Средняя ставка по кредитам на покупку транспортных средств в топ-15 автокредитных банков по состоянию на 25 марта составила 16,58% годовых. В подсчете этого индекса мы учитывали программы автокредитования без покупки полиса личного страхования, чтобы сравнить значения с данными 2022 года и увидеть, насколько возрастут показатели при отказе от данной опции. Кроме того, расчет средней ставки без учета оплаты личного страхования позволяет потенциальным заемщикам увидеть реальную, а не маркетинговую стоимость кредитования.
По сравнению с данными на 25 декабря значение индекса увеличилось на 2,74 процентного пункта, средняя ставка с полисом личного страхования составляла 13,84% годовых. Ее наименьшее значение зафиксировано у РНКБ (12,8% годовых), ВТБ (13,8% годовых) и Генбанка (13,92% годовых), а наибольшие средние ставки на дату расчета отмечались у Локо-Банка (19,2% годовых) и Газпромбанка (19,65% годовых).
Расчет индекса осуществлялся в разрезе двух критериев детализации: способа подтверждения дохода и цели кредитования.
В частности, средняя ставка при оформлении автокредита по полному пакету документов составила 16,42% годовых, а без подтверждения дохода — 17,43% годовых. В случае оформления по двум документам средняя ставка выше, т. к. не требуется подтверждение дохода с работы, а оформление происходит в кратчайшие сроки. В большинстве из рассматриваемых нами банков (в 11 из 15) заемщикам необходимо предоставить документы о доходе; автокредит без подтверждения дохода можно получить в 10 из 15 банков. По сравнению с данными на 25 декабря количество банков, предоставляющих автокредиты по двум документам, уменьшилось (12 из 15 банков), в то время как в I квартале 2022 года из анализируемых банков таких игроков было 11.
Средняя ставка по кредитам на покупку новых легковых машин составила 16,41% годовых, а подержанных — 16,93% годовых.
По кредитам на приобретение новых коммерческих машин среднее значение ставки составило 16,21% годовых. Они были в линейке банка «Открытие», Росбанка, Локо-Банка, Экспобанка, банка Уралсиб и Драйв Клик Банка. Средняя ставка по займам на покупку коммерческих автомобилей с пробегом составила 17,3% годовых. Такие продукты были доступны в линейке Росбанка, Локо-Банка и банка Уралсиб.
Наибольшие средние ставки зафиксированы по кредитам на приобретение подержанного (19,65% годовых), а также нового (18,47% годовых) мототранспорта. Это обусловлено тем, что кредиты на эту цель предоставляли только два банка из топ-15 — Газпромбанк и банк «Открытие».
Рефинансирование автокредитов на дату расчета индекса осуществлялось в двух кредитных организациях из топ-15: в банке «Открытие» и Примсоцбанке. Средняя процентная ставка в разрезе этой цели кредитования составила 14,2% годовых.
Примечания:
- Индекс Банки.ру представляет собой средний размер процентных ставок по автокредитам топ-15 коммерческих банков финансового рейтинга Банки.ру по показателю «Кредиты физическим лицам» на ближайший месяц к дате расчета индекса.
- Мы анализируем процентные ставки, представленные на официальных сайтах банков и действующие для клиентов «с улицы» при условии приобретения имущественного страхования без учета оплаты дополнительных услуг (личного страхования, единовременного платежа за снижение ставки, GAP-страхования), но с учетом скидки, предоставляемой за оформление продукта/подачу заявки или документов онлайн.
- В расчетах учитываются все суммы и сроки, для которых в тарифах банков указан полный диапазон ставок. Процентные ставки, действующие для льготных категорий клиентов (зарплатных клиентов, вкладчиков, клиентов компаний-партнеров, сотрудников определенных сфер, бюджетников, семей с детьми, пенсионеров), не учитываются.
