Перевод между р/счетами одного ООО в разных банках. Версия Сбера: "Блок по 115 ФЗ!"

03.05.2024г я сделал перевод с расчетного счета ООО в Альфа-Банке на расчетный счет этого же ООО в СберБанке в размере 450 000 рублей. В основании операции было указано - "перевод собственных средств". Альфа Банк исполнил операцию, а Сбербанк - нет. Они заблокировали данную операцию ссылаясь на 115-ФЗ с основанием - "Операция имеет признаки транзитной". При обращение в службу поддержки Сбербанка сотрудники сообщили о том. что ничего сделать не могут и надо предоставить документы для "реабилитации". 

О какой реабилитации идет речь если никаких нарушений не совершалось? Cчитаю что Сбербанк очень вольно трактует содержание 115 ФЗ и подрывает предпринимательсую деятельность,

Экономический смысл операции был в том, что в Сбербанке открыт эскроу-счет, а на расчетном счету организации в Сбербнаке нехватало 450 000 рублей для депонирования согласно условий договора. 

Согласно озвученной сотрудниками и продублированной в личном кабинете Сбербанка механики "реабилитации" необходимы: 

- расширенная выписка за последние 3 месяца по операциям на счетах, открытых в сторонних кредитных организациях с указанием плательщика, ИНН, назначения платежа (на дату закрытия, если счет закрыт).

- источник образования (поступления)/расходования (списания) денежных средств с контрагентами

- список контрагентов и документов: договоры со всеми приложениями, дополнительными соглашениями, спецификациями, заявками.

- перечень документов об используемой системе налогообложения;

- письменные пояснения относительно схемы ведения бизнеса (основной вид деятельности, поиск контрагентов, штат, материально-техническая база и пр.).

И когда данный перечень документов будет предоставлен - срок обработки данных составит 7 (СЕМЬ!!!) рабочих дней, то есть если даже я сегодня потрачу 3-4-5 часов на подготовку вышеуказанного перечня документов, то с учетом выходных и праздничных майских дней разблокировка суммы произойдет только 16 мая(((. 

К этому времени у компании выйдут все сроки для исполнения договора и пополнения эскроу-счета и как минимум возникнут штрафы за просрочку, а как максимум Договор долевого участия между нашей компанией и застройщиком будет расторгут.

В дополнение к размышлению - в кабинете Сбербанка в разделе "Финмониторинг" размещена реклама о подключении услугу "Комплаенс-помощник". Стоимость услуги от 1500р в месяц "Базовая" (18000р/год) до 25000р/год ("ПРО").

Одну из возможностей сервиса банк описывает как - "Поможем при запросах и отказах по 115-ФЗ". То есть можно предположить, что сначала банк специально ограничивает операции клиентов вольно ссылаясь на 115 ФЗ, а далее предлагает подключить услугу "Комплаенс-помощник", которая убирает эти ограничения. 

Считаю данные действия Сбербанка можно охаректеризовать как необоснованное обогащение и недобросовестную конкуренцию.