Заблокировали карты и онлайн-банк по 115-ФЗ

27 марта 2025 года банк заблокировал мои дебетовые карты и онлайн-банк в рамках внутреннего решения по 115-ФЗ. Сам счет не был заблокирован, я снял средства в офисе, но доступ к онлайн-банку и картам не восстановили.

При этом со своей стороны я передал максимально полный и прозрачный пакет данных:

– Скриншоты всех P2P-сделок и переписок, в том числе те, где в рамках одной сделки сумма обмена приходила частями и от разных лиц — что часто бывает при OTC-обмене USDT;

– Фотографии своей майнинг-фермы, работающей с 2017 года;

– Ethereum-кошелек, на который с 2017 года приходили регулярные выплаты от майнинг-пула. Этот кошелек — абсолютно прозрачный, его можно проанализировать через любой блокчейн-эксплорер.

По его истории транзакций видно:

– когда поступали выплаты от пула;

– когда и в каком объеме производился вывод на биржу для обмена;

– и, соответственно, можно по курсу на дату вывода определить фактическую рыночную стоимость этих активов.

Это полностью подтверждает легальность происхождения средств и отсутствие анонимности.

Также были предоставлены:

– Загранпаспорт с отметками о пребывании за пределами РФ до конца 2024 года;

– Объяснение отсутствия налогового резидентства на момент блокировки и причин отсутствия 2-НДФЛ и 3-НДФЛ;

– Уточнение, что гражданство РФ получено только в 2021 году.

После предоставления всех подтверждающих материалов банк не инициировал никаких дополнительных запросов ни по операциям, ни по происхождению активов, не задал уточняющих вопросов и не предложил возможность пройти повторную проверку. Вместо этого формальная отписка со ссылкой на 115-ФЗ без конкретики.

Ирония в том, что при этом мне продолжают приходить рекламные предложения от банка в SMS и push-уведомлениях от приложения. Акции, кредитки, бонусы, кэшбэк, персональные предложения — всё, кроме нормального ответа на обращение. Очень странная "блокировка", когда клиент вроде бы сомнительный, но не настолько, чтобы не рассылать ему промо.

Считаю такой подход непрозрачным и унизительным по отношению к добросовестным клиентам. Надеюсь на публичную реакцию представителя банка здесь. Готов повторно предоставить документы, если их действительно кто-то готов изучать.