Кредит под залог недвижимости от Тинькофф - горькая правда

Привет. Долгая, смешная и поучительная история взаимодействия с Тинькофф банк.

Итак. Решил взять кредит наличными. Сумма 6 000 000 . Я ИП, обслуживаюсь в Тинькофф и вроде всем доволен. Знаю, что ИП и такую большую сумму без залога получить сложно и решил взять кредит под залог недвижимости. Кредиты давно не брал и был не в курсе того как весело сегодня работают банки. На мое счастье Тинькофф как раз дает кредит под залог недвижимости. От!!! 3,9 % годовых )))) Я не вчера родился, знаю что такое ставка рефинансирования и сколько сейчас банкам стоят деньги, знаю и про плату за риск и как примерно рассчитывается справедливая ставка когда и банк зарабатывает и клиент доволен.

Подаю заявку на 6 000 000 в приложении и начинается.

Менеджеры звонят по кругу и каждый начинает расспрашивать с самого начала - на что деньги, что за залог, как зовут маму и что мне сегодня снилось...

Спустя несколько дней радостное оповещение - вам одобрен кредит!

Из интересного он сразу появляется в приложении, уже есть график платежей! Однако на почту приходит письмо с суммой (она меньше запрашиваемой - всего 4 700 000 за недвижимость стоимостью 30 000 000, ну или 20 000 000 если продать хочу за неделю), а самое главное написано ставка 16,2% (больно но терпимо), а сумма ежемесячных выплат больше. Закидываю ее в кредитный калькулятор получаю 20,65%. Вот так! Далее следите за руками. Звонят менеджеры и торопят устроить встречу и подписать бумаги. Объясняю, что что-то тут не так и сумма выплат не соответствует ставке и что что-то в этом уравнении не верно. Тинькофф в ответ мычит и извивается. Я понимаю как работает кухня и прошу выслать мне для ознакомления договор с эффективной процентной ставкой и графиком платежей. Отвечает что рыбу договора пришлет - ее с юристом и читай, а эффективную процентную ставку и график платежей показать смогут после подписания.... шучу можно увидеть прямо в процессе.

Объясняю, что курьер зря проездит если ставка не 16,2 а 20,65. Но Тинькофф думает а вдруг прокатит и клиенту ОЧЕНЬ нужны деньги, тем более вот они - уже почти на Вашем счете.

Краткий итог встречи с курьером: Вот ваш конверт - открываем - ставка 16,2% Плюс страхование жизни примерно 168 000 в год на все время действия кредита - 15 лет.

Для людей далеких показываю на пальцах:

Тинькофф берет деньги у ЦБ (или вашь вклад) под 7,5% с учетом хэджирования и соблюдения законов о банковской деятельности пусть реально ему стоят деньги 10% (в реальности меньше, но у всех по разному) и ОТДАЕТЕ их клиенту ПОД 16,2%.

Ну а риски скажите вы? Банк еще должен заложить риски. Согласен, но только в случае кредита под залог риски минимальные. В случае неплатежей банк реализует объект залога и забирает свои деньги.

А....- спросите вы.

Недвижимость требуют застраховать - отвечаю я.

Ну тогда банк ОЧЕНЬ хорошо зарабатывает!

Еще бы 16,2% клиенту минус 10% под которые взял сам - посчитайте ради интереса ROI (Внимание это не 6,2%!!! тут СОВСЕМ другой расчет).

Выдохнули? А вот вам еще страховка! Жизни! на 15 лет!

Зачем она если есть застрахованный залог?

А просто Тинькофф не просто любит деньги, а ОЧЕНЬ любит деньги и кроме ROI по кредиту хочет еще застроховать меня в Тинькофф страховании чтобы я кроме тела кредита и процентов еще выплатил порядка 2 500 000 страховых взносов за 15 лет!

Окончание в комментарии...