Как избежать блокировки по 115фз в Тинькофф Банк

У меня ИП работаю с 2018 года на УСН+два патента. Есть сайты, офис, официально устроенные на работу. Изначально работал в другом банке в январе 2023 перешел в тинькофф. Хочу отметить, когда я из старого банка перешел в Тинек, было ощущение, что из каменного века попал в цивилизацию и подумал вот Банк моей мечты. В марте 2023 пришел первый запрос, я отвечаю и работаю дальше. В ноябре приходит второй запрос бестолковый такой, у меня уже тогда появилась мысль, что банку я не угоден. Отправляю все документы и их решение «закрыть счет», я в недоумении пушу в чат, что прошу еще раз пересмотреть, если что то нужно, то я готов предоставить. Связалась со мной Аделя, ей огромное спасибо за поддержку, Аделя искренне хотела помочь давала советы, за что ей, Огромное Спасибо. Служба комплаенса это неучи! Пишут в чат « денег перевели за три месяца, условно, 1800000 на лк, а чеков на 900000, а куда потратили остальное у банка возник вопрос. Я опять в недоумении, потому что был уверен, что чеков хватает с запасом. Сам все пересчитал и получилось у меня 2400000. Сообщаю в банк, а мне в ответ ну ошиблись, как можно ошибиться на 1 500 000 рублей? Банк запросил коммерческую информацию через меня у моего контрагента, по сути запрос документов у моего контрагента: как работает, как рассчитывается с работниками, платит ли налоги, фото, видео, переписки в воцапе, на авито, я все это предоставил. Кроме того банк попросил с этим контрагентом переподписать договор, который бы устроил банк, и это я сделал. Но банк твердо стоит на своем, «только закрытие счета», я опять пишу, что с решением не согласен, приходит ответ от оператора через 2 мин., что она все проверила и согласна с решением. КАК? Как можно такую кипу документов проверить за 2 мин? Я чеки только пересчитывал 10 минут. Звонит Дмитрий и говорит, переделайте договор еще с одним контрагентом и мы снова подадим на пересмотр. Вопрос: С чего я должен заключать те договора, которые устраивают банк, а не меня и контрагента. Дмитрию ответил, что этого делать не буду. Теперь расскажу как не попасть по 115фз в Тинькофф. 1. Прежде чем работать с контрагентом вы должны начать деловую переписку в почте. 2. Приехать в офис, все зафиксировать, что контора сидит на месте есть работники. 3. Запросить инфу об оф. Устроенных на работу. Если их нет или не достаточное количество, то взять у организации пояснения как они будут выполнять вам работы. 4. Запросить инфу по заработной плате, если это МРОТ, а на МРОТ вряд ли кто живет, то взять пояснения каким образом выплачивается зарплата. 5. Запросить финансовые показатели и сравнить их со средними по стране, если они низкие, то взять пояснения как существует организация с такими низкими показателями. 6. Не стоит доверять сервису «Репутация» и проверка контрагента. По ним информация только для информации. Выполняя все требования банка, нет гарантии того,что вас не выгонят.  Об этом не сообщили в телефонном разговоре, как нужно подбирать контрагентов. Я активно пользовался всеми продуктами банка овердрафт, оборотный кредит, кредит на физлицо, кредитная карта, инвест продукты, карты на детей, приходили соц выплаты. Карта физа тоже попала под ограничения. Деньгами пользоваться не могу. Пришлось закрывать все брокерские и инвест счета, а в инвестициях у меня было около 1мл.рублей( на пенсию копил) и этими деньгами мог только погасить кредиты. Был р/с у моего ООО, там не было ограничений, но от греха подальше его то же закрыл.