Сбербанк как обычно впереди планеты всей

Я как индивидуальный предприниматель заключил договор банковского счёта, в соответствии с условиями которого в Сбербанке был открыт расчётный счёт. Также использую счета в банке для собственных нужд как гражданин.

Моим основным видом деятельности является выполнение строительно-монтажных работ, а именно демонтаж строительных конструкций, стен, перегородок, потолков, о чем свидетельствуют поступления на расчетный счет, движения по которому видны банковским сотрудникам. Также мной уже исполнены обязательства по поставкам оборудования для государственных и муниципальных нужд. Помимо основной деятельности, зарабатываю на продаже автомобилей и продажей запчастей для автомобилей.

Из Банка поступил запрос в рамках исполнения требований Федерального закона от 07.08.2001 № 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма с требованием представить документы по некоторым контрагентам, доказательства уплаты налогов, доказательства наличия материально-технической базы, иные сведения.

Поступил и поступил, мне скрывать нечего, в ответ на данный запрос в установленный срок была представлена развернутая пояснительная записка с описанием схемы ведения бизнеса предпринимателя, отражены сведения о режиме налогообложения, об уплате налогов, приложены все запрошенные документы, в том числе: договоры на выполнение строительно-монтажных работ и доказательства исполнения принятых себя обязательств (основной вид деятельности предпринимателя), договоры купли-продажи транспортных средств (побочное направление деятельности предпринимателя), представлены сведения о наличии оборудования, об уплате налогов и приложены выписки по счетам в других банках.

В ответ на подробную пояснительную записку с приложением всех запрошенных документов, Банк направил свое решение по запросу, согласно которому «Предоставленные документы не позволяют Банку прояснить характер проведенных операций и исполнить требования Закона № 115-ФЗ. В соответствии с п. 3.26 Условий Вам заблокирована бизнес-карта и ограничено действие интернет-банка СберБизнес».

Фактически, Банк хоть и не приостановил движение средств по счету (на том спасибо), но существенно ограничил возможность пользования банковскими продуктами в отсутствие на то каких-либо причин и оснований. Конкретные основания и нормы Закона 115-ФЗ, которыми руководствовался Банк при принятии решения об ограничении дистанционного банковского обслуживания, Банк в своём уведомлении не назвал. С указанного момента дистанционное банковское обслуживание ограничено. Для осуществления платёжных операций мне необходимо направлять Банку документы на бумажных носителях либо являться лично в офисы. Очевидно, что данные действия Банка не основаны на нормах действующего законодательства.

Однако на все звонки, письма и обращения сотрудники разводят руками. Дополнительных пояснений и документов никто не запрашивает, хотя я и так представил все что можно, включая выписку из Альфы с указанием сумм уплаченных налогов, раскрыл и расписал всю свою деятельность как на ладони.

Не знаю, дело в злосчастном сервисе ЗСК или в конкретных исполнителях на местах, но будьте осторожны: даже осуществляя обычную деятельность, уплачивая существенные суммы налогов, Сберу может показаться что вы легализовываете или отмываете денежные средства, а может еще и финансируете террористов в отсутствие на то каких-либо предпосылок. Так и работай.