Средняя ставка по кредитам на покупку транспортных средств в топ-15 автокредитных банков по состоянию на 25 декабря составила 13,84% годовых. По сравнению с данными за III квартал 2022 года средняя ставка повысилась незначительно, всего на 0,04 процентного пункта.
Ее наименьшее значение зафиксировано у ВТБ (5,57% годовых), Газпромбанка (5,73% годовых) и Совкомбанка (6,9% годовых). Наибольшие средние ставки на дату расчета отмечались у Абсолют Банка (18,46% годовых) и Кредит Европа Банка (18,9% годовых).
Расчет индекса осуществлялся в разрезе двух критериев детализации: способа подтверждения дохода и цели кредитования.
В частности средняя ставка при оформлении автокредита по полному пакету документов составила 13,68% годовых (по состоянию на 25 сентября — 13,69% годовых), а без подтверждения дохода — 13,42% годовых (−0,76 п. п. к III кварталу). В большинстве из рассматриваемых нами банков (в 12 из 15) заемщики могли получить автокредит без подтверждения дохода; предоставлять документы о доходе требовали в 9 из 15 банков. Отмеченное нами снижение средней ставки без подтверждения дохода было связано с тем, что в IV квартале ряд банков уменьшили ставки по такому виду кредитования (в их числе Альфа-Банк, Драйв Клик Банк, Тинькофф Банк, Абсолют Банк и Уралсиб).
Наименьшая средняя ставка, как и по результатам III квартала, отмечалась по кредитам на приобретение подержанного (5,73% годовых), а также нового (10,61% годовых) мототранспорта. При этом по сравнению с предыдущим периодом они увеличились на 1,83 и 0,91 п. п. соответственно.
Средняя ставка по кредитам на покупку новых легковых машин составила 14,06% годовых (по состоянию на 25 сентября — 13,83% годовых), а подержанных — 13,82% годовых (по состоянию на 25 сентября — 13,76% годовых).
Наибольшие средние ставки по-прежнему зафиксированы по программам на покупку коммерческого транспорта. В частности средняя ставка по кредитам на приобретение новых машин этой категории составила 16,02% годовых, снизившись на 0,13 п. п. Средняя ставка по займам на покупку коммерческих автомобилей с пробегом составила 15,75% годовых, снизившись на 0,15 п. п. по сравнению с данными на 25 сентября.
Рефинансирование автокредитов на дату расчета индекса осуществлялось в двух кредитных организациях из топ-15: в Альфа-Банке и в ВТБ. Средняя процентная ставка в разрезе этой цели кредитования составила 13,93% годовых, увеличившись по сравнению с итогом III квартала на 3,85 п. п. из-за повышения по этому продукту ставок в ВТБ.
В IV квартале прошедшего года прекратил выдачу автокредитов банк «Санкт-Петербург», и в расчете индекса мы заменили его на Кредит Европа Банк. Это отразилось на повышении индекса — в Кредит Европа Банке ставки по автокредитам существенно выше, чем в БСПБ. Если бы корректировки списка банков не произошло, скорее всего, значение индекса в IV квартале снизилось бы.
Методология:
* Индекс Банки.ру представляет собой средний размер процентных ставок по автокредитам топ-15 коммерческих банков финансового рейтинга Банки.ру по показателю «Кредиты физическим лицам» на ближайший месяц к дате расчета индекса.
* Мы анализируем процентные ставки, представленные на официальных сайтах банков и действующие для клиентов «с улицы» при условии приобретения индивидуального имущественного/ личного страхования без учета оплаты дополнительных услуг (единовременного платежа за снижение ставки, GAP-страхования), но с учетом скидки, предоставляемой за оформление продукта/подачу заявки или документов онлайн.
* В расчетах учитываются все суммы и сроки, для которых в тарифах банков указан полный диапазон ставок. Процентные ставки, действующие для льготных категорий клиентов (зарплатных клиентов, вкладчиков, клиентов компаний-партнеров, сотрудников определенных сфер, бюджетников, семей с детьми, пенсионеров), не учитываются.
