Ипотека на строительство дома

Было принято решение строить индивидуальный жилой дом. Для выполнения строительства предполагается использование собственных средств и ипотечных средств Сбербанка. Заявка на ипотеку была одобрена банком на сумму 3 574 000 рублей, также планировали использовать собственные средства 1 500 000 рублей, как первоначальный взнос по ипотечному кредиту на строительство индивидуального жилого дома. От меня были предоставлены все необходимые для банка документы: 1. Договор; 2. Смета; 3. Проект дома. Изначально предполагалось строительство дома подрядчиком, физическим лицом. Смета содержала расходы на работы, материалы и механизмы, использующиеся в процессе строительства дома. Первичная смета прилагалась на сумму 4 207 556 рублей. После рассмотрения проектно-сметной документации, был получен отказ, из-за завышенной сметной стоимости. Сотрудниками были даны рекомендации указать, что строимся своими силами, без привлечения подрядчика, т.к. подрядчиком может выступать только юридическое лицо, или ИП. Хотя есть как минимум несколько примеров одобрения ипотеки на строительство дома именно договором подряда строительства физическим лицом. Переделав смету и убрав оттуда все работы, была получена стоимость по смете 3 220 155 рублей. Предполагаемый первоначальный взнос собственных средств итого составляет 46,6% После рассмотрения проектно-сметной документации, повторно был получен отказ, из-за завышенной сметной стоимости. Отказ производится необоснованно, на основании чего непонятно, какие меры предпринимать тоже непонятно!!!   Дальнейшее снижение стоимости строительства считаю невозможным, ввиду высокой стоимости материалов, работ и механизмов на рынке услуг строительства. Также прошу принять во внимание, что в смету включены работы по устройству и прокладке коммуникаций "с нуля", таких как водопровод (бурение скважины), система канализации (септик) , подключения электросетей и ввод в дом. Без данных коммуникаций (работ) построенный дом невозможно признать жилым и зарегистрировать в кадастровой палате. Руководствуясь Приказом Минстроя России, от 12.09.2018г.№572/ПР "О показателях средней рыночной стоимости одного квадратного метра общей площади жилого помещения по субъектам Российской Федерации на IV квартал 2018 года.", Стоимость 1 м кв. в Приморском крае составляет 56 134 руб. Эти показатели применяются для расчета размеров соц. выплат,предоставляемых гражданам за счет федерального бюджета на приобретение жилья. Стоимость строительства дома 59 м кв. по смете составляет 3220155 руб., т. е. 1 м кв. 54579 руб., что ниже рыночной стоимости, указанной в Приказе. Просим разъяснить какими документами и цифрами руководствуется Ваш банк, для возможного решения спорного вопроса. В случае повторного отклонения проектно-сметной документации, будем вынуждены рассматривать предложения других банков.