Являюсь заемщиком по ипотечному договору.

28.06.2017 оформлял Закладную (оформлялась до регистрации права собственности) и получил информацию от сотрудника Сбербанка, что в течение 3-х (трех) месяцев, от даты регистрации права собственности, в Банк необходимо предоставить следующие документы: расписку/опись, выписку из Росреестра, ДДУ, кредитный договор, полис страхования объекта недвижимости.  

Вначале октября текущего года все документы, кроме полиса страхования, были на руках, и при первой же возможности была цель застраховать квартиру и, не выжидая трех месяцев, представить весь комплект документов в Банк. Выписку в Росреестре переделывали нам два раза из-за технических ошибок с их стороны. В итоге - верная выписка от 11.09.2017.

Начиная с 06.10.2017, стала начисляться неустойка, как оказалось после обращения в Банк, за непредоставленные вовремя документы. Мне непонятно данное начисление, так как от даты 11.09.2017 у меня было три месяца на предоставление документов в Банк. Сразу оговорюсь, что по условиям Договора нигде не указано, что я обязан застраховать квартиру в течение 30 (тридцати) календарных дней ПОСЛЕ даты оформления права собственности.

Краткая хронология:

1. 16.10.2017 зайдя в приложение «Сбербанк-Онлайн», обнаружил нулевой остаток на счете, с которого списываются средства в счет погашения ипотеки. Перейдя на вкладку «Кредиты», отображалась информация, что начислена неустойка. Сумма неустойки на 16.10.2017 составляла 8 968,23 рубля. 06 и 07 октября 2017 года были списаны со счета суммы 905,98 и 91,57 рублей соответственно. Звонки на горячую линию, выяснить причину установления Банком неустойки, успеха не принесли. Хотя было зарегистрировано обращение, срок рассмотрения которого меня не устроил – конец октября текущего года. Решил самостоятельно съездить в Отделение и выяснить причину.

2. 18.10.2017 оформил полис страхования недвижимости и с полным комплектом необходимых документов приехали с женой (является созаемщиком) в Отделение Банка по адресу ул. Марксистская, д.9. При приеме документов у сотрудника Банка уточнили, в какой срок мы должны были предоставить документы после регистрации права собственности, ответ был дан, что в течение трех месяцев! Мы в свою очередь озвучили, что у нас образовалась неустойка. Документы приняли, скопировали, начисление неустойки остановили, ее сумма на 18.10.2017 составила 10 780,19 рублей. Поставили печать на принятых документах от 18.10.2017, что копии верны и напоследок порекомендовали взять талон и оставить обращение, что мы не согласны с начисленной неустойкой.

Далее последовали составлять жалобу. Очередному сотруднику Банка подробно разъяснили суть нашей претензии, он также, со своей стороны посмотрев все предоставленные документы, снял копии и подтвердил, что предоставление документов необходимо осуществить в течение трех месяцев, включая в этот срок и полис страхования квартиры. Составили вместе с сотрудником и зарегистрировали обращение 1710180754554900 от 18.10.2017. Поставили на ускорение решения проблемы, так как очередное погашение наступало 28.10.2017 и средств с учетом начисленной неустойки уже не хватало. Пообещали разобраться оперативно.

3. 23.10.2017 позвонили из Банка и сообщили, что необходимо предоставить скан договора страхования квартиры. На что я ответил, что все копии документов находятся в Банке, проблем с этим быть не должно. Обратился по телефону к сотруднику, с которым составляли обращение, обещали снова оперативно разобраться. Разобрались, скан страховки не пришлось отправлять.

4. 24.10.2017 звонок от сотрудника по обращению 1710180754554900. Зачитали ответ Банка. В тексте ответа упомянули мои обязательства пункта 20 договора (предоставить документы в течение трех месяцев), а также информацию о регистрации права собственности от 05.09.2017 и что был обязан оформить страховку в течение 30 календарных дней, после даты оформления права собственности.

Интересный факт – 05.09.2017. Откуда такая информация в Банке? На самом деле правильная выписка от 11.09.2107, что подтверждено документально с печатью и про 30 календарных дней, отведенных на страхование, неведомо. Со стороны Банка естественно отказ в аннулировании неустойки. Не согласился с заключением. Зарегистрировали очередное обращение 1710240054049400 от 24.10.2017.

5. 25.10.2017 (оперативно) снова получаю отказ от Банка, неустойка начислена правомерно. Зачем-то указали в ответе на обращение пункт 21 договора.

6. 26.10.2017 обратился в ближайшее Отделение, где мне распечатали ответы на обращения. В этот же день направился со всеми документами снова на Марксистскую, 9, к сотруднику, который оформлял нам первое обращение. Показали ответы на обращения, еще раз изучили договор с пунктами 12 и 20. Обещали со своей стороны написать письмо с описанием ситуации (содержание письма нам неизвестно) уже в Центральный Аппарат Банка.

7. 27.10.2017 пришлось внести на счет сумму для очередного погашения, плюс сумму на списание неустойки, иначе пошла бы уже просрочка по основному платежу. Вечером этого же дня был получен ответ от Центрального Аппарата Банка также с отказом об аннулировании неустойки и возврате денежных средств, в сумме 11 777,74 рублей. Содержание ответа примерно такое же, как и в ответах на обращения, с той лишь разницей, что если Клиент не согласен, то пусть представит документы из Росреестра, подтверждающие опоздание получения выписки о регистрации права собственности (для Банка выписка не является официальным документом???). И снова нет ответа, где указано в договоре, что я обязан предоставить страховку на квартиру в течение тридцати календарных дней после даты оформления объекта в собственность.

8. 31.10.2017 пришло смс от Банка, что обращение 1710160589513000 от 16.10.2017 (обращение оставлял по телефону) рассмотрено и снова ожидаемый отказ. В ответе указано, что неустойка вообще стала начисляться с 05.10.2017. Все ответы от Банка разные. Однако, в ответе на обращение от 18.10.2017 есть отличная фраза, которой нет в договоре: «Полис необходимо предоставить в момент заключения кредитного договора, либо в течение 30 календарных дней, с момента оформления объекта недвижимости в собственность или окончания действия предыдущего полиса».

В связи с вышеизложенным, прошу Банк:
1. Дать развернутый ответ, в связи с чем правомерно начислена неустойка, поскольку в договоре нет четкого определения в какие сроки я должен застраховать квартиру, именно с даты оформления права собственности, кроме общей фразы - в течение 3-х (месяцев) предоставить документы, но не позже 15.12.2017 (данная дата указана в договоре пункта 20).

2. Что за дата оформления права собственности 05.09.2017? Откуда она? Дата выписки 11.09.2017, по крайней мере, тогда уж неустойка должна была начисляться с 12.10.2017, а не с 06.10.2017.

P.S. Собираемся также пообщаться с Руководителем Центра ипотечного кредитования в Отделении на Марксистской, 9. Также в обращении от 18.10.2017 была указан запрос о снижении %% ставки, к сожалению, есть предположение, что его не будет, судя по отзывам.