Перерасчет переплаченных процентов в случае досрочного погашения кредита

Добрый день! Прошу Вас разъяснить порядок применения нормы: п. 1 ст. 809, п. 2 ст. 819, п. 1 ст. 1102 ГК РФ, п. 1 ст. 16 Закона РФ от 07.02.1992 N 2300-1 в связи с тем, что я являюсь заемщиком Банка Москвы и меня беспокоят звонками специалисты Банка Москвы с предложением выдать мне новый кредит. Суть условий заключается в следующем, Банк Москвы выдает мне новый кредит (под более высокую процентную ставку, нежели я имею сейчас) для того, чтобы я погасила старый кредит и тем самым увеличила для себя срок кредитования В связи с чем у меня возник вопрос касательно досрочного погашения мною кредита, ведь в данном случае у меня возникнет переплата процентов за пользование кредитом. Переплата образовывается из-за того, что между мною и Банком Москвы был заключен кредитный договор, по которому кредит подлежит возврату путем ежемесячной уплаты фиксированной денежной суммы (аннуитетных платежей), включающей проценты за весь указанный в договоре срок пользования кредитом. По смыслу п. 1 ст. 809 ГК РФ проценты являются платой за пользование суммой займа. Следовательно, проценты подлежат уплате только за период с даты выдачи кредита до даты его полного возврата. Взыскание процентов за период, в котором пользование суммой займа не осуществлялось, по моему мнению, является незаконной. Однако, прийти к соглашению и произвести перерасчет уже внесенных платежей в случае досрочного погашения кредита, в Банке Москвы отказываются ссылаясь на закон, но на какой не говорят. Я считаю, что данный отказ нарушает мои права как потребителя. Банк Москвы тем самым ущемляет мое право заемщика на возврат мне излишне уплаченных процентов при досрочном погашении кредита, поскольку возможность вернуть долг до истечения срока действия договора - безусловное право заемщика. Когда я ссылалась на Определение Верховного Суда РФ от 23.12.2014 N 83-КГ14-9, сотрудники Банка Москвы порекомендовали мне обратиться с вопросом в ЦБРФ и только при наличии ответа от регулятора, готовы рассмотреть мое обращение,по существу. Таким образом, прошу Вас помочь разобраться в сложной жизненной ситуации касательно перерасчета ранее уплаченных процентов в случае досрочного погашения задолженности. Одновременно с этим прошу вас дать ответ применяется ли данная норма при досрочном погашении части основного долга и правомерно ли мое требование касательно перерасчета ранее уплаченных процентов в случае частичного погашения основного долга.