится с предоставленным Сбербанком графиком платежей (хотя нас убеждали, что все рассчитано верно, и мы сами можем все проверить, применив формулу). Звонила кредитным менеджерам в отделение, где оформлялись... Ответ: "Считает программа, не в курсе как считает, поэтому обратитесь в любое отделение Сбербанка к операционисту". Не очень понятно, почему кредитный менеджер не знает расчета платежей, указанных в графике, который он выдаёт клиенту и что это за такая тайна, что нельзя человеку пояснить расчет в режиме реального времени!? Ок. Звоню на 900, описываю проблему, меня также пытаются отправить "в любое отделение Сбербанка к операционисту". При этом выясняется, что и операционист мне не скажет, КАК ИМЕННО рассчитана моя сумма ежемесячного платежа, он только примет у меня обращение о том, что я не согласна с расчетом аннуитетного платежа!! Чтобы не ходить в отделение оставила данное обращение через оператора на 900. Присвоили номер заявки и ожидаемую дату её исполнения (срок рассмотрения - до 15 дней). Пыталась сама понять, как Сбербанком рассчитан мой ежемесячный платёж... Варианта 2: 1) Если я к своей сумме кредита прибавляю 92 623,00 р. (именно такую сумму до рубля!), то при моём сроке и при моей ставке (прописаны в кредитном договоре) я чётко выхожу на сумму в графике платежей! Вопрос - что это за сумма 92 623,00р.?!, если в условиях договора всё чётко прописано?! Менеджером какие-либо доп.расходы (комиссии и т.п.) не озвучивались, и мы согласились на мед.страховку и оплатили её! 2) Если при моей сумме кредита, при моём сроке, я ставлю ставку 9,566% (вместо прописанной в договоре 9,4%), то я также получаю сумму, похожую на указанную в графике платежей, но не до копейки (расхождения около 2х рублей). Снова вопрос - если дело не в сумме кредита, что за ставка 9,566%!? если в договоре указана 9,4% Я склоняюсь больше к 1 варианту. Но я не понимаю, что это за сумма и Сбербанк не торопится мне её пояснить! + Если это какая-либо не озвученная менеджером страховка, то отказаться я от нее могу только в течение 2х недель... НО!! О том, что это была страховка, я видимо узнаю уже по прошествии этих 2х недель, когда придет ответ по моему обращению и уже выйдут все сроки. Очень удобно! Также мне сообщили, что раз "считает программа", то аннуитетный платеж пересчитан НЕ БУДЕТ, мне только пояснят, откуда берется именно такая сумма в графике. Очень странная позиция. А если это арифметическая ошибка, мне также не пересчитают платеж, "потому что программа"?! Простите, но я считаю по общеизвестной формуле расчета аннуитетного платежа, которая также заявлена самим Сбербанком в их же общих условиях кредитования! И условия беру из ПОДПИСАННОГО кредитного договора (сумма, срок, ставка)! В общих условиях кредитования также прописано, что размер аннуитетного платежа определяется либо по стандартной формуле, либо в соответствии с Графиком платежей (при прогнозируемом снижении доходов при вступлении в пенсионный возраст в период действия кредитного договора). Следовательно, могу предположить (учитывая, что наш кредит взят на 30 лет, и в течение этого времени мы с мужем выйдем на пенсию), что нам рассчитали ежемесячный платеж по какой-то другой, не заявленной, формуле. Возможно, с применением какого-то коэффициента, т.к. после вступления в пенсионный возраст ежемесячный платеж снижается и, видимо, Сбербанк пытается «отбить» свои проценты. Почему-то не нахожу в интернете алгоритма расчета платежа при выходе на пенсию. Не пойму никак, почему я должна заниматься гаданиями!? Я имею право знать, как производится расчет моего платежа!!! В конце концов, даже при сроке кредита в 30 лет, ежемесячный платеж получается не маленький! В ответ (ждала неделю) на мою просьбу пояснить расчет платежей именно по моему графику Сбербанк мне прислал стандартную формулу расчета аннуитетного платежа, расчёт платежа по которой у меня и не сходится! Мне интересно, мой договор вообще открывался перед написанием ответа!? Срок рассмотрения нового обращения с тем же вопросом (пояснить расчет именно МОЕГО платежа в графике) - месяц!!! Уважаемый Сбербанк, КАК мне узнать расчет суммы своего платежа!? Или это будет нескончаемая переписка и игнор клиента с вашей стороны?!